深耕小微金融 助力陕西经济 民生银行走出特色小微金融服务之路

近年来，我国经济领域正在经历一场调整产业结构、加快发展方式转变的深刻变革。在此背景下，建设现代化经济体系成为各地区新的经济发展战略目标。顺应国家深化经济改革的潮流，民生银行西安分行作为区域内首家实施小微金融战略的股份制商业银行，紧跟区域经济发展步伐，锐意进取，开拓创新,进一步拓宽小微企业融资渠道,加快融资效率,提升服务质量,走出了一条小微金融高效健康发展之路。

与区域小微实体同呼吸 共命运

2013年“一带一路”倡议的提出，让西安作为古丝绸之路的起点，又一次站在了世界舞台的聚光灯下。民生银行西安分行顺应大西安经济发展战略方向，紧抓供给侧结构性改革和“一带一路”契机，立足西安、辐射陕西乃至西北地区，积极服务实体经济，特别是小微企业，以新经济产业、新金融作为“追赶超越”的突破口，积极拓展小微企业金融服务发展空间，全面围绕“以客户需求为中心”的核心逻辑，全面助力小微企业成长。

据悉，“一带一路”倡议推出以来，民生银行西安分行不断加大对旅游行业、高端装备制造配套行业、餐饮及酒店行业、物流行业、农副行业等具有区域特色和区位优势，并聚集大量小微企业的行业进行金融支持。同时，在持续推动传统衣、食、住、行大消费行业的同时，民生银行西安分行高度关注新兴产业、传统产业在互联网方面的发展，积极支持包括文化教育行业、医疗健康行业、电子服务行业、创意行业等新兴行业，实现了小微业务在长远投向上的与时俱进和可持续发展，扎实践行普惠小微金融理念。

“作为最早发力小微金融领域的股份制商业银行，民生银行西安分行积极承担金融责任，始终把服务实体经济作为立行之本，在国家经济建设主战场积极发挥金融主力军作用。”民生银行西安分行小微金融部相关人员介绍，自2009年民生银行小微金融业务起步以来，民生银行西安分行已累计授信近736亿元，截至2017年10月末，西安分行小微企业贷款余额约112亿元，为陕西地区48.1万户小微企业提供金融服务，为其中近8200户小微客户提供信贷资金支持，直接或间接支持了数以万计的小微企业及其上下游企业的人员就业，在创造就业、保持社会稳定等方面发挥着积极的作用。

以客户为中心 打造创新小微金融服务

在支持实体经济、为本土经济注入活力的同时，民生银行西安分行大胆探索，在践行特色小微金融之路上，注重深入一线市场，跟踪客户需求变化，积极打通银企合作桥梁，把创新精神贯穿于服务小微企业全过程，打出创新驱动金融服务的“组合拳”。

对于重点推行的小微抵押贷款业务，民生银行西安分行结合小微客户的经营特征,在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类及抵押率等方面都做了调整优化。例如小微抵押贷可实现住房、商用房抵押，最高可贷款500万元，额度可循环使用，单笔贷款最长达20年，具有额度高、期限长、还款易、手续简等特点。同时，可以多渠道支用，具有多种还款方式可选择。此外，民生银行还相继推出了“微贷”、“网乐贷”等便捷高效的信用贷款产品，积极探索线上、线下相结合的创新服务模式，推广“云抵押”、“优房闪贷”等易于商户直接申请贷款的电子渠道，让小微客户足不出户即可分分钟拿到贷款。

“相较传统操作流程，递交申请、提供材料、等待审批、放款等环节复杂、时间冗长，民生银行西安分行小微抵押贷可通过微信或APP轻松申请。”民生银行西安分行小微业务人员介绍。作为民生银行小微业务的拳头产品，抵押贷是现阶段小微企业、个体商户筹集资金的重要手段，但在传统操作流程中，往往因为申请程序复杂导致客户体验不佳。民生银行西安分行为优化信贷审批流程，通过“优房闪贷”申办渠道，即可轻松解决多数小微企业的申贷烦恼。小微企业只需关注“民生银行西安分行”的微信公众号，或下载“民生智家”APP，点击“我要贷款”，填写房屋和申请信息、拍照上传资料，5分钟内即可完成申请。同时，该项功能免费提供房屋价值预估服务，申请贷款时输入房屋地址，系统将即时预估房屋价值并呈现，同时提示最高可贷金额，有效简化了贷款业务流程。申请人也无需去银行上门咨询，民生银行专业人员接到客户申请后会主动提供服务。

想客户所想 缓解小微续贷压力

除帮助客户解决“贷款难”问题外，民生银行西安分行为了降低客户融资成本，减轻短期还款压力，还针对小微客户推出了“免还续贷”服务，根据客户经营情况和贷款意愿，开辟主动授信绿色通道。

在小寨做童车生意的李女士在民生银行有3笔贷款共150万元，其中有一笔50万元贷款年底到期。按照以往做法，李女士需要先把这笔贷款还上之后再重新申请贷款，可她的资金全在商品上，拿出50万元并不是一件易事。“对于不少小微商户而言，由于流动资金投入日常经营周转，受资金流动速度及账期长短的影响，往往在贷款到期前，一时难以拿出闲置的资金来偿还贷款。”民生银行西安分行小微金融部产品经理介绍说，“免还续贷”服务在客户主动申请后，如通过了审核，贷款到期时则不用归还本金，直接进入续贷阶段，优化了贷款续授信审批流程，可做到贷款资金“无缝”对接，节约了客户再融资的时间，并极大缓解了小微企业拆借资金所带来的再融资成本压力。

“随着我国经济进入新常态，加速转型升级势在必行。所有这些策略，都是民生银行西安分行举全行之力推进小微战略的体现，是真诚务实的服务小微企业。”民生银行西安分行小微业务相关负责人表示，民生银行西安分行将以创业者的心态做小微，用互联网的思维做小微,在风险可控的前提下，坚定不移地将小微金融之路走下去，为陕西实体经济发展贡献力量。

薛凯

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