以扶持小微企业发展为己任 光大银行西安分行努力打造普惠金融新标杆

光大银行西安分行成立于1999年，是光大银行在西北地区设立的最早分支机构。成立20年来，光大银行西安分行以扶持小微企业发展为己任，坚持下沉经营重心、优化资源配置，以科技赋能，创新驱动，引领“金融活水”流向服务小微“最后一公里”，持续推进普惠金融服务全面升级。

“光大银行西安分行认真贯彻总行普惠金融战略部署，加强政策保障，通过制定实施单列普惠专项信贷额度，给予分行普惠金融贷款FTP价格优惠等多项小微专项政策，将行内资源向小微业务倾斜，切实提升了小微金融服务水平。”该行相关负责人介绍说。近年来，光大银行西安分行按照“小额化、分散化、标准化、便利化”的业务理念，通过创新银政、银保、银担、银税、供应链等融资产品，大力支持中小企业发展。此外，该行还将重点服务授信1000万元以下小微企业，努力让更多小企业享受到普惠金融的红利。

搭建普惠金融长效机制

重点支持小微企业发展

“我行小微金融部主要从事法人客户单户授信在3000万元以下的行标中小企业授信业务，重点服务1000万元以下的小微企业客户。”光大银行西安分行相关负责人介绍说。为了更好地践行普惠金融，该行积极推进小微金融业务不断下沉，持续探索建立普惠金融的长效机制，确保普惠金融业务能实实在在为小微企业发展注入发展活力。

在配套机制方面，2018年以来，光大银行西安分行新增行标小微业务专项额度，实行贷款规模差异化机制，按月进行投放管理，优先保障小微企业贷款投放。值得一提的是，该专项授信额度专门用于普惠金融业务，而且独立于分行授信额度之中，被称为专项额度，专项使用。此外，每月末，光大银行总行还统一统计各分行下月预计发放的普惠金融贷款额，并给以预留，确保优先保障普惠金融贷款规模。

光大银行西安分行还建立了完善的激励制度，从量化和质化建立行标小微业务长效考核机制，以全年考核计划为主，专项考核激励为辅，突出小微业务的重要性和迫切性，激励全员积极推进小微业务。值得一提的是，光大银行西安分行还实施了《普惠金融授信业务尽职免责实施办法》。普惠金融授信尽职免责工作是指普惠金融授信业务出现风险后，经过本实施办法规定的工作流程，有充实证据表明授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及本行内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任。

在组织架构体系方面，光大银行西安分行成立了以分行行长为组长，副行长为副组长的小微业务推动领导小组。并结合实际情况，实行小微业务审批转授权。此外，在业务办理方面，光大银行西安分行还成立了小微企业授信审批中心，受理并审核小微企业贷款金额在1000万元（含）以内的贷款，大大提高了审批效率。并以“信贷工厂”模式为主，围绕“商业化运作、条线化管理、专业化经营、差异化发展、分步骤实施、配套政策支持”六项基本原则，逐步完善小微金融服务体系，打造出了由西安分行主导的小微业务快速发展平台，有力推动了小微业务全面发展。

创新普惠金融产品

为小微融资纾困解难

如何缓解小微企业融资难、融资贵，并满足其短频急的资金需求，仍然是普惠金融落实和发展的重要话题。近年来，光大银行西安分行依托总行金融资源优势，发力供应链金融，并在银政、银保、银担、银税等平台推动的基础上，将“融易贷”系列产品、贸金产品等进行有效嫁接，创新业务模式，对陕西龙头企业的上下游小企业以及科技型小微企业进行了有力支持，还积极支持了“一带一路”、“大西安建设”“国家中心城市”建设等相关配套产业的小微企业，获得了市场认可和良好口碑。

今年以来，大力发展银担业务成为了光大银行西安分行小微业务的重要发展方向。“缺少必要的抵押物也是小微企业不能畅通融资的一大现实难题。”业内人士指出，大力创新银担合作模式，有利于降低融资成本，提高中小企业融资贷款效率。目前光大银行西安分行积极提高现有担保公司使用率，通过相互认可双方的产品、流程和风控措施，共同将小微企业贷款业务做大做强。此外，光大银行西安分行还利用光大银行总行与国家担保基金合作契机，加快与陕西省再担保体系内成员担保公司合作力度，重点开展小微企业贷款的投放工作。目前该行已重点跟进与陕西省中小企业融资担保公司开展的商票质押业务，预计担保公司授信将达2.7亿元。

发力供应链金融也是光大银行西安分行扶持中小微企业发展的重要举措。据了解，光大银行西安分行围绕陕西重型汽车有限公司开展供应链融资。针对经销商通过保兑仓产品开展业务。并以工程机械产品为手段，开展终端客户融资。陕西建工集团供应链项目也是光大银行西安分行供应链业务的典型代表。该行围绕建工集团内六家子公司开展1+N保理业务和商票贴现业务，其中保理已投放4户，贷款1700万元，商票贴现7户，累计贴现金额2000万元。

近期，光大银行西安分行小微企业客户银票贴现业务营销活动正在火热进行中。通过设置专项额度，大力支持票据贴现业务做大做实。据了解，本期光大银行西安分行小微客户贴现价格暂定为3.5%，额度2亿元。截至6月底，光大银行西安分行还将计划新增小微贴现1.5亿元，实现小微客户数新增80户。此外，光大银行西安分行还将大力发挥票据融资的业务优势，致力于应收账款质押融资等，全面满足小微企业融资需求。

特色业务树品牌

普惠金融“光大模式”备受期待

在完善小微金融业务机制、创新金融产品和服务的同时，光大银行还推出了诸多特色业务品牌，被业内誉为“光大模式”。2018年，凭借在普惠金融服务方面的突出表现，光大银行荣获“2018年度最佳普惠金融服务银行”。

在“一带一路”及西安地铁等市政基建项目大发展的背景下，混凝土市场需求扩大。某小企业就遇到了资金难题。该企业经营的搅拌站原有的“混凝土搅拌运输车”不足，为完成工地订单，急需10辆价值420万元的“混凝土搅拌运输车”。以往该小企业主通过亲戚朋友借钱，但此次资金量大，于是到光大银行西安分行申请贷款。很快，在该行工程机械按揭贷款支持下，该企业仅需84万元首付款，便购买了10辆价值420万元的“混凝土搅拌运输车”，满足了经营需要，抓住了商机。

据了解，工程机械贷款是光大银行的特色业务。是光大银行向申请购买经营所需工程机械设备及相关零配件的借款人发放的人民币贷款，包含工程机械按揭贷款和营运车辆按揭贷款。该产品具有门槛低、首付低、还款灵活等特点。还独家推出季节性还款，解决冬季冻土期不开工资金紧张问题。2003年推出“总对总”工程机械按揭贷款业务以来，支持了一大批工程机械类小微企业，获得了业内好评，光大银行也被“中国工程机械工业协会”授予“中国工程机械行业金融突出贡献奖”的商业银行。

近年来，光大银行西安分行在总行的大力支持下，全面践行普惠金融政策，在总行特色业务的基础上，还根据陕西、西安的区域特色，创新推出了诸多特色业务，满足了小微企业的金融服务需求，也树立了良好的品牌效应。“我行将继续加大担保业务推动，做好小微企业贴现业务，推动供应链融资项目早日实施落地，支持更多中小微企业的发展。”谈到普惠金融下一步的发力方向，光大银行西安分行小微金融部相关负责人介绍说。

扶“小”助“微”在路上。光大银行西安分行将继续秉承服务小微企业、服务实体经济的金融发展理念，不断探索新型金融服务模式，提升融资服务水平，为更多企业和个人提供更加完善、便利、优质的金融服务，全面践行普惠金融。

文/李猛图/苏一

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