金融机构齐开“药方”,“组合拳”纾困小微企业

财金资讯

本报讯人民银行威海市中心支行通过引导金融机构优化金融服务供给和信贷产品创新,有效盘活小微企业抵质押和担保物存量,释放融资保障潜能,建立了一系列低成本的量体裁衣式小微企业金融产品和服务,满足小微企业多样化融资需求,有效缓解当前小微企业面临的融资难、融资贵问题。

多方合作共担强化风险缓释手段。邮储银行与太平洋保险公司签定合作协议,并配套推出“小企业保证保险贷款”业务,由政府、银行和保险按照30%:20%:50%比例共同分担风险,截至目前,“政银保”累计放款970万元。中国银行与山东省科技厅、威海市科技局合作推出“科贷通宝”产品,由省、市两级风险补偿基金与银行按照35%:35%:30%比例共担信贷风险,为企业科技企业成果转化提供支持。截至目前,累计为21户企业发放贷款8180万元。烟台银行联合中国出口信用保险公司、阿甘担保有限公司推出“贸保通”,通过保险公司提供出口信用买方违约保险、担保公司提供还款保证为企业贷款提供增信支持。

突破传统融资担保扩宽抵质押范围。青岛银行以“烟熏花生的制备方法”发明专利权作为质押为小微企业客户发放贷款450万元。光大银行积极推广“银保渠道1号”业务,依托政府采购中标通知书和保险公司出具的保单,向中标企业发放信用贷款。邮储银行针对威海市养殖养殖企业、海上运输企业陆上抵押物少的问题,开展海域使用权抵押小企业贷款业务,支持“海上粮仓”、“海洋牧场”建设。

依托大数据技术创新便捷金融产品。建设银行推出“小微快贷”线上产品,根据企业结算账户的流水、日均存款及企业主的存款等数据确定授信上限,实时审批、实时发放贷款。威海市商业银行与德国储蓄银行合作,引入微贷技术,通过整合小微企业税务、工商、行业、供应链、金融、能耗、环保等与生产经营密切相关的信息进行交叉验证和现金流分析,为小微企业提供资金支持。日照银行积极发展“税联贷”业务,运用大数据信息、综合纳税信息判断企业经营情况,并根据年度纳税金额最高获5倍于纳税金额的授信额度。

(记者张頔)

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