代还信用卡欠款非法牟利三小伙涉嫌非法经营罪被批捕 姻毛志伟实习记者郭璟霖实习生吴晓琦

张某、李某、郑某三人因合伙购买POS机，帮他人代还信用卡欠款进行虚假交易消费，以收取手续费为名非法牟利，近日被西安市未央区检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕。

张某、李某、郑某均是二十来岁的无业人员。今年三月份，三人发现许多“月光族”刷信用卡透支消费后，到期没有钱还信用卡，就商量着利用POS机代人还信用卡欠款，收取手续费牟利的念头。

三人以西安北郊一小区单元房为窝点，购买POS机后，通过各种关系发展“月光族”持卡客户，为客户代还信用卡透支欠款。他们用这些客户的信用卡在POS机上进行虚假消费套取现金，再为客户还信用卡上的透支欠款，每次收取1％到1.5％的手续费，虚假交易流水额达230万元人民币。

经群众举报，公安机关于7月9日在出租房内将三人抓获，当场查获银行信用卡64张，销售终端POS机15台。

【法律链接】

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

第七条第二款规定，实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为《刑法》第二百二十五条规定“情节严重”。

【检察官说法】

信用卡代还款属于扰乱金融市场秩序行为，以此牟利属非法经营。本案三名犯罪嫌疑人代还信用卡，数额超过100万元，属于情节严重，已经构成非法经营犯罪。同时，透支消费找人代还欠款，持卡人的信息安全也无法得到保障。

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