银行私自抹账，储户权利何处安放

朱慧卿/漫画

漫谈万象

□湖北叶祝颐

“存了11万元现金，3小时后被告知少了1200元，只存了10.88万元。原来是银行未经我同意，从我账户扣除了1200元。”10月9日，陕西省蒲城县市民刘先生说。对此，中国邮政储蓄银行陕西省蒲城县延安路支行解释，系当日柜员清点失误造成，但监控显示存款现金确实少了1200元，抹账（银行给储户办理存取款业务出现失误，银行进行的一种反向操作）符合银行规定。而中国人民银行渭南市中心支行则表示，邮储延安路支行的操作不符合规定。（据《华商报》10月13日报道）

诚然，如果储户确实因为银行工作人员失误“多存”了1200元，构成不当得利，银行可以要求更正存款金额。问题是，“顾客是上帝”，银行总要讲点礼貌吧？在未取得储户同意的情况下，银行私自更改储户存款金额，这样做恐怕没有说服力。

众所周知，银行有规定：“钱款当面点清，离柜概不负责”。既然银行少给了储户钱，银行可以“概不负责”，那么，银行“多存”了钱，储户早已离柜，银行凭什么可以私自抹账？银行对待自己的钱和储户的钱执行双重标准，实际上是一种有失公平的违约行为。

从法律角度来看，储户到银行办理业务，双方形成储蓄合同关系。如果银行要修改存款金额，要么取得储户的同意，要么进入诉讼程序并获得法院支持。

其实，银行的傲慢做法何止擅自抹账。比如，柜员机出错吐钱——消费者吃官司，而银行少给钱——储户已离柜概不负责。又如，ATM柜员机吞了客户的钱，银行以人手紧张为由迟迟不到场；客户谎称ATM机多吐钱，银行人员却神速抵达现场。

要改变银行在公众心目中的固有形象，一方面，银行要主动放下身段，尊重储户的感受与权利，拿出诚意修补信誉；另一方面，监管部门应及时出手矫正，并修补管理漏洞，不能放手让储户赤手空拳与银行博弈，且任由银行自说自话。

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