人行西安分行一问卷调查表明—— 陕西省企业民间融资活跃度有所上升

左奇 雷和平 贾玉峰

为了解2014年四季度企业民间融资情况，2015年1月，人行西安分行对陕西省内257家小微企业及162家民间融资中介机构开展了问卷调查。调查结果显示：企业民间融资活跃度有所上升，但通过中介机构融资的占比降至年内低点；企业融资成本下降感受增强，参与高利贷融资占比有所降低；以借据为协议形式的民间融资占比显著上升，借贷风险不容乐观；中介机构预期2015年1季度企业民间融资需求及市场利率将有所下降。

  民间融资占全部融资比重达年内高点

2014年四季度，257户小微企业中，发生民间融资业务的企业有79家，占调查样本的30.74%，高于上季1.95个百分点；民间融资发生额为1.60亿元，较上季增长2.31%。同时，企业民间融资占所有融资比重也有所上升，截至2014年末，257户小微企业全部融资余额为27.15亿元，其中，向银行等金融机构融资占88.58%，较上季下降0.88个百分点，通过民间融资渠道融入资金占7.19%，较上季上升0.84个百分点，该指标升至2014年以来最高点；通过其他方式如集团公司、资金管理公司等融入资金占4.24%，较上季上升0.04个百分点。从中介机构对本季民间融资活跃度的判断看，认为活跃度“上升”的占30.86%，高于上季4.32个百分点，该指标已连续两个季度上升。对于影响本季度民间借贷市场活跃程度的主要原因，中介机构认为“资金需求变动”、“宏观经济形势”、“银行信贷松紧状况”为最主要的三个因素。

   中介机构对企业民间融资满足度下降

调查显示，2014年四季度发生民间融资业务的企业中，通过“民间融资中介机构”融资的仅占2.15%，较上季下降3.47个百分点，该指标降至2014年以来的最低点；76.34%的企业资金来源渠道主要为“其他个人（不含股东或内部职工）”，较上季上升3.87个百分点；从“其他企业（不含民间融资机构）”融入资金的企业占11.29%，较上季上升5.11个百分点。企业通过中介机构融资占比下降，主要缘于中介机构资金面紧张，对企业的民间融资需求满足度下降。对于对企业的融资满足情况，53.09%的中介机构认为“较差”，较上季上升7.41个百分点。

 资金用途仍以流动资金为主

调查显示，本季企业资金用途以“用于流动资金”为主，占84.95%，较上季下降2.13个百分点；其次为“用于设备厂房等固定资产投资或创办新机构”，占8.06%，较上季上升4.69个百分点。从融资期限看，仍以6个月以上为主，但占比有所下降，6个月以内融资占比有所上升。其中，“6-12个月（含）”和“12个月以上”分别占58.06%和13.98%，较上季分别下降0.92和4.56个百分点。“1-6个月（含）”和“1个月及以内”的分别占21.51%和6.45%，较上季分别上升3.53和1.96个百分点。

   企业融资成本下降感受增强

对于本季的融资成本，感受有所“下降”的企业占11.67%，高于上季5.84个百分点。除因贷款基准利率下调导致从银行贷款成本下降外，企业民间融资成本也有所下降。本季参与民间融资的企业平均月利率为14.10‰，较上季下降1.23个千分点。按行业分，租赁和商务服务业、农林牧渔业、房地产业、工业和建筑业为融资成本较高的五个行业；住宿和餐饮业、批发和零售业、其他非金融服务业、交通运输仓储和邮政业为成本较低的四个行业。另外，本季发生民间融资的79户企业中，通过高利贷方式融资的企业有11户，较3季度减少2户。

 中介机构对借贷风险判断不乐观

对于民间融资的协议形式，通过“借据”形式的企业占82.28%，高于上季7.95个百分点；采取“正式合同”的仅占10.13%，低于上季2.04个百分点；通过“口头约定”和“其他”方式的分别占7.59%和0.00%，分别低于上季0.51和5.41个百分点。担保方式仍主要以“无担保，仅凭信用”为主，占60.76%，高于上季1.30个百分点。对于本季到期贷款的偿还情况，企业态度乐观，表示“全部按期偿还”的企业占83.72%%，较上季上升8.17个百分点。但中介机构对本季的民间融资市场违约风险持不乐观态度，认为本季民间借贷市场违约风险“上升”的中介机构占51.85%，高于上季7.41个百分点。

企业资金趋松预期有所增强

对于2015年一季度的资金状况，企业对资金趋松预期有所增强，其中预期“趋松”的企业占10.12%，高于上季2.33个百分点；预期“持平”和“趋紧”的企业分别占51.75%和38.13%，分别较上季下降1.95和0.39个百分点。对于一季度的民间融资需求，预期民间融资需求“增多”的机构占42.59%，低于上季4.32个百分点。同时，中介机构对于民间借贷市场利率的上升预期也有所减弱，预期民间借贷市场利率趋于“上升”的机构占23.46%，较上季下降3.09个百分点。 

 背景链接： 据了解，在257家被调查企业中，按规模分，小型企业占90.27%，微型企业占9.73%。按行业分，工业占20.23%，农林牧渔业占16.73%，建筑业占5.45%，交通运输仓储和邮政业占5.45%，批发和零售业占29.96%，住宿和餐饮业占5.84%，房地产业占8.17%，租赁和商务服务业占5.06%，其他非金融服务业占3.11%。按注册类型分，国有及国有控股占3.11%，集体占1.56%，股份制占66.54%，合外资占0.00%，其他占28.79%。在162家民间融资中介机构中，典当行占24.07%，融资性担保公司占30.86%，小贷公司占41.98%，投资类公司占3.09%。

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