陕西省商业车险改革试点半年 有人享受4折有人保费翻一倍

从今年6月1日开始，陕西省作为商业车险费率改革试点省份，23家经营车险业务的保险公司陆续进行了新旧系统的切换，5月29日晚8点，各保险公司进行新旧系统的切换并顺利开出第一单，这标志着陕西省商业车险费率改革试点工作正式启动。

商业车险费率改革试点这半年，对于保险公司和车主来说，有哪些变化和影响呢？

2015这一年

闪付“芯”时代“炫付”在招行

招商银行“生活一卡通”即将闪耀问世

从简单的现金交易，到POS刷卡交易；从线上支付，再到线下闪付，形形色色的金融工具使我们的生活变得更加便捷和轻松。但你的银行卡是否可能会被盗刷？它关联了多少线上支付平台？你的所有大额资产是否都在同一张卡上？

2016年1月1日发行“生活一卡通”激活闪付生活

伴随着这些问题的诞生，招商银行为广大客户提前一步考虑，将在2016年1月1日发行“生活一卡通”。

它是招商银行与中国银联联合推出的专门用于生活支付的芯片卡，具备闪付交易功能，即支持300元以下的免密码支付。

未来，“闪付”将大步进入我们的生活，预计到2016年9月30日，可用于闪付的环境比例同比至少增长40%或占比达到85%，并完成50%终端的流程优化，尤其在百货商场、超市、宾馆餐饮、公交、地铁、园区、停车场等交易场景中发挥便民惠民优势。

未来手持一张招行“生活一卡通”，就像带了一个零钱包一样。在近期开展的放心早餐的闪付活动中，仅一个月就有124585笔招行卡的交易，交易金额也已达到262387元，在使用招行卡进行闪付购买放心早餐的客户中，一位普通的上班族表示，她几乎天天使用招行卡闪付购买放心早餐，不仅能享受优惠，而且也不用时刻准备零钱，确实在上班高峰期中节约了宝贵的时间。

财富管理与生活支付分开 生活一卡通使用更安全

招商银行“生活一卡通”不仅在支付方式上领先一步，同时在使用便捷性上也充分考虑客户的需求，倡导将生活支付的卡片与财富管理卡片区分为两张卡，不仅保证了资产的安全性，也能更方便日常的支付结算，为此招商银行在“生活一卡通”上丰富了更多的客户权益。

在免除了卡片的工本费、账户管理费、每月前五笔跨行ATM取款手续费、手机银行、网上银行转账手续费外，还开通各项缴费平台，包含手机话费、固话网费、交通罚款、指定物业的水电费等。近期，还将加入校园缴费及天然气、有线电视的缴费项目，真正实现一张卡、一部手机完成所有生活缴费，甚至连医院挂号、火车票、电影票等基本的生活需求也能帮你解决。中国人寿献爱心 续养朱鹮传真情

11月24日，受陕西省分公司委托，中国人寿汉中分公司总经理罗尧一行赴洋县华阳，与洋县长青华阳景区管委会领导一同开展朱鹮续养活动。

早在2011年10月，为了以实际行动彰显中国人寿呵护生命、感恩自然、回馈社会的品牌形象，也为了进一步提高公司在当地政府和广大群众中的公信力，中国人寿陕西省分公司委托市、县两级公司与洋县政府及相关单位多方协商，曾出资认养2只朱鹮，并在系统内发起朱鹮征名活动，最终定名为“国国”、“寿寿”，寄寓了国寿员工致力于保护生态环境的美好愿望。

本次省公司在前次认养的基础上，再度出资5万元，认养期限3年，在本次活动签约仪式上，洋县华阳景区管委会副主任白明玉对世界珍禽朱鹮的情况做了介绍，并与国寿洋县支公司梁鹏经理签署了续养协议。国寿汉中分公司罗尧代表省、市、县三级公司向景区赠牌，并表达了对中国人寿支持环境保护、珍爱自然的公益事业的赞扬。

华阳景区管委会主任刘晓代表景区管委会表达了对国寿的感谢，并展望了华阳景区的广阔前景，表示将以更大的热情、更充足的决心，全力支持国寿各项工作的推进。

最后，双方表示将通过持续努力，做实事情，让国寿事业与吉祥之鸟、地方经济一起腾飞。通讯员/李芳

陕西第一单 保费打了6.9折

5月29日晚8时，陕西省商业车险费率试点第一单在人保西安市公司开出。一位姚姓车主2010年购置的一台家庭轿车，三年未出险，2014年保费为2780元，这次车险改革享受新费改保费仅为1912.13元，几乎相当于在原保费的基础上打了6.9折。

据陕西保监局相关负责人介绍，商业车险费率标准公式为：商业车险保费=基准保费*费率调整系数。基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）。费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数。其中自主核保系数和渠道系数，由保险公司在浮动范围内自主决定，浮动范围为上下15%。

对于连续三年不出险的客户，陕西保监局相关负责人表示，“暂不考虑交通违法系数因素，且保险公司在自主核保系数和渠道系数中均选择最低折扣，预计客户最低保费仅需原额定保费的43.35%，几乎打了4折。”

半年来保险公司出险率降低、赔付率降低

市民何先生是有八年驾龄的老司机，“我平时很少出险，对比了一下去年和今年的保费，在投保同样险种的情况下，去年的保费是4600多元，今年享受费改后保费是3800多元，近乎打了8折。”何先生说。

人保陕西省分公司车险部资深人士表示，公司有一部分客户是像何先生这样的车主，驾驶习惯好，理赔率低。

费改试点对于公司来说，有两个比较明显的变化，那就是出险率降低、赔付率降低。“本次费改的主要目的就是体现公正、公平的机制，比如像何先生这样的车主经过公司系统的测算可以享受到比较低的费率，但相对的还有一些车主，理赔次数多的车主，费率就会有所上浮。就拿赔付次数这一项系数来看，如果车主出险一次费率是和去年持平，二次就会上浮25%，三次上浮50%，四次上浮75%，5次及以上就会上浮100%。所以也有一些车主出险了之后选择不理赔，害怕保费上浮，因此公司的赔付率也降低了。”该人士表示。

太平财险相关负责人也印证了该说法，商业车险费率改革后，车险定价的决定因素主要是从车和人的因素考虑的，即不同的车型，不同的驾驶人员的风险因素不同。“商车费改后对于广大车险消费者来说是实实在在得到了实惠的，未出险客户保费明显下降，体验到了商车费改带来的实惠。对于保险公司来说，车险月均报案件数减少了约20%，明显节省了理赔资源。但是对于多次出险的客户保费的上浮也是实实在在的。”

该人士还表示，“商车费改后，基于车险行业信息平台的信息共享，对于多次出险客户，无论选择哪家保险公司投保，保险费都会上浮。同时，商业车险费率改革后保险公司自主定价，对于不同的公司可以通过费率杠杆来选择客户群体。根据公司半年的统计，如车辆连续3年未出险，费率较低仅为原保费的42.25%，也就是说，几乎享受的是原保费的4折优惠。”

合理评估风险范围理性投保

据华商报记者了解，商业车险费率改革试点后，也出现了一部分观望的车主，由于自己上一年理赔较多，这一年的保费有了明显的上浮，在这种情况下，减少投保商业车险的险种，甚至不买商业险只投保交强险。对于这种行为，上述人保专家表示绝对不可取。“车辆在移动过程中，发生风险的可能性非常高，如果只购买交强险，很难全面的覆盖风险，一旦出险，车主将会承担高额的费用。此次就是将费率进行市场化的改革，平时有良好驾驶习惯且理赔次数少的车主，就会享受到优惠。建议车主根据自己的驾驶水平和驾驶习惯，认真评估自己在道路上可能出现的风险状况，及时调整投保的范围，让车险成为降低道路风险的有利工具。”

上述太平财险负责人也认为，商业车险改革是为了更好地保护投保人、被保险人的合法权益，条款体系和结构的优化也更便于消费者理解和阅读，所以要正确了解费改、理解费改，尽可能将商业保险项目保全，这样既保护车主的合法权限，同时也让爱车得到了更完善的保障。

华商报记者赵浪 

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