恒丰银行让小微企业 感受“恒丰速度”

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“服务小微企业，政策一定要灵活，我们对企业实行一户一策甚至一户多策的金融服务政策，在有效把控风险的同时，围绕小微企业融资需求，积极探索新的产品和服务模式，这才能从根本上缓解小微企业融资贵、融资难”，恒丰银行西安分行小企业部相关负责人向记者表示。

正是在有效了解小微企业金融需求的基础上，2016年上半年，恒丰银行西安分行成功开发和落地了“高新环保数据贷”、“恒信快贷”等小微金融创新产品，有效提升了服务小微客户的能力和水平，也打造起了该行服务小微企业的特色产品集群，恒丰银行西安分行小微金融服务进入了一个新的时代。截至2016年6月末，该行小微型企业贷款较年初增幅已达79.7%，取得了跨越式的发展。

“恒信快贷”

百万贷款当天发放

“恒丰银行100万的纯信用贷款，申请当天就批下来了，大大减轻了我们资金周转的压力”，近日，陕西某基础建设公司成功通过恒丰银行的“恒信快贷”拿到了100万元的纯信用贷款后，对恒丰银行为小企业的高效服务非常满意。该企业负责人表示，相比以往的银行贷款产品，“恒信快贷”不管是申请使用，还是还款再贷都方便太多。据悉，该公司这笔贷款的成功出账，标志着恒丰银行“恒信快贷”全国系统内首批审批、首笔网银出账业务落地西安。值得一提的是，恒信快贷分企业端、个人端两个版本，既可以以个人为申请人，申请个人经营性贷款，也可以以小微企业为申请人，申请企业经营贷款。可根据企业自身情况自主申请。

“‘恒信快贷\’是按照我行‘规划制导、批量开发、标准操作、持续服务\’的服务理念量身推出的产品，非常符合小微企业的融资需求。”恒丰银行西安分行小企业部相关负责人介绍说。目前，该行“信贷工厂”已成功运行，积极利用大数据、金融云等新技术手段，实现贷前的批量筛选、贷后的精准评估和贷后的科学管理。在合理控制风险的前提下，提高授信审批效率，实现快速审批，这也是“恒丰速度”的基础。

互联网+助“环保数据贷”

破融资瓶颈

西安银能公司是一家由专家教授领衔组建的科技型环保企业，主要生产植物中间体、植物提取物、食品科技及食品添加剂等，手握十多项技术发明专利，其生产的高倍天然水果香料技术已达到国际领先水平，产品主要销往北美、欧洲等地区，全公司员工仅30人，2015年实现了超过千万元的营收，并保持了高速增长，然而，公司的发展却始终受到资金短缺的掣肘。

2015年，恒丰银行西安分行前往西安市金融办交流工作时，偶然了解到金融办为高新区企业搭建了一个金融服务信用平台，这个平台中环保行业的客群平台能提供完备的数据格式、样例数据，正是这个平台让恒丰银行关注到了西安银能。随后，恒丰银行总行移动金融部和西安分行通过与西安市高新区金融办的多次沟通协商，决定依托企业金融服务信用平台，合力开发一款针对园区内小微环保企业的纯信用贷款——高新环保数据贷，专项解决小微环保企业的融资难题。

2016年1月，西安银能通过线上渠道提交了贷款材料，仅仅3天，便顺利拿到恒丰银行西安分行50万元的纯信用贷款，成为高新环保数据贷的第一家受益者。企业负责人朱江感叹：“这是企业创办10年来拿到的第一笔银行贷款，放款这么快，出乎意料！”

“这是我们的初步尝试，通过批量客户的在线处理，可以大幅度提升银行服务的覆盖面和服务效率，而纯信用无抵押的形式，则解除了绝大多数轻资产小微企业的贷款门槛。”亲身参与了高新环保数据贷产品设计的恒丰银行西安分行行长助理陈安表示，下一步将总结高新环保数据贷的经验，并复制这一模式，加快推进这款产品应用于物流、生物制药等新兴产业领域。

特色小微产品集群

初具雏形

“我们期望建立以平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支撑的线上金融服务新模式。”恒丰银行西安分行相关负责人表示，2016年以来，该行创新推出了特色化、批量化、数据化的小微金融服务产品，如针对优质商圈、市场内的小微客户开发了“小微租金贷”，针对优质上市企业、国企央企等出资成立的保理公司创设了“在线接力贷”，针对核心企业下游经销商推广“电子保兑仓”业务，针对核心企业优质上游客户营销“电子保理”等，特色产品集群已初具雏形。

恒丰银行目前的特色小微产品还有小企业超额抵押贷、小企业应收账款池质押贷、小微企业续贷通三种。小企业超额抵押贷款是在不动产抵押的基础上，追加其他补充担保措施，银行给予小微企业超过不动产标准抵押率的授信产品，可有效提升企业授信额度。小企业应收账款池质押贷款是以现有或将来一段时间发生的，以核心企业为买方和债务支付方的，应收账款集合向银行出质进行短期融资的授信产品，为企业融资拓宽了新的渠道。小微企业续贷通是银行向小微企业发放的分为两个融资阶段的流动资金贷款，企业只要通过银行的年审，无须签订新的借款合同即自动进入第二融资阶段。其中第一融资阶段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金，可有效缓解小微企业短期还款压力。（谢小强）

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