买了商车险不敢用？ 陕西试行一年影响几何昨起全国施行

汽修服务店工人正给剐蹭车做烤漆

昨天起，全国商业车险改革全面实施。北京等地闯红灯、超速等严重交通违法行为将导致车险费率升高，最高上浮45%，此消息引发西安市民热议。

陕西作为第一批试点区域，在去年6月1日就开始试点实施，如今试行了一年，有哪些变化呢？一些车主表示，买了车险不敢用，保费上涨，甚至不再买商车险，只买交强险。

购买同样险种保费涨1250元车主：

“前两天，保险快要到期了，我去给车续保，没想到同样的险种，保费一下子比去年高出1250元！”昨天，谈到全国商车险改革7月1日全面施行的消息时，家住西安市东郊的车主李先生郁闷地说，他咨询了几家保险公司，对方都给出同样的答案。

为啥购买同样的险种，保费上涨了？原来，这与新政策有关。李先生的爱车丰田凯美瑞是2014年买的，去年5月份他给车买保险，是按照老政策执行的，保险费约5000元。

而从去年6月1日起，车险改革新政策率先在陕西试点，所以最近这一次买保险得按照新政策执行。根据新的商业车险政策：车辆出险1次，保费不打折；车辆出险2次，保费上浮25%；车辆出险3次，保费上浮50%；出现5次及以上，保费上浮100%。

李先生的爱车去年发生过一次追尾事故进行了理赔，“后来维修车时，保险公司的人说，‘你买了划痕险，车上有划痕，可以理赔。’当时我想着车身有划痕，不好看，反正掏了保险费了，不赔白不赔，就进行了理赔。”李先生说，让他没有想到的是，这样也意味着他的车去年出险两次，所以按照新政策，今年的保费要上浮25%，即比去年上涨1250元。

李先生认为自己吃亏了。“从保险公司报销了几百元，换来的是第二年的保费上涨1250元，你说值得吗？我这几天正在考虑到底要不要续保了！”

汽修厂：维修率下降40%

昨天，在等驾坡附近，记者看到不少汽车修理厂内，修车的人不多。

一家汽修店负责人称，新政实施后，他们的生意也受到一定影响，“有的车出现小剐蹭，车主不再像以前那样动不动就来维修了，一般是集中年底一次性维修，所以，客户减少了许多。”

天旭汽车维修一站式服务店经理宋星说，新政策实施以来，维修率直线下降，业务量下降约40%左右，因为很多车主抱的想法是——小刮擦、小划痕能不修就不修了，不能影响到第二年的保费大幅上涨。

上年出险5次，没有想到今年保费就涨了1倍。何先生真正体会到了什么是“奖优罚劣”，“我的车去年赔付了5次，前4次都是轻微划痕、剐蹭，总共加起来赔了不到1000元，但是由于这些赔付记录，导致今年的保费从4500元涨到9000元，所以，以后出现小剐蹭我肯定就不修了，集中一次性处理。”

保险公司：两成车主不再买商业险

“买了保险不敢用，害怕出险超过两次。买保险获几百元理赔，保费浮动却这么大，购买保险的意义在哪里呢？”车牌尾号是21的车主刘先生，道出了一部分车主的心声。“保费适当提一点可以，这次幅度太大。我的车主要是在西安市内跑，也不怎么上高速、去外地，所以我今年只买了交强险，没有买商业险。”车主陈女士说，退一步说，万一出现小剐蹭，直接送车去修理了。

某保险公司客户经理赵先生说，自陕西省的新政实施以来，不少车主抱怨保费上调幅度大，导致车险购买种类发生变化：有四成车主不买划痕险，甚至还有两成车主不再买商业险了，只买交强险。

4S店：同价位车低风险车型受关注

“同样价位的车，低风险车型比高风险车型受欢迎！”记者采访多家4S店了解到，之前人们买新车时，很少考虑保费和车型零整比（指汽车零配件价格之和与整车销售价格的比值）的问题，如今，不少买车的人都会考虑这一点。

据了解，过去的车损险都是根据车价来确定，比如宝马和福特两个不同品牌的车型，只要价格一样那保费基本是一样的。对此，保险公司觉得吃亏，因为不同品牌的零整比是不同的。一旦出险了，就算是要更换同样的零件，在保费一样的情况下维修成本也会有差别。改革后，保险费率就跟具体车型的零整比相挂钩了，即谁在实际维修过程中费用越高，谁的车损险就相对更高些。

“零整比系数越高，赔付成本越高，则相应保费越高。”保险公司赵经理说，如今，市民在购车时喜欢对比，比如同样价格的别克英朗和奔驰斯玛特，由于零整比不同，保费价格相差1100多元，车主买车时会选择低风险车。像高档轿车、跑车的零整比就高一些。

“20万的宝马和20万的大众来说，一旦出险，宝马的零整比比较高，后续的维修成本大一些，消费者购车时，就会选择后者。”一家4S店经理徐先生说，目前，中国保险行业协会和中国汽车维修行业协会已联合发布了74款车型的零整比和500款常用配件负担指数，为各公司的自主定价提供参考，不少买车族都会提前咨询车型的零整比。

新规：闯红灯保费上涨引热议

新政实施后，很多措施被叫好！保险责任更宽，原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，根据新条例则可赔付；对于群众普遍关心的“高保低赔”问题，新政实施后，也能得到解决，原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元；新的保险条款还增加了“无法找到第三方特约险”，车险改革后，找不到第三方的事故也可以全额索赔了；增加了保险公司代为追偿，投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

“保费与交通违章次数挂钩：商业车险费率改革以后，保费还将与该车闯红灯、超速等交通违法次数挂钩。闯红灯3次以上，费率上涨5%；超速50%一次及以上，费率上涨15%，交通违法系数可使保险费率最高上浮45%。”昨天，此消息引发广大西安市民热议。

“超速50%，费率上涨5%，这可不是小数目！以后还敢不敢愉快地开车了？”车主吴先生表示自己的担忧！

多数人为此叫好！交通协管员刘先生说：“谁闯红灯谁吃亏，有了这么一个规矩，上调保费，闯红灯的车主肯定会减少！”某高校的王老师认为，一般发生交通事故都是在违反规定下发生的，比如闯红灯、超速。这个规定必将大大减少事故的发生率，“如果你想下一年少花点钱在保费上，平时开车的时候，就要遵守交通法律法规，不要违章，做个无理赔、文明驾驶记录好的车主。”

记者在陕西保监局了解到，这一项新规在北京实施，目前，陕西省暂未开始实施。

支招：咋样买保险和开车才能省保费

某保险公司赵经理说，商业车险改革后，有的人买保险更贵了（约有三成的车主保费上涨了），有的人买保险便宜了，良好的驾驶习惯让车险更便宜。总的来说，是鼓励驾驶员养成良好的驾驶习惯，改革后保费连续两年不出险的保费和改革前一年出险3次的保费一样，倒逼车主更加遵守交通规则，更加文明地开车。

当然，有一些车主选择了“逃避”，不再购买商业险。赵经理建议，商业险还是应该买的，可以买最简单的主险种，“车损、三者、不计免赔”，这样出行放心，现在的道路上豪车较多，随便蹭一下维修费都超过了保费。遇到需要支付高于保费的费用，发生了有人员伤亡的，买商业险可以减少车主的损失。此外，他还支招说，出现剐蹭等事故，车主不妨先报保险，等保险公司人员现场查勘后，自己再衡量是否理赔，因为给保险公司报了警和实际理赔是两码事。

陕西保监局相关人士曾表示，商车费改在推动道路交通安全水平提升方面作用凸显。改革后更加强调风险与费率挂钩，出险次数越高的车主缴纳的保费就会越高，而驾驶习惯好、出险频率低的车主就可享受更优惠的费率。

“高风险高保费，低风险低保费”！那么，如何来平衡也是个问题，比如不少车主买了车险不敢用，或者不再买商车险。

文/首席记者姬娜实习生罗展

图/本报记者代泽均

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