汛期爱车泡水 “涉水险”到底怎么理赔？

盛夏时节，又进入了城市内涝的频发期，突如其来的一场暴雨往往会让我们的爱车经受一次雨水考验。如果车辆遇到极端天气涉水或者泡水，应该用什么险种才能理赔？

车损险属基本险 涉水险是附加险

华商报记者从西安多家保险公司理赔中心了解到，每当西安突发大到暴雨时，各财产保险公司车险涉水出险报案数增加数倍。华商报记者在询问不少车主关于积水浸泡导致的车辆损坏赔偿问题时，大多数车主都表示购买了全险应该会有理赔，但真遇到了这种情况还是不知道该如何正确处理。

业内人士表示，首先车主应该掌握两个险种的相关知识，一个是车损险，一个是涉水险。车险分为强制险和商业险。商业险又分为基本险和附加险。车损险属于基本险，而涉水险属于附加险。只有先购买车损险，才能再购买涉水险。从保险公司的统计数据来看，大多数车主会购买车损险。一般而言，车损险包含了车辆被淹后的大部分财产损失责任。但对于涉水行驶中出现的发动机损坏，绝大多数保险公司将其设置在免责范围内。只有购买涉水险才可以赔发动机损坏，但购买涉水险的车主并不多。一旦遭遇发动机因水浸而损害，爱车就面临大灾难，很可能就是全损。

发动机进水损坏 属涉水险理赔范围

业内人士特别强调，如果车子被水泡了，但是发动机没事，只是其他零部件受损，那么就是属于车损险的范围；如果发动机进水，乃至产生损坏，则属于涉水险的理赔范围。对于涉水险，还需要注意以下三点：

首先，涉水险只负责发动机进水的情况。也就是说，如果因为泡水导致了发动机外部的某些零件受损，也不会赔偿。这个属于车损险的范围。

其次，发动机进水后，一旦二次点火则不会赔偿。也就是说，如果被淹，你的车子被憋死，或者本来就没点火已经尝试点火一次，这个也是可以赔偿的。但如果你在第一次点火失败后，再次尝试点火，造成发动机二次损坏的，保险公司是不赔偿的。

最后，涉水险有15%的绝对免赔率。根据保险行业统一标准，涉水险设置了15%的绝对免赔率。也就是说，发生涉水后，保险公司只赔付85%，剩余的15%费用需要车主自己承担。如果保险公司有涉水险的不计免赔，那么才可以全额赔付。

涉水险保费低 但赔付额度很高

一家保险公司西安分公司车险部负责人告诉华商报记者，为防范车辆因发动机进水后导致的发动机直接损毁，车主应该考虑投保“发动机涉水损失险”，有备无患。涉水险的保费一般是车损险保费的5%。例如一辆15万的车，包含不计免赔的话，一年保费也就是90元左右；40万的车，大约在400元左右；100万的车，大约在500元左右。

业内人士也建议车主在给车子续保险时，可以考虑追加一份涉水险。作为一项附加险，涉水险其实不受保险销售人员的推崇，因为这种保险保费低但赔付额度很高。一旦遇到发动机涉水受损，车主也会得到很好的保障。

另外特别提示的是，有些车主在车辆遭遇严重水淹后，出于自保而打破车辆玻璃逃生。这同样涉及一个是否由保险公司买单的问题。其实，如果没买玻璃单独破碎险，只要是自行从车内砸破玻璃，保险公司都不会给予赔付。华商报记者 李滨

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