春节走亲访友 警惕传销式“金融互助平台”

漫画/王启峰

近日，陕西省工商局官网上发布防范“MMM金融互助社区”风险提示，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。此前，银监会、工业和信息化部、央行、工商总局四部门也发布了同样内容的公告。

据华商报记者不完全统计，网上类似“MMM金融互助社区”的金融互助平台至少不下二十余家。

陕西MMM一会员：3000元资金被骗

华商报记者了解到，“MMM金融互助社区”有多位陕西普通参与者。华商报记者联系上一位曾参与“MMM金融互助社区”的西安市民老马（化名），据老马介绍，他通过朋友介绍加入MMM平台，投入资金后刚开始确实有一定收获，后来感觉到风险太大就停止了。老马说，身边认识的不少熟人互相介绍，先后参与过这个平台。

另一位来自陕西汉中叫做石头（化名）的会员，告诉华商报记者，自称是在2015年5月26日通过网上的“创业联盟”接触MMM平台，当时感觉“这绝对是个难得一遇的好项目”，当即加入MMM的行列当中。不久，石头把自己的3000元汇款给江苏一位女士。接下来1至7天等待资金解冻，在等待中石头邀约6位朋友加入平台。到去年6月中旬，除了本金和利息，还有推荐和领导奖，这些加在一起，石头的资金增加到3759元。

石头介绍，MMM制度规定，每天1%的利息，一个月就有30%的利息，另有10%的推荐奖，以及分为六级，没级别可获得5%、3%、1%、0.5%、0.25%、0.1%的领导奖，这些加起来月息高达30%以上。除此而外，平台宣称有严格的制度约束，不诚信者，三天不打款，踢出局；收款三天，不确认者，冻结帐户等。当时，石头感觉到，这个平台按规章制度办事，是个好项目。

但是当石头的本金和收益累计到5000多元时，却无法提取，网站无法联系，甚至连他投资的平台也消失了。他认识的参与者中，也有和他相同的情况。

银监会等四部门：“MMM金融互助社区”非法

其实，石头参与的“MMM金融互助社区”是非法机构。陕西省工商局官网上近日在“消费警示”栏目中，转发了银监会、工业和信息化部、央行、工商总局四部门发布的风险提示，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。

公告称，近期“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与。其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以保障。

提示称，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。

四部门提示，此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与。同时，对掌握的违法犯罪线索，可及时向有关部门反映。

西安市消费维权联合会工作人员分析，这类新型的诈骗，大多利用熟人的信任关系，首先在亲戚朋友同学之间迅速传播，特别是在春节前后，市民在走亲访友的时候，要警惕打着“互助、理财”旗号的传销手段。

网站新型传销 披着“理财”的外衣

石头说，网上类似MMM金融互助社区的网站比较多，虽然名称不一样，但实质都是打着“互助、创业”等旗号的骗局。华商报记者通过网络搜索金融互助平台，出现很多平台信息。据华商报记者不完全统计，目前已经有不下二十余家金融互助平台，常见的名号包括一些“××金融互助平台”、“××金融互助理财”、“××慈善金融互助平台”、“××金融互助投资”、“××财富互助平台”等。

反传销救助中心专家肖云介绍，这类金融互助平台都披着“慈善、互助、理财”的外衣，本质都是新兴的网络传销。一般在这类帖子或信息下都会留下一个QQ号，联系人被称为某某老师。他们主打的理念具有迷惑性，如“打破金融家的控制、创建普通人的社区”，建立所谓的“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让公众通过资助别人从而得到更多人的帮助等。据了解，这类平台一般可以发展三四级“下家”，层级推荐可以分别获得不同的奖励。

肖云分析，这类网络平台和传销有点类似，上家发展下家，就能够分享下家“创造”的“收益”，如果发展的下家足够多，上家就可以获得相当可观的“提成”，众多的下线和上线就组成了一个金字塔形，所以也叫“金字塔骗局”。不同的是，传销通常“销售”的是实物如化妆品、保健品，而网络传销则打着“理财”、“电商”、“互助”、“创业”、等旗号，叫卖金融、服务等虚拟产品。华商报记者 刘百稳 

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