存量房贷利率“换锚” 疫情期间鼓励通过手机银行等线上渠道办理

新华社发

本报讯（记者王赫）根据中国人民银行规定，自3月1日起，存量房贷利率“换锚”正式开始，有房贷的市民要在固定利率或随LPR调整之间进行一次选择，“多少个基点”为借款人此前实际执行利率与2019年12月公布的LPR之间的差值。记者了解到，西安各家商业银行均已公布房贷利率切换规则，市民可通过手机银行、网上银行及营业网点申办。

以往，银行发放贷款，利率都是按照中国人民银行公布的基准利率，以“上浮多少”“打几折”的形式来确定的。现在，个人可选择按此前的利率固定下来，也可选择参照LPR（贷款市场报价利率），以“LPR加多少个基点”“LPR减多少个基点”来确定。

昨日，记者从工、农、中、建、邮储等多家银行了解到，此次贷款利率定价基准转换主要针对2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的，参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款，包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款，但不包括公积金个人住房贷款。其中，2020年12月31日前到期的贷款可不转换。

西安各银行推出的存量房贷利率转换方式有线上和线下两种，其中：线上即手机银行APP等移动端和网上银行等PC端入口自行转换、接收短信通知由银行统一操作；线下即是到银行网点办理。转换工作不产生任何附加费用，定价基准转换时间为3月1日起至8月30日。

疫情期间，银行鼓励客户通过手机银行、网上银行等线上渠道办理，还有一些银行设置了“一键转换”的快速通道，方便客户转换。建行陕西省分行相关负责人表示，从3月1日开始，支持客户通过建设银行手机银行、网上银行等两个线上渠道办理业务。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道，支持客户到建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，但具体开通时间要另行通知。

对于广大房贷族来说，目前面临两个选择：一是选择固定利率，剩余还款周期内保持现状；二是从基准利率切换为LPR，计算出LPR与当前执行房贷利率的差值（可以为负）。转换时可以重新约定重定价周期和重定价日，但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年，也可以改为2年、3年甚至更长，但不能每月重新定价。

对于西安房贷族来说，定价基准只能转换一次，选择固定利率还是挂钩LPR，该怎么选择？业内人士表示，“国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，但转不转则尊重个人意见。“LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率的变化而调整。转为LPR，若LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；若LPR上涨，则利息支出也将上升。根据测算，100万房贷等额本息还款，LPR每下降5个基点，月供可减少约30元。”

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