三管齐下 多方努力 破解中小企业融资难

　　笔者对渭南市部分中小企业进行了走访调研。通过调研了解到，资金雄厚的，不需要融资；诚信好的，融资没有困难；不懂融资流程，难以顺利融到资；诚信不好的，融资困难。经过座谈与思考，笔者认为要破解中小企业融资难，需要企业、政府、银行三管齐下，共同努力。

　　一、企业要精修内功，做到打铁必须自身硬

　　中小企业融资难，有政府的原因，也有银行的原因，但主要原因是企业信誉度不高、产品质量不高、创新能力不强、管理不够规范等原因，导致金融系统不愿合作，因此笔者以为，要想彻底改变这种困境，企业首先要内强素质。

　　（一）用诚信赢得融资。诚信是企业的立身之本。诚信是中华民族的传统美德，是中国道德文化的核心，古代有“人无忠信，不可立于世”的论述。“有借有还，再借不难”就是古人对诚信借贷的写照。从现代意义上看，诚信不仅是一种道德要求，一种用来评价人的基本尺度，而且是现代企业的一个黄金原则。在市场经济中，企业诚信具有经济学价值，是对企业在道德、法律等方面价值的肯定，是企业无形资产的重要组成部分，建立起良好的诚信，企业就等于拿到了融资的敲门砖。

　　（二）用产品赢融资。产品是企业的生存之基。所以，一个好企业必须有好产品，一个好产品也必定成就一个好企业。现在的消费者已今非昔比，他们会在同类产品中比质量，在同类质量中比价格，在相同价格中比服务，所以企业首先要在提高产品质量上下功夫，高质量的产品才具有较强的市场竞争力，高质量的产品才能在市场竞争中立于不败之地。

　　（三）用品牌赢得融资。企业要靠产品质量生存、更要靠品牌竞争。追求完美品质，要从小事做起，从细节做起。泰山不拒细壤，故能成其高；江海不择细流，故能成其深。把握好细节，精益求精，产品才能形成自己独特的品牌。另外，一个好企业必须有一支科技研发队伍，对老产品坚持进行改造升级，对新产品不断进行研发，做到人无我有，人有我优，人优我精。只有让产品一直处在不断改造、不断升级、不断创新中，企业才能在日积月累的实践中创造出属于自己的品牌，有了自己的品牌，企业就等于打开了融资的大门。

　　二、政府不仅要扶企业上马，还要送一程

　　在中小企业融资问题上，政府要发挥好“看得见的手”的作用。由于在融资过程中存在公共产品和市场失效问题，政府支持就成为中小企业顺利融资的有力保障。中小企业融资难的实质在于市场失灵，而解决市场失灵的最有效办法就是政府介入。

　　（一）加强监管服务，保障企业融资。地方政府是企业的管理者更是服务者，就应该负起责任，对企业实施监管职责，不只是促使企业管理规范化，还要督促企业管理上水平、上台阶。政府应重视担保体系建设，通过提供信贷担保，切实解决中小企业担保难问题。另外，政府要确保融资渠道与融资市场发挥作用，出台可操作的政府性融资措施，制定出台有利于中小企业与融资机构合作的规则，完善中小企业融资支持体系。

　　（二）加强金融协调，提升银行服务。针对金融系统的特殊地位，政府要积极予以引导，帮助银行为企业建立动态信誉卡，对企业信誉实施动态管理和监测，监测数据可作为企业融资的重要依据。充分发挥渭南市已有的各级担保机构职能作用，同时引导金融系统多关注中小企业发展，了解企业优势，利用各种资源为担保物，为中小企业发展融入资金、注入动力，对融资量大的企业可派人不定期抽查或网上监管，对资金流向实施全程监控，确保企业把钢都用在刀刃上。 

　　（三）构建交流平台，促使银企合作。由于银行和中小企业之间存在沟通不畅问题，阻碍了双方的交流与合作，各级政府要搭建平台，为银企增进相互了解提供场所和机会，促进双方合作。地方政府要发挥主导作用，建立政府、银行和企业之间的协调沟通机制，促进银行和企业之间的了解，为银行增加中小企业的信贷投入创造机会。可通过举办银企座谈会、金融服务项目介绍会等形式，为银企合作牵线搭桥，既要促使银行转变经营理念，将发展前景好、信誉高的中小企业纳入视野，也要帮助其防范和化解金融风险。在银企发生矛盾时，政府要主动介入，化解矛盾。既要关心银行贷款，又要关心企业还款，积极推动银行和企业建立良好的合作关系，实现互利双赢的目的。

　　三、银行不仅要锦上添花，更应雪中送炭

　　金融系统追求稳健，有一套自己评估风险的标准，然后根据这个标准衡量企业融资问题，结果是都愿锦上添花，使那些初创企业、小微企业、抗风险能力差的企业融不到融资、贷不到款，发展举步维艰，因此，希望银行多关注企业成长，在企业融资中多一些雪中送炭、雨中送伞。

　　（一）指导企业财务规范管理，使之符合融资要求。在调研中发现很多企业管理不规范，特别是银行强调的财务管理大都不符合要求，这给企业在需要融资审批手续时造成很大的困难和不便。因此，建议银行“先放水养鱼，再售鱼取利”，对企业特别是新增企业、有发展潜力的企业派人入驻，指导企业规范管理，使企业形成规范的管理模式。另外，对需要融资的老企业、小微企业进行技术指导和相关培训，使其管理规范，手续合法，为融资创造条件。

　　（二）延长周转金使用期限，使之发挥最大作用。调研中，企业反映比较周转金期限太短，贷款一年时间内，有三至四个月为办理手续和审批手续期，到了第十一个月左右，企业就要为还款筹备资金，资金流就出现停滞现象，名为一年期贷款，实际使用期限只有八九个月，缩短了资金使用期限，影响了企业正常经营。建议金融系统就周转金使用期限延长一事，进行专题研究，出台办法，从根本上解决企业周转金使用周期短问题。

　　（三）多部门联动宣传金融政策，使之入脑入心。在调研中了解到，很多企业对金融知识一知半解，对融资流程一窍不通，经座谈得知原因有二，一是银行宣传力度不够；二是企业自身对金融知识重视不够。由此可见，除银行要加大对外宣传力度外，诸如工商、税务、工信、中小企业管理局等政府部门应该密切配合，督促企业重视培训学习，为加强自身管理和融资奠定基础。

　　总之，企业要建立良好的诚信机制，在管理上下功夫，在质量上求创新；政府要发挥职能作用，搭建企业融资平台，做好中介服务；银行要关注企业发展，研究市场需求，提供优质服务，只要政银企三管齐下，通力合作，形成合力，中小企业融资难就会得到有效破解。(作者系市政协常委、民进市委会副主委兼秘书长 侯小洲)

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