招商银行西安分行 率先推出财富体检服务

一样的财富，不一样的财富管理。2017年是招商银行金葵花品牌创立的十五周年，招商银行西安分行也将于三月起针对广大市民开展“金葵花财富体检”活动。通过先进的资产配置工具，专业的财富顾问建议，为个人理财者提供360度全方位诊断报告和建议，实现财富保值增值。

招行西安分行相关负责人介绍说，无论是不是招商银行的客户，西安市民都可以到招行网点参与财富体检的全流程体验，领取一份属于自己的财富“体检报告”，在参与活动的同时还有机会收获惊喜大奖。

个人财富也需要定期检查

个人的财富管理是银行等机构为客户提供的资产管理服务。乍一听，财富管理这个概念技术含量很高，但其实它并不是我们想象的那样艰深。

简单而言，财富管理就是将钱做一个用途的划分，这个事情每个人都会做。一般而言，我们的钱会简单分成三个部分去打理。首先会留出一部分钱作为生活费，满足日常柴米油盐酱醋茶的花销。其次，会存一些作为家庭备用金，以防碰到人生大事（子女上学，退休养老）或者突发问题（生病）时手足无措，俗称“压箱底”的钱。最后，会把剩余的钱用来投资，赚取更多的钱。把钱的用途进行划分不难，但是这种划分是不是合理，是不是适合自己的家庭状况那就不一定了。比如，大学刚毕业的职场新人与事业有成的白领精英，他们在投资方面的产品种类选择一定是不一样的，而为人父母的与单身小青年在考虑“压箱底”的钱这个问题上所站的角度与投入的资金额一定也是大有不同。

每个人适合的财富管理方案并不是一成不变的，伴随着投资环境的不同，年龄阶段的不同，家庭状况的变化等因素，财富管理方案也需要定期进行“身体检查”，这也就是“财富体检”的由来。

财富体检将针对您家庭的收入支出、资产负债、储蓄投资等方面，从风险控制、合理负债等不同角度进行分析和预测，从而帮您检查在日常开支、资产配置、投资负债等方面是否需要做一定的调整。以便帮您及时发现因财富配置不合理而产生的“亚健康”问题，并根据专业建议为您进行调整“对症下药”，规避可能面临的风险，捕捉投资机会。

财富“亚健康”需及时关注

专业人士指出，财富“亚健康”主要有以下五种情况：

一、家庭忽然急用钱，却没留应急准备金。

二、资产大量分布短期理财，却错过了年增值5%甚至8%以上的复利增长机会。

三、资金大量购买了高风险产品，市场风险波动加大，本金亏损严重。

四、发现好的投资机会，却苦于长期理财未到期，只能损失利息收益；或者错过投资机会，与创富失之交臂。

五、银行全是现金类资产，出现意外情况，却无保险金能暂缓家庭压力。

如果以上情况或多或少曾出现过，都表明您的财富可能正面临着“亚健康”的状况。如果以上情况全部出现过，那就表明您的家庭财富健康已经亮起“红灯”，需要加以警惕并咨询专业的财富管理人士。

招商银行财富管理能力突出

招商银行一直以来坚持“以客户为中心、为客户创造价值”的理念，依托富有专业能力从业队伍，配合全球化、全方面的纵横向产品体系支持，为客户提供全方位、一体化、长周期的资产配置方案，构建能够快速响应市场变化、及时满足客户个性化需求的专业服务体系。

依托于招行财富管理投资决策委员会的市场研究团队，针对金融市场趋势动态变化进行独立研究、并定期提供市场观点、中长期投资策略以及大类资产配置策略，对宏观市场流动性、具体标的、针对性指标进行及时分析与研判，以支持全行财富管理业务投资方向。

招商银行自主建立的“开放式产品平台”是目前国内涵盖产品类型最广泛、功能最开放的产品服务平台。产品体系包括现金货币类、固定收益类、股票类、保障类、另类投资等五大类、30个子类，数千支产品。除了标准化产品外，还包含出国金融、签证等服务类产品和家族信托、保险金信托、全权委托等私人银行客户的高端定制化产品。

招商银行早于2012年自主研发了国内首套资产配置专业系统，该系统能针对客户不同的风险偏好、财富管理目标以及个性化资金需求，私人化订制“资产配置建议书”，为客户进行科学的投资组合管理及保险保障规划。基于这套资产配置建议书，招商银行的理财经理已经形成了一整套科学的“倾听、建议、实施、跟踪”资产配置服务流程。

谢小强

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