“互联网+” 助小微 民生银行西安分行 探路小微金融供给侧改革

“‘十三五\’期间，民生银行将致力于构建‘战略引领、跨界互联、聪惠共赢\’的小微金融生态圈，以互联网为依托，搭建入口多样化的获客平台，优化业务流程，提高审批和放款效率，助力破解制约小微民营企业发展的‘融资难、融资贵\’痼疾，并积极推动小微金融与社区金融业务联动，线上线下联动，为小微企业、社区居民提供更加便利、高品质的金融服务和增值体验。”针对供给侧结构性改革中的银行小微金融发展，民生银行董事长洪绮表示。

在“十三五”的开局之年，民生银行西安分行积极拓展小微企业金融服务的发展空间，紧抓供给侧结构性改革和“一带一路”战略契机，全面围绕“聚焦小微客群经营”的核心逻辑，不断强化小微客群经营能力。截至2016年6月末，该行小微企业贷款余额100多亿元，在全省股份制商业银行小微信贷服务市场份额中占比约42%；已发展小微客户数近15万户，较年初新增10000余户；建立商业合作社共238家，并通过“小微企业民生金融促进会”的发展，整合来自客户、社会和政府的资源，为小微企业搭建交流与合作的平台，促进小微、民营经济转型和提升。

“优房闪贷”引领

小微金融“互联网+”

近日，民生银行西安分行针对西安、宝鸡地区拥有房产的小微企业主创新推出“优房闪贷”，利用O2O（线上线下结合）的模式彻底解决传统操作流程中的弊端，极大改善用户体验，首单业务已成功办理。该产品面向所有西安、宝鸡地区客户，如果是自己投资创业的企业主，选择“企业主经营贷”，可用于企业经营周转、扩大生产、原料采购、备货等合法经营。如果是每月领取薪水的上班族，选择“上班族消费贷”，可用于房屋装修、购买汽车、购买大额耐用消费品、旅游、教育、医疗等其他消费用途。

与以往的贷款申请流程相比，“优房闪贷”的最大优势在于帮助客户节省时间成本。客户通过民生智家、西安分行官方微信平台填写房屋和申请信息、拍照上传资料，五分钟内即可完成申请。“优房闪贷”突破抵押贷款办理的时间和空间约束，大大缩短客户和银行的距离，同时，业务办理无需上门咨询，民生银行专业人员接到客户申请后会主动提供服务。

“我行还将继续拓展线上评估合作机构、范围，提升评估环节效率，不断实现小微金融产品的创新。”民生银行西安分行相关负责人表示，除“优房闪贷”外，该行已实现50万元以下的微贷、300万元以下“超吉贷”等产品的线上平台化，今后该行还将积极利用互联网+带来的新方法、新技术、新体验、新客户管理模式，推动小微信贷业务模式的变革及发展。

紧盯供给侧改革

拓宽服务领域

自2009年民生银行小微金融业务起步以来，主要服务群体定位为劳动密集型的小微企业，涵盖全省近300个商圈，累计授信近580亿元。八年来，民生银行西安分行服务了近15万小微客户，为西安、宝鸡等地16000余户小微企业提供了贷款支持，直接或间接支持了数万名小微企业及其上下游企业的人员就业，在创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用。

“我行秉持‘关注变化，逐步调整\’，在持续推动民生小微传统优势领域业务的同时，高度关注新兴产业的发展、传统产业在互联网化、城镇化和老龄化等社会经济趋势中的迁徙，从而实现小微业务在长远投向上的‘可持续发展和与时俱进\’。”民生银行西安分行相关负责人告诉记者，今年以来，该行紧跟中央推进供给侧结构性改革的主线，一方面通过信贷资金投放扩大行业产值，另一方面通过金融服务促进产业深化、实现产业整合，提升相关产业集群的整体竞争力，根据总行部署，该行将持续推进包括农副行业、文化教育行业、医疗健康行业、仓储物流行业、电子服务行业、旅游休闲行业、创意行业等新兴行业，根据行业特点，不断拓展业务开发思路，加大产品创新力度。

2015年，中央和陕西省“一带一路”战略出台以来，该行抢抓其中孕育的难得发展机遇，不断加大“一带一路”战略下相关小微企业的支持力度。目前，民生银行小微金融支持“一带一路”建设的重点服务领域主要包括：旅游行业、高端装备制造配套行业、餐饮及酒店行业、文化创意行业、物流行业、农副行业、移动互联等具有区域特色和区位优势、和“一带一路”建设密切相关的领域和行业。此外，该行还围绕“一带一路上的小微”，创造性地开展“美食季”、“非遗季”、“旅游季”等各种宣传活动，努力向社会宣传民生银行支持“一带一路“建设的各项授信制度和信贷政策，扎实践行普惠的小微金融。

在助力农业小微企业发展方面，分行也持续加大投入，建立了专业的农副产业团队，为农业小微企业提供全方位的金融和非金融服务。即使在经济下行期，贷款余额仍稳定在14亿元以上。同时，分行持续加大农业产业链延伸支持和服务，按照种植、蓄养、加工、农机农资、特色观光全产业链模式匹配信贷额度保持在6亿元以上。

贴身管家

转变小微服务模式

“以前想给员工发个工资，都得跑到土门附近去，要么取现金，要么柜台转账。我提钱不方便、员工存钱也不方便，碰巧办了民生银行的薪资代发业务，才知道原来用网银、手机银行就能发工资。现在我的员工通过手机银行就能拿到工资，不仅转账汇款全免费，缴话费、天然气费也都是分分钟搞定，而我自己也成了民生银行的贵宾客户，去机场都能享受接送机服务。”在方欣商圈经营冷冻品生意的赵老板2015年下半年办理了民生银行的薪资代发业务，深刻地感受到了这项业务的便利性。

除代发工资外，民生银行还长期关注小微企业的综合财富管理服务，近年来，更是对小微企业、个体工商户按照不同财富管理需求进行细分，继而量身定制财富解决方案，根据其资金需求规律、交易结算规律、家庭财富增值和家庭保障等方面的需求特点，针对性地为其提供保险保障、财富增值、高端投资、子女教育、退休养老、财产传承等多方面的理财规划服务。

“通过建议小微企业主为员工、家人、企业及家庭财产等投保，来抵御企业经营、家庭运转等方面可能出现的风险问题，帮助企业完善员工福利体系，增强企业凝聚力。”民生银行西安分行相关负责人介绍说，该行推出的“企业宝”员工团体险，以小微企业管理人员和员工为保障对象，全面覆盖意外伤害保障、疾病身故保障，尤其是针对工伤引起的身故、残疾进行双倍赔付，全面解决了企业主的隐忧。而“财富宝”财产综合险，以全新的保障方式为企业财产提供保障，小微企业主可通过为房产、设备、顾客等投保，全面抵御经营过程中可能出现的风险，组合投保更可享受套餐优惠，最大程度节约小微企业的保险成本。

（谢小强）

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