政策性农业保险在陕西省已经试点9年，每年的覆盖面不断扩大但远不能普惠农户，其在保险品种、区域、规模面积上都有一定的限制——自然灾害频发农险能否助农渡难关

中国人保财险汉中市分公司理赔员赶往佛坪县陈家坝镇三郎沟村农户家中查勘农房，这是此次佛坪暴雨受灾中农房查勘最远的一户，海拔1460米，往返路途只能徒步，需3个多小时。

实习生 陈佩 本报记者 李毅利

近一个月来，陕西省各地区自然灾害频发。6月底汉中全市出现了一次大范围持续强降水过程，局部降暴雨，部分县区遭受洪涝灾害，暴雨引发泥石流、山洪、滑坡等严重自然灾害，在此次暴雨中，包括农房、工程、车辆、设备、种植等损毁严重。咸阳淳化的苹果、宝鸡千阳的小麦不同程度遭受到雹灾和水灾的侵袭，延安、铜川因受冰雹侵袭，苹果、玉米等农作物受损严重。7月18日，一场30多年未见的大暴雨冰雹灾害降临子洲，损毁县城排洪设施、房屋倒塌和严重损坏，2.74万亩农作物受灾，受灾人口达1.5万余人。多地的自然灾害频发，农业保险是否能助农户渡过难关呢？

  农户损失惨重 保险公司积极理赔

7月28日，记者走访了中国人保财险陕西分公司。理赔事业部总经理陈永安介绍道：“全省各地报案灾情的件数比往年有很大的增加，公司已经启动了应急预案，省、市、县三地理赔人员集体出动，赶往受灾地区进行查勘和理赔工作，目前大量人力都在一线查勘灾情。”

记者了解到，在汉中暴雨发生后，人保财险汉中分公司立即启动了应急预案，对辖区的农房、工程、车辆等先期赔付了5000万元资金，在全力救灾抢险的同时，确保受灾农户尽快恢复生产。这次水灾中，汉中市南郑县部分水稻投保、佛坪农房投保、正在建设的西成高铁工程投保，而大部分农户的农作物因分散种植都未投保。咸阳淳化以及延安的洛川、黄陵受灾严重的苹果只是部分参加政策性苹果保险。宝鸡市千阳县的种粮大户刘东江算是保险意识较强的一位，他将家中的农作物全部投保，今年由于水灾小麦倒伏的影响，刘东江家里的150亩小麦受到影响、减产严重。望着一年到头辛辛苦苦种的小麦就这样倒了一大片，刘东江心里很不是滋味儿。但让刘东江感到欣慰的是，保险公司核实受灾情况后表示，将会对减产的小麦承担部分赔偿。而在受灾最严重的榆林子洲县，除了部分私家车，房屋、农作物等都未参保。

陈永安告诉记者，在这些自然灾害出现之后，公司理赔人员明显感受到人员不足。大部分理赔查勘人员都到一线逐村逐户深入到田间地头，对农户的损失进行详细记录，以确保受灾户尽快得到理赔；部分损失小的农户，在农户认可的情况下已当场进行了理赔，而大部分的受灾农作物要等到收获后才能确定损失。

  政策试点多年 何时普惠农户

政策性农业保险是以保险公司市场化经营为依托，政府通过保费补贴等政策扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的直接物化成本保险。政策性农业保险将财政手段与市场机制相对接，提高财政资金使用效益，分散农业风险，促进农民收入可持续增长。政策性农业保险在陕西省已经试点9年，虽然每年都在增加数量和品种，但远远不能普惠农户。

据了解，陕西省农业保险目前开展业务的险种有20个，2014年陕西省农业保险实现保费收入5.66亿元，同比增长12.46%，参保农户438.51万户次，农险已成为陕西省财产保险第三大险种。去年全年农业保险累计支付赔款1.84亿元，涉及农户16.94万户次，经济补偿和社会管理功能进一步发挥。政策性在陕西省试点9年以来，每年的覆盖面不断扩大但并未全面普及，也就是说在保险品种、区域、规模面积上都有一定的限制。西安市蓝田县的一位养殖户告诉记者，听说有政策性保险，但我去问过多次，人家保险公司都说我们这里不在试点区，我们这些散户都盼着政策性保险能够在我们这里执行。中国人保财险陕西分公司农业险部经理郝宗章介绍说，陕西省目前政策性农业保险覆盖面相对较低，覆盖面不足全省的1/3，还有2/3的地区没有覆盖到。就农业保险的规模上，陕西省农险投入明显偏低，在全国范围内，陕西省处于下游，和相邻的省份相比，陕西省农业险规模最小。中航安盟农险部经理辛长平认为，陕西省对农业保险的重视度不够，邻省的农业保险大部分都已做到了应保尽保，而陕西省在这方面的配套投入资金远远不足。2014年陕西省政策性农业保险规模为5亿元，甘肃省将近7亿元，而内蒙古则达到20亿元，这和陕西省“农业大省”的地位不匹配。

 种植大户主动参保 普通农户不愿投保

在陕西省渭南华阴、大荔等地区，很多种植大户都主动找上保险公司的门要求参保，但是大部分农户因种植面积过小而不愿投保。针对一些农户不愿投保的情况，郝宗章认为，一方面是农户的保险意识不强，利用保险来防风险的意识基本没有。大多数农户认为自然灾害对自己的生活没有太大的影响，所以对投保漠不关心。另一方面，有些农户因为投保过几次都没有受到灾害的影响，便不愿继续花钱投保。郝宗章说，陕西省现在执行的农业保险保额低、保障低，基本上是成本保险，在出现自然灾害之后，保险的理赔款能帮助农户收回成本，挽回农户的投入，减轻农户的损失。目前，更多农户希望政策性农业险能够普惠，使大多数农户能够享受到国家为他们提供的风险保障，并盼望惠民利民的农险能达到“高保障、全覆盖”，让更多的农户在自然灾害面前多一份保障。

目前陕西省25家财险公司涉及农业险的只有4家—5家，大多数保险公司因农业保险收入低、风险大而不愿做涉农险种。业内人士指出，我国最脆弱最需要保险的就是农业经济。在保险业发达的国家，农业险被视为具有明显公益和准公共品性质的险种，其经营模式包括政府主导模式、政府支持下的互助模式、民办公助模式，以及国家重点选择性扶植模式等。我国虽然已经开始尝试开展多种经营模式的农业保险，但无论从降低保险者或投保人的保险负担，还是保障社会公益的角度看，政府都应该进一步承担起扶持、援助责任；对农业保险给予财政上的特殊支持，提供税收上的优惠政策，使农业保险成为农户抵抗灾难的基本风险保障。

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