不足1%的保险赔付说明了什么？ 深度财经之

本报记者赵春光

日前，人保财险陕西省分公司向延长油田公司预赔付1000万元。7月中旬，还有两家人寿保险公司向抗洪救灾英雄李小林及油田一位职工分别赔付了25万元、14万元的保险金。这是截止目前延安在遭受百年不遇大灾之后因灾得到的保险赔付款。

在这次百年不遇的持续强降雨中，延安遭受了巨大的损失，官方发布的数字是118亿元。而灾后能得到保险公司赔偿的，却不是很多，业内人士估计最终赔偿可能在1亿元左右，赔偿不到损失的1%。保险赔付只有购买了保险，当遭遇灾祸之后才能理赔。据市保险行业协会秘书长刘忠明介绍，购买财产险的主要是延长石油集团，其它企业基本没有购买财产保险；至于居民购买财产保险的就更少了，延安城区房屋受损、倒塌的数以万计，却没有到保险公司报案索赔，说明没有购买保险；购买寿险的也不多，全市因灾遇难几十人，只有2人获得赔偿就是证明。

什么是保险？现代汉语词典的解释是：集中分散的社会资金，补偿因自然灾害、意外事故、人身伤亡而造成的损失的方法。在百度搜索的结果是：保险就是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。这两种解释说清楚了保险的属性和作用，它是一种商业行为，只有购买了商业保险，在保险合同有效期间发生灾害事故造成被保险人财产损失或者被保险人死亡、伤残、疾病的，保险公司都要承担赔偿保险金的责任。如果没有购买保险，即使发生再大的灾害，国民财产和生命受到再大的损失，保险公司也没有赔偿的义务。

没有灾害，人们并不感觉到保险的重要；有了灾害，人们才有了悔不当初的感受。不足1%的保险赔付说明了保险意识的淡薄。百年不遇的灾害给人们提了个醒：付出微不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。汲取教训、未雨绸缪，让保险真正成为我们不可或缺的朋友，会让我们的生活充满阳光。

此次延安大灾保险赔付不多说明了一个问题：延安人的保险意识差。记者曾随意问过数人，你买保险了吗？有车的都回答，给汽车上了保险（除了交通强制险是必须买的外，其余的保险就很少了）。又问，你买财产保险了吗？有人回答，没有买，没必要买。也有人回答，买那作甚，那是给保险公司白送钱哩！回答惊人地一样：而在人寿险上，也只有少部分人给自己的孩子购买。

保险意识不强，体现在保险额问题上。延安在经济总量上，仅次于西安市、榆林、宝鸡，财政收入比陕南三市总和还多，而保险费收入，却不及渭南和商洛，与我们近邻的榆林去年相差10多亿元。

保险意识不强体现在官民两个层面。从官员和企业领导来说，往往为了省钱，而没有把应该保险的财产进行保险，当时确实是省了一笔开支，而且多年来证明企业并没有因为灾祸造成特别重大的损失。然而，一个百年不遇的特大持续强降雨造成的灾害，使企业和各级财政背上了沉重的负担。如果，我们对易受损的资产进行保险的话，保险公司将为我们的灾后重建提供巨大的帮助。业内人士认为，就延长石油集团而言，也只是保了部分财产，没有做到应保尽保，假如把井场、道路、设备等资产能保尽保的话，灾后重建将容易得多——因为有保险公司兜底。

从民的层面来讲，人们往往把买保险当作给保险公司“送人情”、“做贡献”，除了汽车保险是国家强制的以外，其余的财产保险及人身险并不是太关注，没有把保险提高到从大处看是危难之时互相帮助为国家做贡献、从小处看是灾难之中为自己解决困境的高度来认识。

农业是典型的靠天吃饭产业，从理论上讲农业需要有更多的保险来扶持，但事实上农业保险在榆林市才

刚刚起步，目前除了能繁母猪保险在全市推行外，苹果保险仅在部分苹果基地县推行，马铃薯保险仅仅在个别县开展。需要说明的是，这都是政策性保险，农民只出一小部分钱或者全部保险费均由各级政府出资。当今年保险行业推出大棚菜保险时，却受到了冷遇，由于财政不予以补贴，农民没有积极性，这一险种刚一推出，就被扼杀在摇篮之中。假如换一种思路，在扶持农业产业中，将部分扶持资金转化为保险金，效果可能更好，特别在遭遇灾害时，农民会将得到补偿用于产业投入。

在人保财险陕西省分公司向延长油田预赔付1000万元现场，延长油田一位负责人坦言，这次灾害对延长石油集团造成了巨大的损失，特别是油田公司，预计恢复重建资金要数十个亿，而保险公司只能赔个零头。这给了我们教训，我们要反思，要增强保险意识，和保险业尽快达成进一步紧密合作的战略框架协议。

大灾之后，保险行业也在反思：如何才能让各级领导、人民群众在更高层次上认识保险，参与保险。

丘吉尔说，如果我能办得到，我一定把保险两个字写在家家户户的门上，以及每位公务人员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。丘吉尔已经做古，他说这话虽然已经过去了80余年，但仍然没有引起我们应有的关注。

在灾后重建中，我们要对保险进行重新审视，进一步增强保险意识，积极参加保险，推动经济发展，带动保险业的发展，使二者互相促进相得益彰。保险业也要推出更多惠民新险种，完善网络，提高服务质量和水平，切实解决理赔难，让保险真正成为人们不可或缺的“朋友”。

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