农行寿光支行因企施策为小微企业“助跑”

春暖花开,山东省临朐县辛寨镇黄崖泉村村民曾庆阳心中也是一片艳阳天。眼瞅着池塘里的几千只鱼苗长势正旺,他一脸喜色,“真是打心眼里感谢农行给贫困户致富撑腰,没有那笔5万元小额贷款救急买饲料,我怎么也发展不到今天。”如今,脱贫致富的他成立了养殖、种植专业合作社,带领全村人养殖种鸭、种植红桃和核桃。

像曾庆阳这样受益的贫困户在潍坊还有很多。近年来,农行潍坊分行紧握国家、省、市扶贫攻坚工作的主动脉,深入实施金融扶贫和***,不断创新服务模式,成为“造血”扶贫的“领头雁”。2月末,该行涉农贷款余额达368亿元,其中农户贷款余额23.22亿元,解决全市17万户农户的融资难问题。

精准指“路”:

不信东风唤不回

“去年农行帮助修复了村里的水源井,今年的春耕浇地再也不用愁啦!”刚一见面,青州市邵庄镇石古岭村党支部书记梁金萍便唠起了家常。石古岭村是省级重点贫困村,自对口帮扶以来,农行潍坊分行不满足于逢年过节送油送米的“输血”扶贫模式,积极建设水利设施管网、实施产业开发扶贫项目和技术培训,变被动救济为主动脱贫。

经过深入走访调研,农行潍坊分行为石古岭村引进了优质蔬菜良种繁育项目,并指导成立果蔬专业合作社。梁金萍欣慰地说:“农行专门组织村民到种苗企业学习技术知识,年前建起的18个育苗大棚也已经投入生产,今年上半年就能产生收益。”近年来,农行潍坊分行把建档立卡贫困户作为重点服务对象,推行“产业支撑、农户脱贫、集体增收”策略,使扶持贫困户发展致富产业与经济结构调整、产业化经营有机结合起来,激活脱贫内生动力。

该行采取支持龙头企业辐射一批、支持专业合作社带动一批、支持专业大户、家庭农场扶持一批,带动农民增收。目前,该行已发放农业龙头企业贷款48亿元,为12个农民专业合作社提供金融服务,向1085户专业大户和家庭农场发放特色农业贷款5.4亿元。同时,围绕“一村一品、一乡一业”方针支持当地蔬菜、养殖等特色产业群,实行“送贷下乡、办贷到户”,带动上万户农户年均增收2万多元。

创新寻“路”:

出水才看两腿泥

去年3月份,潍坊市寒亭区的农户陈春海用243亩土地的承包经营权作为抵押,顺利从农行贷到了45万元,一年下来,他的苹果园收入达到150万元,成了村里的致富能手。“都说助农贷款难,难在无抵押、无担保。对此,潍坊农行做起了‘吃螃蟹的人\’,真正把金融活水送往田间地头。”农行潍坊分行行长付晓介绍。

该行积极创新抵押担保方式,探索“三权”抵押贷款金融产品,先后推出土地承包经营权、林权、海域使用权等抵押贷款产品和“政府增信”模式,唤醒了农村庞大的“沉睡资本”,进一步推动贫困地区农业规模化经营。目前,该行累计发放土地承包经营权抵押贷款2010万元,融资增信试点支行扩大到3家,发放贷款1900万元。

农行潍坊分行把农业小微信贷与***相结合,通过“标准化、流程化、批量化、集约化”运作模式,让农业小微企业起到“以小带大”的杠杆效应,在扩大带动就业上发挥正向作用。位于山东省临朐县的中盛食品集团有限公司主要从事畜禽屠宰和饲料生产,农行潍坊分行创新采取“公司+基地+农户”等利益联结机制,为其发放1000万元贷款资金,着力培育周边贫困村的养殖产业,辐射带动一大批贫困户。

渠道铺“路”:

咬定青山不放松

“在家门口就能上网买种子,还能用农行卡转账、理财,真是太方便了。”收到网购快递的东郭村村民郭大哥拍手叫好。东郭村是山东青州邵庄镇辖内的一个偏远的行政村,周边没有金融机构,以前村民办理业务极不方便。

借势阿里农村淘宝项目入驻,农行潍坊分行将原有的“金穗惠农通”服务点优化升级,实现了与淘宝村级服务站的无缝对接。

该行积极跟进项目进展,匹配自助终端和设备,并为周边村民、服务站及上线电商统一办理惠农卡,开通电子银行服务,使村民足不出村就能办理消费取现、转账、电子缴费等金融业务,真正把扶贫惠农服务送到村民家门口。目前,农行潍坊分行在全市62个乡镇设置“金穗惠农通”工程服务点4850个,电子机具行政村覆盖率达到84%,累计投产县域自助银行33家。

依托扶贫服务点网络,农行潍坊分行大力推进“扶贫+扶智”的金融扶贫模式,通过启动进村镇、进社区、进市场等“五走进”活动,加强信贷产品、理财知识、反假币反洗钱等知识宣传,促进贫困地区金融知识普及。该行在当地扶贫区县开展各种金融知识宣传超1.3万场,受益百姓超过130万人。

针对小微企业“贷款难、担保难”的融资问题,农行寿光支行因企施策,对症下药,依托丰富的业务产品和服务渠道,满足微小企业的多样金融需求,有力的支持了当地微小企业的健康快速发展。截至2月末,该行共发放小微企业贷款5400余万元。

该行根据微小企业资金需求“急、小、频”的特点,综合运用简式快速贷款、海域使用权抵押贷款、项目融资贷款、短期流动资金贷款等产品,为企业提供多样化的融资途径。为加快业务办理,该行对小微企业的有效信贷需求进行分类论证,给予不同的政策、利率优惠与信贷计划支持,并设立承诺制度,限时办结。同时,对微小企业的评级、授信、审批进行差别化管理,提高审批效率,一笔小微企业贷款从准入到发放一般在5个工作日内完成。该行还根据小微企业的经营需求特点提供全方位的金融服务,配套了代发工资、网上银行、POS机、转账电话、手机银行等金融产品,助力企业发展,实现了银企双赢。

在加大对中小企业信贷投入的同时,该行也没有放松对小微企业信贷风险的防范。该行严格落实风险排查责任制,强化贷前准入、贷中调查和贷后管理,密切关注宏观经济、产业政策变化对企业的影响,切实加强对企业财务状况、现金流、经营者素质的跟踪检查。同时,该行还充分利用人行、监管部门的信息交流平台,及时了解企业信用风险变化,前移风险防控关口,从源头上堵塞信贷风险。(姜文娟刘坤)

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