老年人如何买保险？专家建议：优先购买意外险，谨慎选择分红险

“家中父母都60多岁了，虽然已经参加了新农合和新农保，但我还想给他们买一份商业保险，该买什么保险产品好呢？”9月16日，芜湖市繁昌县读者朱先生给本报打来电话询问。

眼下，安徽省老人数量越来越多，据省老龄办统计，到去年末60周岁以上老人已经达到1103.7万人。尤其在农村地区，老人一旦遭遇意外，由于收入有限，其往往要面临沉重的经济负担。如何选择一份适合自己的保险产品呢？记者就此进行了采访。

记者了解到，从今年起，省老龄办将与保险机构联合实施“银龄安康行动”，在全省推行老年人意外伤害综合保险，实行自愿参保原则，年龄在60周岁至80周岁的老年人均可参加，保险期限为1年，最低保费每份50元，意外医疗保额每人6000元，意外伤害保额每人15000元；生活困难的低保户、五保户老年人还可享受最低保费每份40元的优惠。对农村老人来说，这将是一个不错的选择。

记者先后咨询了省内国寿、平安、太平洋等多家保险公司了解到，保险公司投保年龄一般都限制在65周岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55至60岁。 “购买保险还是越早越好，一旦过了50岁，保险公司会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求很可能会遭拒绝。”一家保险公司工作人员向记者坦言。

省内一家大型保险公司专家建议，55岁以下、身体情况和经济条件都较好的老人适合购买商业健康类保险，如重大疾病险、医疗险等。 “需要注意的是，给老年人投保，尤其是健康类的保险，应尽量避免一次性缴费（趸交），选择分期缴费更适合。一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担；另一方面，如果在保单生效的头几年发生保险事故，被保险人就能获得保险金，这样已缴纳的金额远远低于趸交保费的额度。 ”专家介绍。

而60岁以上的老人，不建议再去支付高额的保费去购买此类保险，这可能会出现保费 “倒挂”的现象。“比如分红性的保险，此类产品缴费时间长，而且资金是冻结的，不适合老年人购买。”专家介绍，老年人投保寿险产品最好在50岁之前。因为，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和很可能大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。

对60岁以上的老人来说，选择一份意外险是最佳选择。因为这个年龄段的老人发生意外事故和疾病的可能性高，一旦发生意外事故，产生的医疗费用也比较高。相较于其他险种，意外险的保费低、保障高，而且60岁以上的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，一般不超过100元每年，也没有过多的限制条件，大多数可以保到80岁。

像朱先生的父母，都已经超过60岁，在购买意外险之后，如果还有闲钱的话，可以通过银行定期存款等方式为自己建立医疗基金，也相当于自己给自己保险了。

本报记者曹荣

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