民生银行打出金融组合拳 力做中小企业“最佳拍档”

数据显示，我国现有注册的中小企业超过2000万户，创造了80%以上的城镇就业、60%以上的GDP、50%以上的税收、62%的发明专利，对于促进国民经济发展、技术进步、扩大社会就业、维护社会稳定和谐发挥了不可替代的作用。然而，这些覆盖面广、活力四溢的中小企业中，不少都面临融资难、融资贵的问题。

作为全国第一家主要由民营资本发起设立的全国性商业银行，中国民生银行与民营经济同根同源，敏锐地洞察到民营企业面临的困境和难题。今年以来，为响应国家提出的金融“脱虚向实”的战略，该行更是将创新支持中小企业发展作为全行战略，以夯实中小客群基础、服务实体经济转型升级为原则，有序开展“中小企业民生工程”。

中小企业产品组合拳

破局融资痛点

中小企业希望银行提供的是“短”“平”“快”的服务，但是商业银行受限于政策和制度约束，难以做到“一户一策”或者“一类一策”，供需之间就会产生矛盾。而这一矛盾，倒逼银行提供差异化服务，以切实击中中小企业财务需求痛点。

据了解，民生银行服务中小企业的产品货架丰富、配套齐全。该行围绕“中小企业民生工程”，打出“账户专列、快捷贷、供应链金融、民生桥·科创贷”的产品联动组合拳，这四大产品分别对应现金结算服务、强担保授信服务、新供应链金融服务以及投贷联动服务，为不同阶段、不同需求的中小企业提供全方位的金融服务，切实解决中小企业面临的诸多难题，帮助中小企业在民生银行搭建的综合服务平台上快速健康成长。

投贷联动

为科技型企业输血造血

“作为软件开发行业的一员，我们公司的人员成本极高，另一方面，不同于传统制造业，我们属于轻资产，缺少抵押物，按照传统的贷款模式，从银行贷款的可能性几乎没有。”西安高新某电子科技有限公司负责人小陈介绍到。

“我也曾多次寻求社会上的风险投资公司，然而洽谈下来，发现想要获得相应的资金让企业得以生存，就要出让公司大比例的股权。失去股权控制的公司，很可能会让公司偏离原本的发展方向。”小陈介绍，自己百般犹豫，还是没有作出出让股权的决定，最终有幸遇上了民生银行。

“民生银行查看了我们的‘西安市高新技术企业\’证书，随后联合科技局及担保公司，最终帮我们申请500万元不需任何质押物形式的担保贷款。”对于民生银行的雪中送炭，小陈满心感激，据透露，在解决贷款难题的同时，该公司还可获得1.5%-3%的科技型中小企业的贴息补贴及担保补贴。

“以贷为主的商业银行模式已经成为科技金融的昨天，如今随着科技发展，我们要借市场的东风、政策的东风、试点的东风、合作的东风，转型到‘商行加投行\’的新型金融服务模式。”民生银行相关负责人表示，在投资放缓、经济结构调整背景下，曾经是商业银行信贷资产主要投放方向的传统制造业和周期性行业，面临较大经营压力，以这些行业为主要服务对象的银行面临的不良资产压力加大。通过发展科技金融，资源更多向科技型、新兴行业企业倾斜，逐步改变和优化银行客户和资产结构，是商业银行转型发展的一个新的途径。

为了能够助力经济结构转型，民生银行推出的“民生桥·科创贷”产品系列，专注为科技企业提供金融服务，以投贷联动为抓手，结合科技型企业发展阶段，为中小企业提供投资、贷款、财务咨询、上市服务等一站式金融资本服务，提升中小企业实力，助推中小企业实现快速增长。

新供应链金融

打通信息构筑无形资产

在“产融结合”“脱虚向实”的大背景下，如何为促进我国制造业迈向全球价值链中高端贡献更多的金融智慧，成为银行业面临的共同问题。应产业发展需求而生的“新供应链金融”产品的发布，就是民生银行给出的答案。

“我们已经接洽的陕西某知名白酒企业的‘新供应链金融\’业务，主要解决的是酒厂及其代理商预付采购、铺货销售的场景化融资需求。我们应用了线上化操作、信息互联等新技术，使企业不用再往返于银行网点之间，而是通过民生银行的公司网上银行，就可以完成融资申请、在线出质、订单申请、开具电票等操作。”民生银行相关负责人介绍，“新供应链金融”不仅降低了企业的业务成本，还对质物的信息、订单信息、结算和融资信息等三类信息进行匹配和分析，形成企业信用的“数据画像”，成为企业真正的“虚拟资产”。据悉，除了白酒行业外，新供应链金融还在汽车、建筑、家电、医药等行业的仓储物流环节进行接入尝试，促进中小企业获得融资和降低融资成本。

未来，民生银行西安分行还将通过其新供应链金融服务模式下的统一管理与作业平台——“E融平台”，外部并联各企业的系统，让企业可实现在线申请、在线放款；内部串联银行内部流程部门，形成融资全流程的线上化处理，促进银企之间形成新的信息、资源共享关系，保障中小企业获得供应链核心企业的增信，从而在享受更多线上化金融产品和服务的同时，获取银行融资。

公司业务网上办理

解放企业财务人员

对于中小企业而言，时间就是金钱，效率就是生命。而传统信贷的审批流程冗长，流程复杂，不得不使企业财务人员在银行网点间奔波。

借助金融科技平台孕育而生的民生“账户专列”，让中小企业客户足不出户，就可办理快捷开户、现金管理、结算理财等一站式综合服务。此外，通过“快捷贷”产品，企业只需提供住房、厂房等形式的担保，上传资料，即可在7个工作日内完成资料审核，既可大幅降低风控成本，又可优化信贷效率，具有条件优惠、担保方式范围广、审批快捷、额度足、还款方式灵活等优点。

“我们选择与民生银行合作，正是因为民生银行提供的服务，最能满足我们的需求。”西安某生物科技公司财务人员在接受采访时表示，民生银行在业务办理中采用互联网方式，贷款申请流程非常简便快捷。“他们提前在系统中对我们进行信贷授信，我们就不用带着很多资料奔波于银行网点，像合同等材料可以直接在线上传，效率很高。”她介绍，公司今年年初申请续贷时，正是由于申请材料处理和贷款发放非常及时，保障了用资需求，使公司得以顺利生产经营。“这对我们来说，真是解了燃眉之急。”

民生银行西安分行相关负责人表示，该行将继续秉承与中小企业相互支持、共同成长的信念，大力开展中小企业金融服务创新，致力于“为中小企业做更好”，成为中小企业综合化服务的金融服务商。李媛媛

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