金融+科技： 民生银行西安分行构建金融新生态

本报记者郑昊实习生李彤陈亚菲李小雨

今年以来，商业银行频频与科技公司签署战略合作协议，引起了社会广泛关注。近日，民生银行分别同搜狐、中国联通和小米签署了战略合作协议。值得关注的是，无论是老牌门户网站、移动通信企业，还是科技新贵公司，民生银行同他们的战略合作内容均是“推进科技金融产品和服务创新，携手构建‘金融+科技’新生态”。

在新思路指引下，民生银行西安分行增设“如意管家”数字化便民服务终端；在城五区推广社区支行，将银行开到老百姓家门口；同时上线民生智家APP，创新网络服务平台。“加速与社区合作步伐，让更多人受益于金融科技是我们的服务宗旨。”民生银行西安文景路支行行长陈勇说。

联手打造全新金融生态

“科技金融改变金融生态，未来最优秀的银行，应该是以科技为导向的银行”，业内人士称，“民生银行此时紧锣密鼓地同几家知名网络企业开展深度合作，是颇具前瞻性的战略选择，表明商业银行对于未来科技与市场趋势的认识和理解不断深化，这不仅有助于加快构建金融与科技融合的新生态，而且有利于更好地服务实体经济和满足金融消费需求。”

有关专家认为，随着信息技术的飞速发展和广泛应用，传统金融与互联网科技的合作与融合不断深化，必将催生金融服务的革命性变革。

引领互联网金融创新

近几年来，网络金融正向更深、更广领域推进，并渗透到金融服务、日常生活等方方面面。民生银行紧密围绕市场需求，大力创新网上银行、手机银行、直销银行、移动支付、网络支付、微信公众号等网络金融产品和服务，构建了“金融+科技+生活”的互联网金融生态圈。

“互联网金融创新是趋势，我们要做的就是把思维和趋势落在实处，为消费者提供更好的产品和服务。”在民生银行西安文景路支行，行长陈勇向我们展示了西安分行率先推出的“民生智家”网络平台，“2015年民生智家APP上线，我们就签约了2家社区，这种‘智家借记卡+客户端’的新型共享平台能够满足消费者缴费、理财、医疗等多方面的需求。”

从2015年上线时20多个社区的覆盖率，到目前签约社区103家，注册用户14万户，民生智家APP一直保持着每月新增10到20户新用户的增速。通过与社区物业公司合作，民生银行西安分行搭建了一个集快速缴费、实时查询和发布公告等功能于一体的智能化物业服务平台，让银行真正走进社区，走进千家万户。

民生手机银行坚持从用户出发，持续开展产品创新，不仅上线了投资理财类、境外服务类等多项产品，还持续探索场景化应用，推出指纹登录、指纹支付、虹膜支付、ATM扫码取现、民生付扫码等新技术应用，为客户提供更加便捷的金融服务。

同时，民生手机银行还增加了京东商城、精品保险、无忧保姆、乐享优品、购物退税、投资收藏、跨境精选、品牌团等项目，上线了20余家分行、99个缴费项目，涉及电费、水费、有线电视、企业代收费、校园代收费等，打造生活圈全方位服务。截至目前，民生手机银行客户数超过2700万户，客户交易活跃度一直居银行业前列。

“用户需要什么，我们就服务什么。举个例子，2015年春节期间，我们利用民生智家APP平台推出的订购西安刘纪孝牛肉，直接送到家的线上线下互动活动就是基于客户过年买牛肉难的需求，在西安引起了不小的轰动。”陈勇行长说。

据介绍，民生银行在国内首家上线直销银行，为广大客户提供个性化、多样化的互联网金融服务。3年多来，民生直销银行打造了集“存、贷、投、汇、缴费”于一体的纯线上金融服务体系，客户数已突破700万户，管理金融资产超过800亿元。其中，余额理财产品“如意宝”的总申购额超过1.7万亿元，累计为客户回馈收益超过28亿元。

加快数字化银行建设

“现在我们有什么事都不用去物业公司，直接来银行就解决了。”在民生银行西安菁华名门社区支行，一位前来咨询如何使用民生智家APP缴纳物业费、报修下水问题的张大爷如是说。

利用大数据，民生银行不仅创新了网络服务平台，还构建了多个智能分析应用系统，在客户营销、产品创新、绩效考核等方面发挥了重要支撑和保障作用。同时，民生银行还开发了自动化审批、贷后预警和催清收、差别定价等业务场景，实现业务决策更快更准，显著提升了风险防控和风险预警能力。在人工智能方面，民生银行去年9月推出同业第一款智能行业应用业务机器人“ONE”，不仅具有厅堂迎宾、分流引导、业务咨询、产品营销等功能，还可处理业务，为客户提供非现金服务和远程银行服务。

“正是有了与网络数据公司的合作，我们不仅满足了客户的金融需求，而且渗透进用户的生活中，带来了服务内容的延伸和服务体验的升级。”民生银行菁华名门社区支行的负责人范芸芸说道。

正如专家所说，新兴的金融科技创新力量正成为新金融的新动能。以民生银行为代表的银行业机构，充分利用大数据、云计算等新技术开展金融科技创新，极大地提升了数字化业务能力和客户体验。

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