发现身边懂你的银行⑦ 理财不是短跑冲刺也不是孤注一掷 资产配置很重要

一头短发，职业中带着干练，一大早走近民生银行西安曲江支行，就看到王敏忙碌的身影。自2009年加入民生银行西安分行，2013年从事理财经理岗位至今，6年的时间让王敏从理财经理助理干到理财经理，直到现在的高级理财经理。

在岗位上，王敏找到了工作的目标和方向，并激励着她不断地充实和提升自己。她先后持有基金从业资格证、保险代理人资格证、金融理财师（AFP）、国际金融理财师（CFP）等认证证书，有了专业的加持，让她在6年时间积累了717位客户，管理的金融资产达5.1亿元。目前她主要负责民生银行西安曲江支行100万元财富资产以上的贵宾客户及私人银行客户的服务管理工作。

理财不是存钱

每个家庭都有不同的资产配置方案

在王敏看来，理财的意义是让人生的每个阶段都有钱可用，让每个预定的目标都能按计划实现，从而提升生活幸福感。要做到这些不是仅靠单个产品短期的高收益可以达到，理财不是短跑冲刺，理财也不是孤注一掷。根据家庭生命周期，制定合理的配置方案，做好风险转移，才能在人生的这场马拉松中赢得稳稳的幸福。

民生银行的理财经理为客户提供的也不光是单一的产品，而是先对客户资产、负债以及收入支出等财务状况进行透彻分析，比如有多少资产——存款、住房等；有多少负债——房贷、车贷等；每个月收入多少，日常开支是多少，通过测算下来的相关财务指标，更精准地了解客户现状，为其定制个性化的一整套家庭资产配置方案，满足其在人生不同阶段的财富需求。

一次，王敏接触到一位女性客户，分析目前市场情况后，结合客户有一定可投资资产和风险承受能力，她就建议客户适当购买一些基金。听到她的建议，这名客户非常不满，这才了解到客户之前在他行购买过基金，一直处于亏损中。王敏诚恳地邀请客户将他行购买基金明细拿过来给其进行基金诊断，且与客户约定每隔一周进行基金净值的跟进和市场分析，在一次次沟通中客户对市场越来越了解，也越来越清楚基金投资背后的逻辑，同时对王敏的专业性给予高度认可，还跟王敏处成了生活上的好姐妹。

理财不要跟风

老年人更应提升防风险意识

在这个岗位6年多，对王敏来说，客户已经不单单是客户，更是朋友和家人。产品的销售也不仅仅是简单的营销，而是要把合适的产品介绍给合适的人。

王敏有一个70多岁的老年客户，有一阵子坚持要把自己的养老钱10万元都买股票型基金，看了下老人家之前的理财经历，基本上都是在买保本理财，鉴于他年龄较大而且风险承受能力也较低，所以王敏不建议他投入这么多钱购买股票型基金。沟通中了解到，原来老人在锻炼时听到很多人说最近股票基金的涨势很好，所以也想来尝试，了解清楚后王敏耐心地给客户介绍偏股型基金的风险以及未来收益的不确定性，建议他以小额定投的方式参与进去。果不其然，A股当年年中开始断崖式下跌，老人子女特地来行表示感谢。

一份耕耘一份收获。王敏在去年收获了职业上的很多荣誉，获得2018年民生银行西安分行先进个人、2018年民生银行西安分行财富精英俱乐部会员、2018年四季度中国民生银行财富精英俱乐部会员等称号。

从王敏的身上，我们看到了民生银行优秀理财经理的特质。做事先做人，专业是基本前提，是否真正关心客户、以客户为中心才是最重要的特质。用心才能以心换心，能设身处地为客户着想，在充分了解客户的前提下为他们配置合适的产品，解决客户的财务问题，这样才能让大家的财富增长之路走得更顺畅。“用心服务好每一位客户”，王敏和她的同事在工作中将一如既往地践行这一服务准则。

新闻推荐

“唐妞”是如何风靡全国的?“愤怒的小鸟”怎样玩转跨界? 著名IP背后有哪些故事

□本报记者薄克国游戏《愤怒的小鸟》改编成电影,在全球拿到3.5亿美元票房,与食品、服装等领域的合作不断延伸；一...

西安新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播西安正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。