保险新“国十条”和我们的生活并不远

2015这一年

工商银行推出储蓄存款产品 收益稳健受投资者追捧

为迎合广大市民的投资需求，工商银行推出几款特色鲜明的储蓄存款产品，包括大额存单、节节高2号、薪金溢1号和存管通产品。

大额存单支持全额提前支取

据了解，工商银行定于2015年11月3日至12月31日发行2015年第四期和第五期个人大额存单产品。

此款产品发行利率为开户日央行同期限存款基准利率1.4倍，共设3月、6月、1年、2年、3年，期限灵活，利率分别为1.54%、1.82%、2.1%、2.94%、3.85%，并且支持质押贷款。起存金额只需30万元即可享受提前支取按挂牌利率靠档计息优惠，起存金额达到50万元便可享受提前支取按开户日央行存款基准利率1.4倍靠档计息优惠（活期利率除外）。

工商银行还特别提示，购买个人大额存单产品，到期后可自动转回活期基本账户，支持开立存款证明，支持全额提前支取。市民想要购买此款产品，选择工行网点、网银或自助终端均可办理。

节节高2号定期存款靠档计息

节节高2号是工商银行推出的定期存款靠档计息产品，简单说，就是定期存款提前支取时，存满半年，就按6个月定期存款利率计息；存满一年，就按1年定期存款利率计息。不用担心利息全部变活期，具有办理简便、利率优惠、支取方便几大特点。市民只要持有工商银行借记卡，即可在网点、网上银行、手机银行、自助终端办理节节高2号；并可在工商银行各渠道随时支取节节高2号资金，应对不时之需，保持资金的流动性；节节高2号各档次利率还较同期限央行基准利率上浮30%。节节高2号起存金额2万元，最长期限为2年。

薪金溢1号活期存款可按定期计息

工商银行还推出“薪金溢1号”产品，为市民工资账户的留存资金提高收益，活期存款也能按定期计息。

如果客户每季度工资账户日均活期存款余额大于1万元（含）小于5万元（不含），工商银行每季度将按照结息日央行6个月基准利率上浮20%计息；如客户每季度工资账户日均活期存款余额大于5万元（含），则每季度按照结息日央行1年期定期基准利率上浮20%计息。

要享受上述优惠服务，客户只需将工资账户换为工行“薪金卡”，并签订“薪金溢1号”产品协议即可。

存管通随时将券商端资金转回银行

此外，“存管通”产品也颇值得关注，可为市民的三方存管资金提高收益。

只要市民在工行签订“存管通”协议后，便可随时将券商端资金账户的资金转回工行，工行每季度将对其从券商端转回的资金按照更高的利率计付利息，计息利率为结息日（每季末月21日），央行1年期整存整取定期存款利率上浮1.2倍。

2014年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》正式发布，这对加快保险行业的创新与完善，促进保险对社会经济发展，特别是和消费者的深度融合，具有重大意义。

2015年12月9日，西安市政府办公厅发布《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（以下称“意见”），意见要求到2020年，全市保险深度（保费收入/区域生产总值）达到5%，保险密度（保费收入/常住人口）达到4500元/人。这是西安市具体落实新“国十条”的成果，未来将和每个人的生活密切相关。

新“国十条”包括哪些主要内容?在西安市落地后和保险消费者有什么联系？对全省又会有什么影响？

政府出资为公众提供巨灾风险保障

华商报记者从意见中了解到，意见要求发挥保险风险防范作用。研究制定符合市情的巨灾保险制度框架，开展财政支持下的巨灾保险试点工作，探索以政府出资购买的方式为公众提供地震、暴雨、洪水、滑坡、泥石流等巨灾风险保障。逐步建立完善巨灾风险管理数据库。

一位从事保险工作的资深业内人士表示。“意见对发挥保险风险的防范作用，除做了制度性的安排之外，特别明确了政府可以出资购买特大自然灾害保险，这为老百姓提供了必要的保障。陕西省陕南地区一到夏季就会出现暴雨天气频发，伴随着暴雨的次生灾害如泥石流、滑坡等不但对当地的农业造成了影响，同时对农房、山村的居民生活带来了巨大影响，政府出资为公众提供巨灾风险保障，发挥保险事前风险防范作用，提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的水平，是发展现代保险业的必然要求。”

商业保险和社保有效结合

更好地促进商业保险与社会基本保险有效结合，就要鼓励保险机构积极开展与基本医疗保险相衔接的各类医疗、疾病保险业务，支持保险机构拓展企业年金、职业年金等业务，推进重度残疾及失独老人意外险项目开展，扩大独生子女意外险覆盖面。

促进社保和商业保险的有效衔接，是保险创新与持续发展的重要内容。那这项工作在我市进展如何呢？中国人寿西安分公司团体业务部经理李培明表示，2015年，公司与省老龄委、省计生协等分别签订合作协议，为西安新城区103个社区的2472名老人提供意外伤害保险；公司还为74万家庭、214万被保险人提供计划生育保障，当年累计赔付1000余万元，其中为1.7万名计生失独人员提供4.3亿元保险保障。

支持开展住房反向抵押养老保险服务

支持养老保险产品服务创新也是本次实施意见中的重要部分。意见要求支持有条件的企业实施商业养老健康保障计划，支持发展个人储蓄型养老保险、独生子女家庭保障计划。适时开展住房反向抵押养老保险，推动养老机构综合责任保险发展。

“目前总公司有开展住房反向抵押养老保险，西安地区还暂未列入开展地区，相信在不久的将来，西安地区的客户也能享受到这项服务。”幸福人寿陕西分公司相关工作人员表示。

据了解，除了住房抵押养老保险这种形式，不少保险公司也通过建立自己的养老社区，让客户享受到养老服务，如泰康人寿、合众人寿等，积极通过商业保险缓解社会普遍养老的难题。

鼓励涉重金属类企业投保环境污染责任保险

近年来，社会责任保险逐渐进入大众的视野，比如食品安全、校园安全、电梯安全责任等，运用责任保险能够很大程度化解矛盾纠纷。华商报记者了解到，实施意见要求我市积极推动校园责任险、食品安全险、旅行社责任险、承运人责任险等责任保险发展。推动环境污染责任保险提高质量扩大面积，鼓励涉重金属类企业投保环境污染责任保险。

“环境污染这一话题在现今的雾霾天气里显得尤为重要，鼓励污染企业投保环境污染责任险不但是企业履行社会责任的必然，同时也是政府履行可持续发展的重要环节。”一位业内人士表示。

意见中还要求，支持发展高危行业安全生产责任险、劳务派遣和实习安全责任险、会计师职业责任险、产品责任险，鼓励建筑企业投保建筑质量保险。进一步扩大医疗责任保险试点范围，发挥商业保险在解决医疗事故纠纷中的重要作用，积极推动医疗机构参保。

扩大猕猴桃、葡萄等政策性保险试点范围

大力发展“三农”保险，是发展现代保险业的必然要求。意见鼓励各涉农区县加强与保险机构的合作，结合当地优势开展政策性农业保险试点工作，积极开发、试办银保结合产品。与此同时，还要不断扩大“三农”保险覆盖面，增加投保对象的险种。支持保险机构开发具有地方特色的农业保险新品种，适度扩大设施蔬菜大棚、猕猴桃、葡萄等政策性保险试点范围，提高保费补贴标准。

人保财险陕西省分公司农险部资深人士表示，目前农险投保对象的范围已经进一步扩大，保险公司也会根据各地市农业发展的不同侧重点，设计适合的产品，如在西安地区投保奶牛的养殖户就比较多，而在别的地市如咸阳、宝鸡等地投保能繁母猪的养殖户较多。在农作物方面，葡萄是今年新开发的品种，还有一些风险较高的品种也正在开发中。

华商报记者赵浪 

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