人民银行西安分行营业管理部 落实金融支持民营小微企业政策见实效

西安市举办金融助万企纾困行动工作动员会暨“惠尔通”银企对接服务平台上线仪式

2020年以来，面对新冠疫情冲击，人民银行西安分行营业管理部积极推动各项金融支持民营小微企业政策落地，引导金融机构加大对民营小微企业的信贷投放，全市银行业金融机构服务民营小微企业水平进一步提升。数据显示，自2020年3月份以来，西安市普惠小微贷款同比增速均超过40%，截至8月末，西安市普惠小微企业贷款余额949.76亿元，同比增长44.04%，高于各项贷款同比增速30.15个百分点，同比增速创出新高；制造业中长期贷款余额635.03亿元，同比增长27.75%，较年初增加108.83亿元，同比多增84.39亿元。

政策打出“组合拳”

企业迎来“及时雨”

“今年受新冠疫情冲击，企业面临严重的流动资金缺口，多亏浦发小企业金融服务中心团队帮助，快速办理了130万元‘房抵快贷’融资产品，解决了企业采购资金燃眉之急！”西安恒翔环保工程有限公司负责人告诉笔者。据了解，该企业是一家集环保节能设备的研发、施工为一体的高新技术企业。上半年受疫情冲击，该企业现金流一度紧张。浦发银行西安分行在得知企业信贷需求后，结合该企业实际情况，帮助制定融资方案，简化办理流程确保首笔资金及时到位。获得银行贷款后，该企业迅速投入生产，为多家政府部门、企事业单位提供创新型“资源置换”节水管理项目，截至2020年8月底，企业实现经营收入3400万元。

这家企业只是西安市众多民营小微企业的一个缩影。为进一步发挥金融支持西安市民营小微企业的关键力量，人行西安分行营管部积极引导辖内金融机构加大对民营小微企业金融服务的工作力度。旅游餐饮行业聚集众多小微企业，疫情期间旅游行业停摆数月，导致众多民营小微企业资金运转困难。西安银行曲江支行在得知某景区运营管理公司运营资金短缺情况后，迅速成立项目工作小组，启动“绿色”审批流程，西安银行曲江支行开辟绿色审批通道，前中后台一体化协同作业，给予差异化流程支持，短时间内迅速完成了对西安某景区运营管理公司授信审批、合同及法律文本签署、抵押等全部流程，授信复工助力贷款1000万元，用于保障景区正常运营。

今年，面对新冠疫情冲击，人行西安分行营管部迅速行动联合市金融工作局、财政局、人社局等单位出台了《西安市“金融助万企纾困行动”工作方案》，引导全市银行业金融机构用好人民银行总行3000亿元专项再贷款、1.5万亿元再贷款再贴现等优惠政策，创设“复工助力贷”“复工快贴”专项融资产品，支持符合条件的地方法人金融机构对普惠小微企业贷款实施延期还本付息和发放信用贷款。截至8月末，该部发放“复工助力贷”59.14亿元，办理“复工快贴”193.14亿元。同时，探索建立“一单+一团”金融服务模式，指导银行业金融机构对小微企业进行“精准画像”，对“名单制”重点企业主体的融资难题集中“问诊”、分类“施治”。截至目前，全市共计14000余户重点企业纳入稳企业保就业企业名单，银企对接率超过90%。同时，牵头130余名银行业务骨干组建金融服务团，精准对接民营小微企业融资需求，截至8月末，举办“金融青年助企沙龙”等线下银企对接活动13场，服务企业上百家。

金融稳企“出实招”

企业吃下“定心丸”

陕西秦万里公路工程有限公司去年在中国银行办理了一年期1000万元流动资金贷款，今年上半年到期。受疫情影响，该企业上半年资金流出现缺口。中国银行陕西省分行在了解到该企业短期资金回款困难，非主观恶意逾期且后续具有较强的还款能力，决定通过“中银接力通宝”产品向企业提供支持，成功投放850万元。该产品以无还本续贷方式解决企业资金周转问题，避免了企业征信和法人个人征信的不良影响，缓解了企业资金压力。

为助力西安市民营小微企业发展，为社会经济恢复发展留得青山，人行西安分行营管部上半年积极引导辖区金融机构落实为受疫情影响小微企业提供基础金融服务，灵活调整信贷还款安排，进一步纾解民营小微企业资金困境。积极推动建设西安市航天产业信用云、高新信易贷等金融服务平台，提供及时的金融资讯服务、权威的信用服务和全面的投融资对接服务，为民营小微企业提供“一户一策”纾困服务，为符合条件的小微企业创设提供无抵押担保、有贴息、有风险补偿的纯信用金融产品，及时开展线上融资对接、线上政策和信用产品推送。同时，积极落实省政府关于“政采贷”推广工作要求，协调辖内金融机构为政府采购供应商办理线上应收账款融资1500余万元。截至9月15日，全市应收账款融资服务平台达成融资916笔，成交金额1044.55亿元。

科技赋能“添利器”

企业跑出“加速度”

“能在这么短时间内获得秦农银行的信用贷款，解决了企业流动资金短缺难题，及时采购了原料，感谢人民银行的好政策。”西安赛尔电子材料科技有限公司负责人告诉笔者。据了解，该公司是一家生产新能源电池的小微企业，随着全社会复工复产的加速进行，订单量逐步增加，为满足订单需求，该企业决定进一步扩大产能，但仍有900余万元的资金缺口。该企业利用西安市“惠尔通”企业对接服务平台填报了信贷需求，平台将需求信息推送给了秦农银行，该行经实地调查，最终向其发放了信用贷款1000万元，期限一年，年利率4.35%。

为强化对民营小微企业金融支持，促推产业链协同复工复产，人行西安分行营管部成功开发上线运行西安市“惠尔通”银企对接服务平台系统，通过强化科技赋能金融服务转型，补足金融服务基础设施短板。“‘惠尔通’银企对接服务平台紧密围绕金融支持稳企业保就业的政策要求，突出金融直达实体经济的针对性和有效性，探索建立央行货币政策传导的‘主干道’。平台系统上线后，一方面数量众多、分布广泛的普惠类小微企业可通过登录平台扫码，实时提交融资需求，从而实现了对各类市场主体金融服务的全覆盖。另一方面，平台也会向银行推送企业基础信息，帮助银行对企业进行‘精准画像’，有效破解银企信息不对称的制约。”人行西安分行营管部工作人员介绍说。

据了解，该平台可根据企业开户行、企业历史最大贷款行、三家历史授信行等信息，实现融资需求推送的自动匹配，助力有过合作关系的银行、企业进一步巩固合作关系，有效提高融资成功率；另一方面，还可根据企业意愿分别在全国大型商业银行、全国中小型商业银行和地方法人银行中各选择一家机构推送信息，在做到机构类型全覆盖的同时，可为企业提供多轮次的融资服务对接。对于各类市场主体首贷、信用贷、延期还本续贷的金融需求，该平台打破了传统金融服务的空间与时间局限。贷款年内到期的中小微企业可通过系统向有关银行提出延期还本付息的申请，并提供与延期还本付息相关的担保公司名称，延期还本付息的信息将同时传递给商业银行和担保公司，有助于企业抵押担保落实与延期还本付息金融优惠政策的衔接。有效保障了融资需求与融资供给全流程对接，真正发挥了信息化平台“稳企业、保就业、惠融通”的功能。截至目前，“惠尔通”银企对接服务平台系统对全市1.4万余户重点名录企业融资需求根据开户行分类、分批次向相关主办银行推送，已实现对接贷款243.62亿元。

下一步，人行西安分行营管部将继续发挥金融支持民营小微企业工作合力，推动包括贷款风险奖补机制、完善信用信息体系、优化企业营商环境、恢复生产经营和救助类政策工具等配套政策的落地，不断深化扩展金融支持民营小微企业工作成果。

谢小强通讯员陈佳敏魏毅

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