银监会发“限卡令”西安多家银行不鼓励一人多卡

近日，银监会下发了《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，拟对同一客户在同一银行开立的借记卡数量进行限制。记者发现，虽然西安多数银行还没有发布“限卡令”的通知或公告，但很多已明确表示不鼓励一人多卡。一人持多卡并继续开卡将被预警

“我是房东，号码已换。请将房租转到我爱人的银行卡内，卡号伊伊伊伊。”相信有不少人收到过类似这样的短信，其中有些就是“借用”别人的储蓄卡实施电信诈骗。

为遏制此类违法犯罪，近日，银监会下发了《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，规定同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张，同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。

各银行的执行情况如何呢？1月4日，记者在工商银行官网上看到了一则发布时间为去年12月22日的通告：自2016年1月1日起，同一客户在我行全国范围内开立借记卡原则上不得超过4张；如客户之前已持有我行全国范围内4张（含）以上借记卡的，我行不予开立或激活新的借记卡。

随后，记者查阅了其他银行官网未找到类似公告，拨打建行、招行等多家银行的客服电话也得到了“暂未接到通知”的答复。建行客服专员建议，可以到当地银行网点具体咨询。

1月5日，记者走访了西安部分银行网点。工商银行吉祥路分理处的工作人员表示：“已经接到总行通知，同一客户在我行全国范围内开立多张借记卡将受到限制。不过通知也说明了，确有正当理由，可由银行核实后酌情办理。”

中国银行、交通银行、建设银行等银行网点的工作人员也告诉记者，“原则上不鼓励一人多卡。”农业银行吉祥路分理处的大堂经理介绍，普通个人客户在同一银行最多有2、3张借记卡，如果一人持有多张卡并继续开新卡，预警系统就会进行风险提示。

“限卡令”将逐步、酌情落实

为何“一人多卡”会与电信诈骗扯上关系？陕西永嘉信律师事务所姬英凡律师介绍，在电信诈骗案件中，出现过诈骗人员得手后迅速将资金分成小额款项，再转移到几张甚至几十张借记卡里，化整为零，给案件侦破增加难度。这些借记卡，有的是持卡人借给别人的，还有的则是居民身份证丢失后被人冒名开立的。

业内人士介绍，除了电信诈骗，企业逃税、洗钱等违法犯罪行为，也是导致银行借记卡非法买卖的重要原因。由于此前一个身份证能在同一银行办理多张借记卡，此次新规的落实能够从源头上遏制部分银行卡的非法买卖。

由于“限卡令”是为了遏制借由“一人多卡”所导致的违法活动，因此对普通用卡客户的影响并不大。

“同一家银行2、3张卡足够用了。”在小寨东路某银行网点办理业务的高宇告诉记者，大部分银行只提供一个免收账户管理费和小额账户管理费的账户，多办一张卡如果用途不大，一年要“白交”几十块，“我已经把没用的卡都注销了。”

但市民赵先生表示，因为生意缘故经常在全国各地跑，只办4张借记卡对他来说不太现实，“除非在全国范围内存钱取钱都取消手续费。”

民生银行西安分行一位负责人表示，银监会通知是对国务院285号令有关“杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题”的重申，各银行肯定会严格执行。不过在执行过程、落实时间上会有差别。比如：有的银行在每年的发卡量上会有要求，还有的在“限开”过程中要协调好方便客户的原则，“毕竟通知中提到了‘原则上不得超过\’和‘确有正当理由可酌情\’等条款。”（综合）

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