聚焦三大企业群 招行西安分行小微金融精准发力

东方IC供图

在目前经济下行、内需增长乏力，企业市场拓展空间受限的大环境下，如何更好适应小微企业的金融需求，成为各大银行小微金融发展的一大课题。2016年来，招商银行西安分行紧跟军民融合发展、供给侧改革等重大战略，主动作为，结合区域经济发展特点，聚焦军民融合企业、供应链上下游企业、新三板企业三大企业群体，不断推出新产品，主动提升服务小微企业的水平，切实走出了一条小企业资产业务的破冰之路。

“军民融合贷”

助推军民融合初见成效

2015年，西安获批创新改革示范区，作为8个国家改革实验区之一，主要侧重军民融合深度发展。招行西安分行在了解到西安聚集了航天、航空、兵器、电子、船舶、核工业六大军工门类，军工实力在全国城市排名第一的情况后，立即将军民融合企业客群作为分行信贷业务支持的重中之重。

西安高新区依托西安国防科技资源集群优势，聚集了大部分军民融合单位。去年底，招行西安分行主动与高新区金融办、高新区军民融合局取得联系，表达了大力支持军民融合企业的态度，与高新区军民融合局一拍即合。此时高新区正在评选西安军民融合20强企业，招行西安分行第一时间成立了军民融合支持团队，由小企业金融部审贷官、风险经理、产品经理构成，实地到其中几家军民融合企业进行业务调研。

在调研的过程中，招行西安分行详细了解了军民融合产业的经营发展情况和企业资质情况，迅速出台了“军民融合贷”批量授信产品，专门支持具有军工四证之一的军民融合企业。该产品授信额度根据企业与军方及各级发包方年度实际交易金额的50%确定，最高3000万元。同时担保方式灵活，可用应收账款、订单合同、第三方担保以及组合担保等方式进行风险缓释，能解决大部分军民融合企业为轻资产科技型企业的融资难题。

除了专门的融资支持方案外，招商银行西安分行为了给军民融合企业提供更好的服务感受，还制定了绿色服务通道。专门指定小企业经营团队为军民融合企业提供全方位金融服务，同时分行指定专门的审贷官进行授信审批，并在风险协查、贷款发放等环节给予优先支持，极大地优化了军民融合企业授信流程。例如某通信企业的授信审批只用了三天时间，直接给予300万元的信用贷款支持。

截至目前，招行西安分行已向26家军民融合企业提供授信支持3.825亿元，较好的支持了陕西地区的军民融合企业发展。

供应链金融产品

服务供给侧改革

在国家提出不断优化资源配置和产业结构调整的供给侧改革方针的宏大历史背景下，招行西安分行大胆实践，率先在西安市场推出一系列新型供应链产品，包括“超供贷”、“政采贷”、“小企业供应链自助贷”等产品。通过聚焦核心企业，迅速拓展供应链上下游客户，敏锐发掘并切入市场机会。目前招行西安分行已向120余户供应链上下游企业提供13.2亿元融资，有力地支持了产业链条上广大小企业的发展。

为解决民生消费领域小微企业的融资难题，招行西安分行专门推出“超供贷”信贷产品，它是针对大型超市的上游供应商专门推出的特定应收账款质押融资。目前已向30余户超市供应商累计提供贷款3亿元。

“政采贷”是招行西安分行根据陕西省、市级政府采购供应商中标的政府采购合同，给予一定比例的融资，提前解决了企业中标之后需要筹措资金备货的资金问题。自该产品推出以来，已向近20家政府采购供应商累计提供贷款1.5亿元。

“小企业供应链自助贷”是招商银行总行重点推动的供应链融资产品，可解决大型核心企业产业链条上的众多小企业资金困难。该产品最大的特点是企业可以在网上自主进行用款、还款操作，无需多次跑银行，灵活的用款期限还可帮助企业降低融资成本。

“三板贷”

惠及30家企业领先同业

近年来，新三板市场的发展如火如荼，陕西中小企业也加快了登陆新三板的进程。招行西安分行2016年继续以新三板企业作为信贷支持的重点方向，运用担保方式灵活的“三板贷”产品，扶持新三板已挂牌和拟挂牌企业发展。该行同时还推出“新三板企业综合金融服务方案”在为新三板企业提供公司金融服务的同时，给予企业高管及员工优惠便捷的个人金融服务。在支持新三板企业方面，招行西安分行已向20家新三板挂牌企业提供贷款2.2亿元，同时向10家拟挂牌企业给予贷款1亿元，在同业中遥遥领先。

招行西安分行相关负责人表示，下一步该行将继续围绕西安特色产业集群，深度挖掘小微企业融资需求，创新服务模式，着力探索投贷联动支持企业发展的有效途径，支持更多高科技小微企业快速发展。（谢小强）

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