百姓金融知识读本（六）

百姓金融知识

浦发银行西安分行宣

24.个人银行账户有哪些？

中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》）规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡，下同），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。主要是基于以下几个方面的考虑：（1）有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。（2）强化个人对本人账户的管理。（3）建立个人账户保护机制。

为此，人民银行作出了相关制度安排，2016年4月1日，《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发（2015）392号）正式实施，建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。

Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱＂与”钱包“的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。

同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人支付成本。

25.个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理？

为减少对社会公众的影响，此次《通知》主要对增量账户进行规范，即2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。

此外，《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行应当引导个人归并冗余的账户，或者采取降低账户类别等措施，帮助个人合理存放资金，保护资金安全。

为了保证上述工作的顺利开展，建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。

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