太平财险山东分公司 “保险+信贷”破解农户融资难题

◆新晨报记者 荆超通讯员 唐忆南  孙勇 济南报道

长期以来,“融资难、融资贵”一直困扰着我国实体经济的发展，而在“三农”等薄弱领域，“融资难、融资贵”问题尤为突出。如何帮助新型农业经营主体解决融资难题，成为当下一个重要的课题。

近年来，太平财险山东分公司不断加强业务创新，其推出的“保险+信贷”模式成功地破解了农户融资难题，而在7月底山东省“政银保”贷款保证保险业务合作签约仪式之后，太平财险山东分公司表示，作为实力央企，将积极响应号召，力求在“政银保”合作机制下为解决农户融资难问题作出更大的贡献。

服务三农

太平财险“保险+信贷”破解融资难题

据太平财险山东分公司总经理陈中乾介绍，当前市场推行的农村小额贷款保证保险，主要是为家庭农场、种养大户、农业合作社、涉农小微企业等新型农业经营主体等量身定制。“去年省财政厅、省金融办发文推进山东省小额贷款保证保险试点工作，太平财险作为央企，当时积极响应政府的号召，努力推进小额贷款保证保险试点以及小微贷款保证保险业务，经过综合考察，选择寿光作为该项工作的试点区域之一。”陈中乾说。

据了解，今年春夏之交，寿光物流园蔬菜价格基准指数与上年同比涨幅70%多，蔬菜价格飞涨刺激了当地菜农的种菜积极性。寿光市政府因势利导，提出发展“品质农业、美丽乡村”战略规划，其重要举措就是动员组织菜农将“大田改大棚、旧棚改新棚”。太平财险山东分公司及潍坊中支公司紧密配合寿光蔬菜大棚“两改”，发挥央企担当，服务“三农”，扶持寿光特色农业发展。

据介绍，太平财险山东分公司在深入调研、对接需求的基础上，精准施策，推出了帮助菜农解决大棚“两改”资金的小额贷款保证保险，将服务对象定格在既没有贷款抵押物，又无法实施“户户联保”的贷款“特困户”。由于蔬菜“棚改”贷款具有成本低、期限长、手续简便等特点，金融机构承诺菜农的“两改”贷款综合成本年利率不高于7%（含保费3%），贷款循环授信可滚动使用3年，自菜农贷款申请之日起，5个工作日内即可发放贷款资金。加上当地政府对购买保证保险的菜农给予30%保费补贴，这项业务很受当地菜农欢迎，全市有268个村的2309户菜农递交了蔬菜“棚改”贷款申请。

在太平财险山东分公司指导下，太平财险潍坊中心支公司在严控风险的前提下推动小额贷款保证保险。太平财险山东分公司财产险部经理王荣荣说：“我们在潍坊中支设立了法律工作岗，加强与当地律师事务所的联系，坚持选择政府推荐的涉农客户，并与当地农村商业银行联合确立了贷款最高限额暂行规定，形成了一旦借款人无力还款，由保险公司承担80%、银行承担20%的风险分担机制；还明确了贷前风险调查权限和核保权限，保险公司认为必要时可直接委托律师进行贷前调查、贷中审查和贷后检查；确立了叫停机制，即贷款银行保证保险贷款业务整体贷款不良率超过1.2%，或太平财险农保贷款保证保险专项业务赔付率超过120%时，银保双方将立即暂停办理此项业务，并分析风险形成原因，评估续办的可行性，在双方达成一致意见的情况下，方可续办该项业务。”

也正是因为风险防范措施的“多管齐下”，太平财险山东分公司在寿光的小额贷款保证保险稳步推进。据了解，在寿光市化龙镇取得试点经验后，太平财险山东分公司又将试点扩展到文家社区和洛城街道等，目前已为30多名菜农办理了40多个新（改）建蔬菜大棚的小额贷款保证保险，每户贷款平均10万元。还有30多位菜农正在走相关程序，很快将能拿到在保证保险支持下的相关贷款。

探索创新

积极响应推行“政银保”合作机制

今年7月27日，山东省“政银保” 贷款保证保险业务合作签约仪式在济南举行。山东将通过“政府+银行+ 保险”三方合作的形式，鼓励和引导金融机构加大对小微企业贷款的发放力度，合力解决小微企业、“三农”和城乡创业者融资难、融资贵难题。

据山东省财政厅金融与国际合作处处长李学春介绍，申请“政银保”业务的小微企业需要满足的条件，贷款额度、保险费率：申请“政银保”业务的小微企业是指在山东省行政区域内（不含青岛）注册并从事生产经营，符合工业和信息化部等四部委《关于印发中小企业化型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）规定，经省级税务部门确认依法纳税并纳入中国人民银行济南分行省域征信服务平台目录的小型微型企业，涵盖符合上述条件的农业种养殖大户和农村各类生产经营性合作组织以及城乡创业者。

据了解，山东省“政银保”贷款保证保险业务运行方式为：借款人在向银行申请流动性贷款时，由保险公司承保，银行按照不超过同期银行贷款基准利率上浮30%向借款人提供贷款，保险公司按贷款数额3%收取保费，保费总额财政补贴50%；对保险公司开展该项业务发生的赔偿损失超过150%的部分，由财政按照50%的标准给予风险补偿；当贷款发生本金损失时，由财政、银行、保险公司按照3∶2∶5的比例承担。

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