陕西省2015年先进金融单位巡礼 中小企业融资的又一有效金融途径 ——本报记者走进西安聚华小额贷款公司

中小企业是我国创造社会财富的主体之一，是解决百姓就业问题的主力军。根据新的中小企业划型标准和第三次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的90%以上，其中小微企业占了97.3%。

然而资金短缺却几乎成为所有中小企业主悬于头顶上方的一把“催命剑”。“融资难”几乎成为大多数中小企业公认的事实。因为迟迟贷不到款，不少企业主只能无奈地看着商机从眼前溜走。

小贷公司也是金融机构

一位金融业界资深人士告诉记者，在西安平均每1000人所对应的中小企业数为34户。据不完全统计，这些企业大概有近100亿的资金缺口，但由于融资渠道狭窄，只有20%的中小企业主通过银行贷款解决，其余80%是通过自有或自筹资金解决。

说起自筹资金，许多人马上就想到民间借贷。不过近两年一些机构非法操作民间资金的行为，致使许多民众“谈虎色变”，不但需要熟人介绍，利息也高得吓人。小贷公司的“庐山真面目”果真如此吗？

一些金融界人士表示，需要资金的中小企业和个人，除银行等金融单位外，也可关注下小额贷款公司。据介绍，小额贷款公司是由省金融办批准，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。近年来，随着社会融资范围的不断扩大，小贷公司对中小企业和个贷业务的支持影响日益扩大。更重要的是，政府对小贷公司的重视程度也不断增加。

早在2010年,“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”就强调要在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。小额贷款公司不仅可以切实解决中小企业融资难问题,而且对于完善金融制度、构建普惠金融体系具有重要意义。

2014年国务院1号文件第六条“加快农村金融制度创新”第二十五款就明确：“强化金融机构服务三农职责：对小额贷款公司，要拓宽融资渠道，完善管理政策，加快介入征信系统，发挥其应有的作用。”

2016年4月8日，陕西省人民政府对陕西省2015先进金融单位进行表彰，除却大众所熟知的银行、保险、证券、信托等金融机构之外，三家小额贷款公司也在全省200多家小贷公司当中脱颖而出，获此殊荣，这是省政府首次在评选先进金融单位中，将小贷公司纳入其中。

40万贷款当面发放养殖户

西安聚华小额贷款公司，作为陕西省最大的市级贷款公司，也是此次“先进金融单位”荣誉称号获得者之一。在与记者的交谈中，该公司总经理丁仁兴给出了解释，“与银行相比，小额贷款公司最大业务区别在于，尽管不能吸收公众存款，但更为便捷、迅速的贷款发放模式，非常适合中小企业、个体工商户短频快的资金需求；而与民间借贷相比，小额贷款也具有灵活规范、贷款利息可双方协商的优势。”

在阎良区养殖户袁永智等人的养鸭场，四位养殖户你一言我一语讲起他们的技术经验、市场销路，对于发展前景四人一致看好，但就是关于扩大规模却犯了难。“我从2010年就开始养小鸭苗，当时投资一万元，200多平米，一次购进二三百只鸭苗。经过这几年滚动发展，现在鸭场面积扩展到2000多平米，一次购进鸭苗7000多只。饲料、防疫、人工费就大大增加了，周转资金常常困扰着我，一旦资金问题解决了，我们的鸭苗就有了保障。”养殖户杨新昌说道。

像杨新昌这样的养殖户，只是阎良不断壮大的养殖产业的一个缩影，钱的问题对于这些轻资产无抵押的农户来讲，无疑是进入了死胡同。向银行等金融机构申请担保，一方面面临着层层关卡，另一方面周转缓慢，往往一两个月钱还拿不到手。对于这样急需用钱又是小打小闹的“用钱小户”，在一些金融机构眼中就成了“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。

而聚华小贷却不这样认为。“虽然利润受到一定影响，甚至低于成本，但对聚华小贷的社会效应却是非常大的，我们决定给每户放贷10万元。对风险小、有经验、有能力的养殖户，采取农户联保形式，把他们的责权利捆绑在一起，相互监督，共同发展。”曾任聚华小贷主管业务副总经理张万海表示说。在确定各家面临的实际困难后，聚华当面为每家养殖户发放10万元，共发放40万元。对此养殖户袁永智感动地说：“要是没有聚华这么快的放款速度，我这3000多只鸭苗的饲料咋办啊？你们真是雪中送炭，是我们养殖户的及时雨。”

以上案例只是聚华小贷众多助力地方经济发展工作的一个缩影。在丁仁兴看来，虽然小额贷款在我国起步较晚，其所扮演的金融服务经济的角色还很弱，但已经传递出强有力的信号，在挖掘庞大的民间资本方面，在实施区域经济调整战略的各个层面，都会产生放大效应。大中型银行主要面向高中端的企业、集团，这就使得如低收入、中小企业群体很难通过银行这种途径获得信贷资金，而小额贷款公司则有效填补了中间的空隙，多层次的金融体系构架，为不同需求不同层次的客户群提供相应的资金服务。像聚华这样的小额贷款公司正在逐步发挥着民间资本在多层次资本市场中的引导和示范作用，从而引导民间资本更广泛地参与实体经济发展。

本报记者薛凯

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