百姓金融知识读本（二十四）

百姓金融知识

浦发银行西安分行宣

103.主动配合金融机构进行身份识别。

（1）开办业务时，请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：

出示有效身份证件或身份证明文件；

如实填写您的身份信息；

配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

回答金融机构工作人员合理的提问。

如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

（2）存取大额现金时，请出示身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。

（3）他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

（4）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

104.不要出租或出借自己的身份证件。

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下等后果：

他人借用您的名义从事非法活动；

协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

您的诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

105.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。

银行账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。如果出租或出借自己的账户、银行卡和U盾，将可能导致被贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯利用进行洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。因此，不出租、出借银行账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，也是守法公民应尽的义务。

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