维护金融稳定 你我责无旁贷 ——记者专访人行西安分行营管部支付结算处（反洗钱处）

时值《反洗钱法》颁布十周年，但不少市民对反洗钱并不十分清楚，错误的认为反洗钱与自己相距遥远，没有多大关系。但正是由于对洗钱活动的辨识度不高、放松思想警惕，从而成为不法分子的利用对象或“帮凶”，使自身和国家利益都受到损害。近日，记者采访到人行西安分行营管部反洗钱处工作人员，请他就市民最关心的问题给出专业的解答。

记者：在普遍的观念中，“洗钱”就是将黑钱洗白，那么从“黑”变“白”的途径有哪些？

工作人员：“黑钱”即指“犯罪收益”，也就是不合法收入。从“黑”变“白”简单而言就是：隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。

目前来看，不法分子采用现金走私洗钱；将大额现金分散存入银行、构建存款洗钱；利用现金密集行业洗钱；直接购置各种动产或不动产洗钱；利用互联网洗钱；通过投资洗钱；利用进出口贸易洗钱等。

记者：哪些行为将构成洗钱罪？

工作人员：根据我国《刑法》第一百九十一条，将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

记者：一旦参与洗钱活动将需要承担哪些法律责任？

工作人员：我国《刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则作出了规定：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。单位犯前款罪的，单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。 

记者：日常生活中广大市民应当避免或特别注意哪些行为，以避免参与洗钱？

工作人员：这可能也是很多人最关心的问题，我在这里给大家提供几个避免掉入洗钱陷阱的“必备技能”：

1.选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，您的资金和个人信息才更安全；

2.主动配合金融机构进行身份识别。开办业务时，请带好身份证件，如实填写自己的身份信息，配合金融机构做好联网核查，如实回答金融机构工作人员的合理提问；存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，出示身份证件；他人替您办理业务时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件；身份证件到期更换时，请及时通知金融机构进行更新；

3.不要出租或出借自己的身份证件，否则因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损；

4.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径；

5.不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常用的洗钱手法，请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动；

6.远离网络洗钱。对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账，对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而落入骗局。

此外，欢迎大家举报洗钱活动，以维护社会公平正义，这既是每个公民的权利，也是义务。根据我国《反洗钱法》规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

记者：能否提供相关案例以供市民辨别洗钱行为？具体个人隐私信息可模糊处理。

工作人员：这里有两个案例可供大家借鉴。

案例1：北京金某洗钱案

一、基本案情2006年11月，北京某银行在办理业务过程中发现，存款人金某自2006年8月24日办理了储蓄卡后频繁发生汇入业务，仅三个月时间汇入资金281笔，金额1900余万元，提取现金470余万元。该行认为金某交易行为可疑，立即按照《金融机构反洗钱规定》的要求向公安机关报案。经公安机关调查取证，基本确认金某有集资诈骗的嫌疑，冻结其账户并实施抓捕。

二、洗钱手法

（一）账户资金交易频繁，与正常的账户交易明显不符。该账户不断接受来自自然人的汇款，交易频繁、金额巨大，并大量提取现金和转移资金，与正常的账户交易行为明显不符。

（二）汇款和存款客户具有明显的年龄特征。向该账户汇款和存款的大部分是老年客户，在汇款和存款时多由金某公司的工作人员带领。

（三）进行欺骗性的承诺和宣

传。银行客户尽职调查显示，金某通过对公司进行华丽包装、承诺高额返利、签订协议公证、开展理财讲座和采取夸大其词的宣传等方式欺骗社会公众。

案例2：福建“5·25”跨境洗钱案

一、基本案情2009年5月20日，受害人詹某接到自称电信运营商电话，称邮寄给她的信用卡未查收，可能被犯罪分子利用，建议其报警。另一犯罪嫌疑人自称公安局警官，声称受害人詹某的个人账户涉嫌被犯罪分子用于清洗黑钱，要求其接受调查。此后又一犯罪嫌疑人自称反洗钱工作人员，以受害人个人身份信息泄露，被犯罪分子利用进行洗黑钱为名，要求受害人对其账户进行保护操作。受害人信以为真，先后将卡内245.6万元转入犯罪嫌疑人的“保护账户”。事后，受害人发现被骗，立即报案。经查，该洗钱案由诈骗团伙、贩卡团伙、洗钱团伙和技术支持人员分工协作完成。

二、洗钱手法

（一）犯罪团伙分工明确。诈骗团伙、贩卡团伙、取款团伙相对独立，团伙负责人均单线联系，其内部组织严密、分工细致。

（二）大额集中转入，短时间内小额分散取现或转出。受害人被骗资金转入指定账户后，洗钱团伙快速通过ATM提现或以ATM、网银转账等方式将资金分散转移到多个账户。

（三）异地频繁大额提现。洗钱团伙往往以ATM的最大限额取现，不计手续费成本，在短时间内异地频繁取现。

（四）账户开始使用时存在“测试”交易。犯罪团伙在确定某一账户是否作为洗钱账户之前，通常采用小额网银转账、取现、存款等方式测试账户是否安全及时，随后才投入使用。

记者：据我们了解到的情况，人行西安分行营管部在反洗钱宣传方面也进行了很多的努力，您能谈一下目前的状况吗？

工作人员：今年是《反洗钱法》颁布实施的第十个年头。可以说十年来，我们人行西安分行营业管理部引进和发挥各种反洗钱积极力量，通过深化监管机制创新，着力提升监管效能；通过业务培训等培养了一大批合格的反洗钱一线专业人才；推进综合治理，筑牢反洗钱统一防线。

近年来，营管部在人行西安分行正确领导下，牵头建立了由市公安局、检察院、法院、政府金融办等部门共同参与的反洗钱工作联席会议框架，在实施反洗钱监测与分析、实现对重点可疑资金交易的动态控制、有效打击和遏制洗钱违法犯罪行为等方面形成强大合力。并积极组织开展“宣传周”、“宣传月”等主题宣传和集中宣传活动，以及进行反洗钱有奖答题、反洗钱知识竞赛等，以提高全社会反洗钱意识，广泛调动社会力量，才能共同构筑反洗钱防线。

7月28日，我们联合了市公安局，组织辖区15家金融机构在钟楼广场开展反洗钱主题大型户外集中宣传活动，也希望大家能够参与进来。本报记者张问之

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