·案件追踪·揭开小贷公司涉黑涉恶内幕

本报记者 李晓群

去年以来，芜湖市公安局接到多起因小贷公司索逼债务引发纠纷的警情，引起高度关注。去年12月19日，芜湖警方决定对小贷公司违法犯罪情况开展前期调查，摸清情况后开展系统性专项打击行动。经过缜密侦查，警方掌握了涉案小贷公司的主要犯罪事实和人员结构。

自今年1月15日实施集中抓捕以来，芜湖市公安局打击“套路贷”黑恶犯罪专案组先后打掉6家 “套路贷”公司和1家专业讨债公司，抓获犯罪嫌疑人151人，查证除诈骗外个案犯罪事实328起。目前，已移送起诉5个涉黑组织，1个恶势力犯罪集团，共移送起诉133人，其中涉黑恶组织成员98人。

“套路贷”作为新型黑恶犯罪形态，具有哪些特点？小贷公司实施“套路贷”有哪些手段？有哪些危害？近日，办案民警向记者揭开了小贷公司涉黑涉恶违法犯罪的内幕。

“小贷公司名为放贷，实为诈骗、敲诈勒索。 ”芜湖市公安局刑警支队副支队长王建介绍，小贷公司普遍以“低利息”为诱饵，诱导借款人借款，在签订合同后，再提出收取所谓的平台费、访问费、保证金、滞纳金等“斩头费”，实际年利率往往高达数倍，尤其是高额的逾期罚款让人不寒而栗。目前，放贷方式主要有零用贷和空放两种方式。

零用贷的还款方式按本息等额计算，风控利息按月息12%测算，以7日为1个还款期，一般24期还完，预先扣除斩头费。以借1万元为例，借款人实际到手7210元，正常还款结束总额为1.896万元，不足半年时间的实际利息高达1.175万元。

空放贷的还款方式为先息后本，风控利息按月息15%计算，以22日1个还款期，每期偿还利息，第6期归还本金，预先扣除“斩头费”。以借1万元为例，借款人实际到手6500元，本息还款总额为1.9万元，不足5个月时间的实际利息为1.25万元。

当借款人前来借款时，小贷公司会诱骗其签订双倍借款协议，同时签订房屋租赁协议，租金明显超过借款额。小贷公司许诺此举让借款人保证还款信用，并非作为借款凭证使用。此时，借款人如不同意借款，小贷公司不予退还“斩头费”，甚至强行要求必须借款，否则不得离开公司。还款期间，一旦借款人出现逾期或其他“违规”现象（如到其他公司借款），则以虚假凭证对借款人及亲友进行催收，有的虽未采用双倍还款的方式，但会随意收取违规费用、上门催债费等多种费用。

“小贷公司组织严密、分工明确、手段恶劣，一般由公司管理层和下设的业务部、外访部、催收部等部门组成，一切行为围绕将借款人诱骗至公司、通过违法犯罪行为非法获取借款人的财产来开展。 ”王建介绍，小贷公司为实施暴力追债行为，购置了车辆定位仪、对讲机、电警棍、手铐、刀矛等。在催债过程中，除实施非法拘禁、聚众斗殴等暴力手段外，还采用到借款人及其亲属家喷油漆、堵锁眼、砸鸡蛋，电击被害人，逼迫被害人跳舞取乐、自打耳光等多种手段，严重侮辱人格，其恶劣行为令人发指。

“小贷公司实施犯罪的后果严重，危害性极大。 ”王建表示，被害人均为社会上的普通群众，大部分是由于做小本生意资金周转、家人看病缺钱、个人创业、子女读书需要学费等原因，到小贷公司借款以解燃眉之急。

小贷公司在催收被害人本人及亲属无果时，会逼迫借贷人到指定的其他小贷公司贷款，获取现金直接落入其手，借贷人却分文不得，进而欠下新的小贷公司贷款，此种方式被称为“平账接盘”。多次“平账接盘”后，被害人的债务将是最初借款额的数十倍。此时，多家小贷公司会共同逼迫被害人抵押房屋到银行贷款或出售房屋还债，部分小贷公司甚至以被害人双倍借款手续向法院提起民事诉讼，借司法手段强制执行被害人合法财产。

小贷公司通过有组织地实施诈骗、敲诈勒索、暴力追债“三部曲”，迫使借款人深陷利滚利的债务漩涡，最终散尽家财甚至家破人亡，具有极大的社会危害性。

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