寿光农商银行普惠金融助力小微企业发展

“现在贷款真的是越来越方便了,企业也能办理信用贷款,支持我们小微企业发展的政策是越来越实惠了。”为了支持山东蓝驼农业技术开发有限公司扩大生产经营规模,寿光农商银行客户经理上门服务,仅用3天的时间就完成了贷款受理、审批、放款全部流程,为企业发放了300万元纯信用贷款,极大地满足了企业资金需求。今年以来,该行下沉服务重心,为当地小微企业提供便捷、高效、可持续的普惠金融服务。截至11月末,该行普惠型小微企业贷款规模达到29.2亿元,其中普惠小微信用贷款余额12.4亿元。普惠小微企业贷款加权利率比2019年降低0.7个百分点,实现小微企业贷款增量扩面、提质降本的政策目标。

一、推广纯信用贷款,破解小微客户“融资难”

围绕解决客户抵押品少、担保难等问题,该行创新推广“普惠小微信用贷”,以“三有三无”作为小微客户的准入标准,即“三有”即产业发展有前景、产品质量有依靠、产能输出有保障,“三无”即无不良信用、无不良行为、无过度融资等负面信息。对1000万元以内的小微客户授信时“轻资产、重发展”,落实“六稳六保”工作部署,真正解决小微企业融资难问题。今年以来,该行新增普惠小微信用贷款达到12.1亿元。

二、减费让利,破解小微客户“融资贵”

为加大对小微企业、个体工商户等主体的金融服务支持力度,有效降低企业经营融资成本,该行将新增贷款的挂牌利率全面下调100个基点。同时,积极落实支农再贷款优惠政策,2020年以来累计投放了7.9亿元支农再贷款,贷款年利率仅为4.55%,全年预计为客户节约融资成本2728万元。疫情期间,对存量客户不抽贷、不压贷、不断贷,对因疫情影响资金链紧张、临时出现还款困难的,对到期的经营性贷款全部落实借新还旧和无还本续贷政策,从根源上解决企业拆借过桥资金的额外支出,全力支持企业发展。今年以来,共办理借新还旧、续贷贷款48亿元,降低客户融资成本892万元。

三、优化营商环境,破解小微客户“融资慢”

该行积极推行线上营销服务模式,通过电话、微信、短信等方式加大线上业务宣传力度,积极引导客户通过电子渠道办理业务。同时,借助96633客服热线随时为客户解疑答惑,提升金融服务的便捷性和可得性,满足客户日常工作和生活的金融需求。另外,为提高普惠金融覆盖面,该行还通过开展“百行进万企”“首贷培植”“企业金融辅导员”等活动深入各行各业,为企业量身定制融资规划,灵活调整贷款额度,全面提升服务质效。同时,成立金融营销小分队,通过金融大讲堂等形式,送贷上门,将金融服务送到老百姓的家门口。同时,为进一步优化营商环境,该行通过梳理小微企业贷款审批及发放流程等方式,对支行权限内的个人信用贷款实行当日办结,大幅缩减放贷时间,进一步提高放贷效率。

四、创新信贷服务,破解小微客户“融资拙”

一是满足不同客户的信贷需求。根据不同的客户,通过推出“助企贷”“鲁担惠农贷”“创业担保贷”等系列产品,满足了客户的多样化的金融需求。另外充分利用“助企贷”100万元以下免收担保费,通过政策性担保公司进行担保等天然优势,破解担保难题,减轻企业负担。二是缩短放贷时间。为进一步提升营销环境,通过梳理小微企业贷款审批及发放流程,减少放贷时间,让贷款从受理到发放最快只需要4个小时,最短只需要两个环节。三是畅通金融服务渠道。为优化营商环境工作部署,借助网点转型工程,以“服务整合”为核心,积极扩展网点社会服务功能,通过设立商事登记自助服务终端、不动产登记等“一站式”便民服务设备,实现“信息跑”代替“客户跑”。(袁靖翔)

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