破解小微民企融资难 浦发银行西安分行 打出金融产品组合拳

“浦发银行西安分行一直高度重视民营企业金融服务工作，始终坚持创新服务、创新理念、创新产品作为提升民营企业金融服务水平的主要途径，构筑多方共赢金融平台，多渠道推动民营企业金融业务发展。”该行相关负责人介绍说。

近年来，浦发银行西安分行在总行创新机制、创新产品的基础上，结合区域市场和客户特点，完善落地措施，制定实施细则，打造出了一系列拳头产品，并通过新模式下标准产品模板业务加快上量，在服务实体经济、破解民营企业融资难方面取得了良好成效。

创新金融产品多渠道提供优质融资服务

浦发银行西安分行成熟运行的适用民营小微企业的产品，包括科技金融“千户工程”企业培育库及专用授信产品、“知识产权质押风险补偿贷款”、“科技型中小企业集合信贷计划”、“科技快速贷”、“小企业版房抵快贷”等，这些新产品的开发运行，为广大小微客户提供了更多选择和更好体验。浦发银行西安分行还大力推进核心企业1+N模式业务，覆盖更多上下游小微企业。自2018年以来，浦发银行西安分行已通过并运行“设备通”、“京东在线融资”、“基于政府风险补偿机制”、“政府招投标采购”、“核心企业增信”等批量业务方案，主要针对小微企业融资需求，为小微企业有效解决短期和中长期相结合的资金需求，资金获取渠道更多，获取效率更高。此外，该行还大力支持小微企业票据贴现融资。打造票据贴现框架协议模式，不限客户资质、不限票面大小，全面提升小微企业客户办理贴现业务的服务体验，全流程网银线上操作，无需纸质资料传递，实现了“足不出户、轻松放款”。而且与传统模式及目前大多数银行的贴现流程相比，该行的票据贴现业务具有放款效率极高、贴现流程便利等特点，同时，该行的贴现价格做到最大让利，切实降低小微企业融资成本，便利小微企业融资，在小微企业中树立了良好口碑。

值得一提的是，浦发银行西安分行还不断创新金融服务模式，构筑多方共赢金融平台，多渠道为小微民营企业提供优质融资服务。在服务成长型企业的过程中，该行继续坚持在传统服务模式上进行创新和升级，以契合成长型企业成长全程金融需求为主线，以整合全社会支持成长型企业发展的资源为支撑，加强与政府、协会、商会、银行、担保公司及企业六方的信息交流与资源整合，打造了一个多方共赢、多元服务的综合金融服务平台。

创新债券融资工具

打造金融支持民企发展新范本

浦发银行西安分行还创新债券融资工具，为民营企业——隆基硅业协调创设西北首单民营企业债券融资支持工具（CRMW）5亿元，为金融支持民营企业发展提供了良好的范本。

该笔业务采用“债务融资工具+信用风险缓释凭证”的业务模式，集合了四大亮点：一是发行周期短。从债券注册申请到上市发行仅用时20余天，比预期时间大大缩短，相较市场同类债券及以往债券发行周期也明显加快；二是融资利率低。发行利率比市场同期限同评级的民企债券低了50-120个BP，最大限度为企业节约融资成本；三是认购热情高涨。本期债券整体认购倍数达到3.32，比预期认购高很多，明显高于今年以来民营企业发债的整体认购倍数，体现了创设民营企业风险缓释工具的内在价值和市场导向；四是工具杠杆撬动效果非常显著。通过2000万元的风险缓释凭证撬动了5亿元债券的成功发行。

值得一提的是，该笔业务成功落地，推动浦发银行西安分行当年债务融资工具承销额达到209亿元，区域市场占比12.18%，排名第2；承销笔数19笔，排名第2。充分体现了该行卓越的债券承销能力。未来，浦发银行西安分行将积极落实中央支持民营企业发展政策，为省内民营企业送去金融优惠政策和专业的金融服务！

发力科技金融

普惠金融服务持续升级

近年以来，浦发银行西安分行加紧推进创新产品，将“科技金融”作为小微民营业务发展的重点，加快“千人千户”小微客户专项培育计划的客户入库工作，并结合“税信贷”“投联贷”等专项授信产品，提升对科技型小微民营企业的金融服务水平，全面升级普惠金融服务。

据了解，浦发银行西安分行设立了专营部门科技金融服务中心，专职负责普惠金融业务，并单独设置普惠信贷计划。按照总行《2019年普惠金融“两增两控”相关事项的通知》指导意见，对普惠金融服务进行内部资源和政策的倾斜，大力支持开展普惠金融服务。

浦发银行科技金融服务中心还以产品创新为抓手，结合总行、分行科技金融产品体系，从军民融合、科技结合信贷、小微企业融资等角度丰富打法，设立了较为完善的科技金融业务产品体系,包括以买方为核心的1+N供应链服务、以卖方为核心的1+N供应链服务、军民融合股权投资基金、知识产权质押风险补偿贷款、科技型中小企业集合信贷计划贷款、科技含权贷、房抵快贷、电子票据贴现、小微企业卡等各类科技金融产品。政府合作方面，中心还大力加强与西安市科技局合作，从科技金融结合信贷、集合信贷计划、科技保险贷等领域实现全面合作。2018年与科技局合作的各类贷款客户21户；与西安市金融办联合举办了拟上市科技企业沙龙，力争成为西安市推动企业上市工作中的主要合作银行。

在投资机构合作方面，与多家国内知名PE/VC机构加深合作，与券商及其直投子公司进行业务撮合。全年实现投贷联动36户。

在创新金融产品和服务支持民营企业尤其是中小微企业发展的同时，浦发银行西安分行还通过实行“差异化政策”破解融资难题，践行普惠金融。浦发银行西安分行以总行科技金融分中心落地西安为契机，实施小微金融的专业化经营，2018年与人民银行西安分行签署深化小微企业金融服务战略合作协议，协办小微企业应收账款融资专题会，在KPI考核、额度管理、票据贴现资金价格等方面实施差异化政策，优先解决民营企业特别是中小企业融资问题，逐步降低融资成本,获得了市场一致好评。李猛

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