1号督办案，揭开“套路贷”的罪恶

本报记者刘鸯

2月26日18时30分许，西安市新城区法院历时两天公开审理的被告人韩某某等8人非法高利放贷、暴力讨债涉黑案件庭审结束，这是扫黑除恶专项斗争开展以来陕西省公安厅挂牌督办的1号案件，也是全省首例“套路贷”涉黑案件。

法检两长出庭 七人合议庭审理1号案

2月25日9时许，新城区法院院长担任审判长，检察院检察长担任公诉人，由三名法官、四名人民陪审员组成的七人合议庭公开审理了这起案件，受邀的人大代表、政协委员及社会各界100余人旁听了庭审。

经审理查明，2013年3月，韩某某来到西安，在其表哥管某某的介绍下，进入一家公司从事小额贷款业务，之后晋升为该公司部门经理，随后三年多时间里，其与被告人胡某、叶某某、李某某、曹某相继成为同事，并将其表弟——被告人孙某也介绍带入该行业从事小额贷款业务。2016年10月，韩某某与曹某、孙某、叶某某经过预谋，利用此前从事小额贷款业务所掌握的技能和积累的客户信息，租用写字间作为办公场所，共同出资对外长期开展放贷业务，韩某某、曹某、孙某、叶某某均为合伙人。其在未办理任何证照的情况下，设立“金雨空放贷款公司”。2017年8月，胡某也加入公司成为合伙人。至此，韩某某等人依托“金雨空放贷款公司”形成了较稳定的犯罪组织。

公诉机关认为，在该组织中，被告人韩某某决定放贷业务，指挥其他人进行催收业务，在组织内具有最终决定权及管理权，对整个组织及其运行起着决策、指挥、协调、管理作用，是该组织被公认的组织者、领导者。被告人曹某、孙某、叶某某、胡某为公司合伙人，是该组织的积极参加者，韩某某的表哥管某某是一般参与者。

被告人韩某某等人将“套路贷”与暴力催收相结合，在非法放贷过程中，采取签订虚假借款合同、收取高额利息、制造虚假银行流水、肆意认定违约、擅自虚增债务及签订委托过户协议等手段，非法获取部分借款人的高额利息，并使用暴力及软暴力等手段追讨债务。

根据查获的电脑上的电子表格及相关借条，经司法鉴定，自2016年8月17日至2018年1月4日，该组织非法放贷99人次共计306万余元，非法获利113万余元。

小额贷款当幌子 实则虚增债务暴力追偿

“喝，赶紧喝呀！”“叫你喝就快点喝！”

2月25日上午，在庭审现场，公诉机关向法庭举证的视频中显示，两名男子逼迫受害人老孙喝一个塑料盒里的液体，老孙不喝，两名男子便反复搧他耳光。老孙在证词中称，当时他闻到塑料盒里是尿，所以坚持不喝，为此他反复遭到殴打。

2017年8月13日，老孙因急需归还银行贷款，便从“金雨空放贷款公司”韩某某处借款人民币3万元，韩某某向老孙转账4.5万元，老孙按照韩某某要求取出利息及保证金共1.6万元，交给其公司曹某及孙某后，打了一张4.5万元的借条，双方约定22天内还清本息。老孙实际到手2.9万元。

约定还款时间到期后，老孙未能按时还款。2017年10月20日，韩某某便纠集同伙曹某、孙某、胡某、叶某某等人，将老孙控制后开车带到北郊一餐馆的包间内索要借款。老孙表示暂时没钱，韩某某、孙某等人采取烟头烫、捂嘴、使用夹子夹乳头及下体等行为，对其进行殴打、折磨。其间，有人拍下了视频，韩某某等人在微信朋友圈多次发布暴力讨债视频及图片，对其他被害人施加压力。

直至2017年10月21日凌晨4时许，韩某某等人才放老孙离开，并威胁老孙，如果敢报警，就会对其及家人进行报复，老孙回家后不敢报警。直到他的儿子发现父亲被打后，才向西安新城警方报案。警方先后抓获8人。

据介绍，“套路贷”具有很强的欺骗性和隐蔽性，对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约，迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或软暴力手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。

社会危害大 “套路贷”衍生多种刑事犯罪

2017年2月，受害人袁先生通过中介联系到韩某某，借款12.5万元，扣除利息、保证金、中介费、上门费等费用，韩某某向袁先生转账9.2万元，借款期限16天。另外，双方口头约定用袁先生位于雁塔区一套房屋作为抵押，但韩某某要求袁先生签署委托书委托韩某某有权出售该房屋，并将委托书进行了公证。当时，韩某某告知袁先生公证是贷款的程序，不会处理袁先生的房子。

借款到期后，袁先生未能偿还贷款。在协商还款事宜时，韩某某虚增债务先提出还款不低于20万元的要求，然后又要求偿还30万元，迫使袁先生无法还款。同时，韩某某与叶某某利用已经签好的卖房手续，使用虚假的袁先生的离婚证书，将袁先生的房产过户到叶某某名下，过户费用由韩某某、曹某、孙某、叶某某平摊，四人将该房屋出租，租金被四人平分，这一切袁先生一直不知情。直到案发后，袁先生才知道自己的房子已经被过户到别人名下。

后经评估，涉案房屋价值29.32万元，韩某某等人采用“套路贷”的方式实际骗取袁先生20.12万元。

公诉机关认为，该组织通过违法犯罪手段获取经济利益，为非作恶，在一定区域内形成非法控制，致使多名被害人不敢报案，严重破坏社会经济、生活秩序。8名被告人已分别构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、故意毁坏财物罪、非法侵入住宅罪、故意伤害罪等，应当依法追究刑事责任。经过两天的庭审，法庭将择日宣判。

庭审中，记者了解到，许多受害人一开始贷款金额很小，但在被告人的“套路”和威逼利诱之下，很快就背负上巨额债务，致使人身及财产权益遭到侵害后，不敢向公安机关报案，直到公安机关抓获嫌疑人后才查找到被害人。其中一名被害人遭到威胁、恐吓，家中被砸，无法正常生活，举家搬离西安到昆明居住，拒绝到西安配合调查。

记者了解到，“套路贷”普遍不具有金融资质，多以民间借贷为幌子从事非法放贷活动，并在催收债务过程中衍生出多种刑事犯罪。这类犯罪行为不仅严重侵害了当事人的合法权益，也扰乱了金融市场秩序，影响了社会和谐稳定，对社会危害非常大。

法官提示，广大群众一定要提高防范意识，理性借贷，量力而行，进行贷款时应选择具有贷款资质的正规金融机构，不要轻信所谓的“无利息、无担保、无抵押”等虚假宣传，以防遭遇没有资质的非正规公司，落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。

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