理财要从娃娃抓起 压岁钱可以这样用

春节期间，给孩子们的压岁钱也随着生活水平的提高而水涨船高，少则几百，多则上千元。如果完全由孩子自己支配，一定程度上会助长孩子不理智的消费行为，而完全由父母支配，又容易让孩子产生抵触情绪。

今年，不妨试试跟孩子一起打理压岁钱，从小培养孩子的理财观念，让孩子从理财中学到更多的知识、获得更多的乐趣。

入门级 银行存款

华商报记者了解到，目前包括工行、中行、建行、民生银行、招商银行、宁夏银行等大多数银行均可开设儿童账户。宁夏银行西安西大街支行客户经理李稳向华商报记者表示，未成年儿童可以由监护人带户口本、本人身份证代为办理，家长可以领孩子去银行开设独立账户，告诉他们利息的概念，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。

除了基本的存取款及转账功能外，家长还可以通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户，作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注孩子账户的变动，指导孩子合理使用并科学管理零用钱。同时，家长可以设定取款和POS消费的限额。

交通银行还通过“小小金融家”财商课堂活动，设立启蒙班、初级班、提高班三个课程，现场以游戏通关的方式，教孩子们如何正确的认识货币、合理保有财富。

初级 集邮、贵金属

集邮作为一种收藏爱好，深受青少年喜爱。邮票虽然只是方寸之间的小影像，但其内容涵盖人文、地理，博大精深，除了可以陶冶情操，丰富知识，也能带来意想不到的投资收益。第一轮生肖猴票从8分钱涨到上万元，随着邮递方式的改变，近些年邮票似乎淡出了我们的视野，但其投资价值仍在。

除了邮票，硬通货黄金也是比较简单容易上手的投资方式。黄金经过几年的下跌，目前已处于底部，投资价值也逐步增高。从理财的角度来讲，不建议大家购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品，那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。

高级 保险、基金定投

随着保险业务的延伸，现在许多保险公司的产品嫁接了投资功能，比如，在提供保障的同时，帮助家庭储备未来的教育金。平安银行保险规划师杨群利表示：“引导孩子用压岁钱购买人身保险，可以达到理财和保障的双重目的。从类型上看，医疗、意外、教育这三项险类最适宜儿童。”

此外，基金定投也是比较简单易行的投资方式，与银行的零存整取业务有相似之处，基金定投有“傻瓜理财”之称，其价值在于长期的大概率上浮。对于年龄稍大的孩子来说，用基金定投，不会占用太多的打理时间，还可从中领悟到风险的概念和理财的乐趣。

骨灰级 外汇、互联网金融

这个级别的理财适用于具备一定的金融知识、风险承受力较强，具备成熟投资经验的家庭。

外汇投资风险大，孩子们独立进行外汇炒作显然不现实，但对于未来有出国旅游或留学打算的孩子，在父母指导下，购买少量的外汇，一方面提前让孩子学习汇率方面的知识，另一方面，美元预期走强的大概率环境下，积累部分美元，有望获得潜在的投资收益，可谓是一举两得。

互联网金融产品最接地气的就是P2P，其低门槛、高收益的特点使其一度成为人们热议的话题，但是去年以来跑路案件频发，行业监管不到位，平台良莠不齐，所以对于一般家庭的孩子们来说，没有时间精力，也缺乏对风险预判的能力。但对于年龄偏大、家庭理财意识强的孩子，可以在家长协助下，一起研究平台的安全性和项目的用途、收益分析等，提前了解经济数据等知识，提高孩子们对行业的认识和判断能力。华商报记者 高霞 

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