城商行零售贷款比较：长沙银行占比最高 西安银行增速最快

近年来，零售业务越来越得到中小银行的重视。13家上市城商行零售业务做得怎么样？

澎湃新闻试图通过零售贷款这一指标来对比各上市城商行的零售业务发展情况。年报显示，截至2019年末，上市城商行中零售贷款占比最高的是长沙银行，为39.18%，零售贷款占比最低的是贵阳银行，为21.36%；零售贷款增速最快的是西安银行，为56.22%，零售贷款增速最慢的是贵阳银行为10.13%。

值得注意的是，年报中可能存在各银行统一口径不同的情况，有的银行披露的是零售贷款数据，有的银行披露的则是个人贷款数据，比如江苏银行、南京银行、张家港行、江阴银行、贵阳银行、青岛银行使用“零售贷款”，北京银行、上海银行、宁波银行、杭州银行、长沙银行、成都银行、郑州银行、苏州银行、西安银行使用“个人贷款”，澎湃新闻以下统称“零售贷款”。

长沙银行零售贷款占比最高，贵阳银行零售占比最低

截至2019年末，13家上市城商行的零售贷款占比低于30%的只有成都银行和贵阳银行，长沙银行的零售贷款占比最高，为39.18%。

截至2019年末，长沙银行的零售贷款余额为1020.00亿元，同比增长43.24%。长沙银行年报解释这主要是因为零售规模增长与客群壮大，有力带动了零售份额占比的提升。2019年，长沙银行的零售客户数为1325.96万户，较上年末新增241.14万户，新增信用卡客户36.04万人，新增个人网络金融客户182.20万人。

值得一提的是，长沙银行是湖南零售业务的特色银行，零售业务各板块快速发展，在长沙银行资产、负债、收入、盈利中的占比逐年快速提升，已成为长沙银行战略转型的坚实支撑。不过，长沙银行董事长朱玉国在年报中称：“过去几年，零售业务的快速增长除了自身的久久为功，相当程度上还是得益于上一轮消费扩容升级所派发的红利。新一轮的零售转型，必须依靠数字化的强力驱动，构建起线上+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑的金融新零售模式。”

根据贵阳银行2019年年报，2019年贵阳银行也在持续深化零售的改革转型，截至报告期末，母公司零售客户数达到1002万户，较年初增加196万户。截至2019年末，零售贷款余额为436.89亿元，较年初增长10.13%，占贷款总额比例为21.36%；公司贷款余额1608.26 亿元，较年初增长23.11%，占贷款总额比例为78.64%。从目前数据来看，贵阳银行的零售转型效果不是十分明显，零售贷款占比和增速在上市城商行中表现不突出。

此外，长沙银行虽然以39.18%的零售占比在上市城商行中第一，但是杭州银行、苏州银行、江苏银行、西安银行的零售占比与长沙银行也接近，均超过了35%。截至2019年末，杭州银行的零售贷款余额为1587.38亿元，零售贷款占比为38.34%；苏州银行的零售贷款余额为564.21亿元，零售贷款占比为36.32%；江苏银行的零售贷款余额为3759.50亿元，零售贷款占比为36.13%；西安银行的零售贷款余额为545.76亿元，零售贷款占比为35.66%。

西安银行零售贷款增速最快，为56.22%

2019年，西安银行的零售贷款增速最快，远高于其他上市城商行。截至2019年末，西安银行零售贷款余额545.76亿元，较上年末增加56.22%，占贷款和垫款本金总额的35.66%。其中，个人消费贷款增长最快，由2018年的157.12亿元增长到2019年的297.58亿元，增速为89.40%。

根据西安银行2019年年报，2019年，西安银行在优化传统个人贷款业务流程的基础上，持续强化自主大数据风控能力，依托多场景模式下的线上信贷服务模式，领先建立数据驱动型线上零售客户信贷服务体系，提升数字化经营质效，实现消费金融转型，提升普惠金融服务水平；加速推进线上消费信贷发展和房屋按揭贷款下沉，持续丰富基金、保险、贵金属等代销产品体系，客户基础进一步夯实。

2019年，除了贵阳银行，上海银行零售贷款增速也比较慢，为16.24%。根据上海银行2019年年报，截至2019年末，报告期末，上海银行消费贷款余额1747.06亿元，占零售贷款比例为54. 45%，较上年末下降2. 49个百分点；住房按揭贷款余额944. 03亿元，较上年末增长29.79%，占个人贷款和垫款余额比例为229.42%，较上年末提高3.05个百分点。(本文来自澎湃新闻，更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

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