公积金贷款最高额度与目前房价存在不匹配的现象，业内专家建议 组合贷、商转公多种方式缓解置业压力

住房公积金贷款由于利率较低，一直被购房者作为优先考虑的贷款方式。加之近期西安住房公积金管理中心推出的“商转公”政策以及“最多跑一次”（提取转移）办事指南等便民利民措施，购房者对公积金贷款的好感度再次提升。

但由于个人最高贷款额度为50万，所以部分购房者享受不了这个“福利”。针对这一现状，各方人士表达了自己的观点。

现状：

利息差额大

购房者优先考虑公积金贷款

“公积金贷款利率3.25%，商业贷款利率4.9%，利率差能减少一大笔贷款，条件允许的话当然首选公积金贷款。”华商报记者在随机采访中，绝大多数意向购房者都优先考虑公积金贷款。

以总价100万元的房子、首付三成、贷款70万元为例：商业贷款还款总额约133.7万元，支付利息63.7万；公积金贷款还款总额约109.7万，支付利息39.7万。可以看出，二者利息相差24万。公积金贷款优势可见一斑。值得注意的是，夫妻双方都缴存公积金并联名贷款，最高可贷75万。如果是个人公积金贷款，最高只能贷50万。

购房者周先生：

贷款额度低

无奈放弃公积金贷款

看了小半年的房子，近期终于在西安城东看中了一个比较满意的项目，但在进一步咨询买房贷款事宜时，周先生却犯了难。

他看中的是110多平方米的三房，总价大约100万。他首先考虑公积金贷款，按照现在三成首付比例还需要贷款70万。妻子没有缴存公积金，只能个人贷款，可是公积金个人贷款最高限额是50万。如果要用公积金就得再追加20万首付，这不是一笔小数目。“我们资金有限，短时间内凑不齐首付需追加的20万，只好放弃公积金贷款，选择商贷。”周先生说。

上实城开西安公司总经理助理房强：

先商业贷款 再办商转公

关于公积金贷款额度问题，对比全国其他地区市场情况，西安公积金可贷款比例约50%处于较高水平。例如上海平均房价每套1000万，公积金贷款上限为单人80万，夫妻双方120万，贷款比例10%左右；郑州一套房的总价约200万，单人公积金40万额度，夫妻双方60万，贷款比例25%左右。对比全国市场，西安目前公积金贷款比例较正常。

建议：第一，购房者可先做商业贷款，还一部分贷款后商贷转公积金。既不错失购房时机，也能最大限度利用公积金政策。第二，购房者先用商贷购房，后期置业再使用公积金贷款，可享受首套贷款利率。如果首套使用公积金，二套贷款不论是公积金还是商贷，利率都要上浮。第三，还可将公积金账户存款投资到理财产品上，投资收益一定程度上也可平衡利息差额。

创典全程总经理徐正茂：

可提取公积金用作房屋装修

在今年房价上涨较快的背景下，公积金贷款最高额度与房价不匹配的现象开始显现。目前西安公积金管理政策虽已放宽公积金提取条件，降低个人住房贷款首付比例，提高贷款额度，但受益群体仍有限。建议有关机构、部门深入调查研究，科学合理、切实可行地来完善制度，跟上形势。

建议购房者：1. 家庭购房用夫妻双方名义贷款，目前西安个人公积金贷款最高额度为50万，夫妻双方最高额度为75万，基本可以满足市场主流项目的贷款额度。2. 选择能做按揭贷款和公积金贷款组合贷款的楼盘。3.个人购房时使用商业贷款，房屋装修时再将公积金提取出来作为装修费用，以减轻置业压力。华商报记者 狄芳 杜蒙

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