以“平台化思维”高效推进普惠金融发展

◎毕成杰

当前,商业银行普惠信贷规模快速扩张,信贷产品种类日益丰富,但普惠金融营销与管理仍以传统的线下模式为主,适应普惠金融快速发展的一整套业务体系尚未成型。为加快普惠金融快速发展,要以“平台化思维”重塑银行普惠金融业务体系,加强贷前、贷中、贷后三大核心业务平台建设。

充实产品营销平台,提高贷前业务营销市场渗透力。要依托自有平台,围绕掌银、网银两大渠道,增强业务营销窗口和申请接口功能。加强与第三方平台合作,利用各地方优质媒体平台,加强普惠政策和产品宣传力度。拓展线下合作平台,与政府部门、商会协会、专业市场管理方加强合作,拓展业务资源,争取营销推荐、批量担保等更为深入的业务合作。

优化业务管理平台,提高贷中业务运作和管理效率。一方面,要进一步优化现有业务流程和系统设置,使信贷业务系统更便捷服务业务发展。另一方面,建立高效的垂直层级及横向部门之间的沟通协调机制和信息化管理机制,实时反馈客户营销、储备、运作明细及业务诉求等。

打造风险监控平台,保障贷后管理全面、有序展开。要坚持平台风控和自动预警为主的普惠风控管理思路。整合现有风控预警平台,减少重复预警,提高一线经办人员预警处理效率。优化预警指标,通过系统参数调整,减少无效预警、错误预警,增强预警精度。明确各类预警处理措施和流程,提高标准化运作效率,同时量化预警处理考核制度,增强预警系统对涉及人员和机构的约束能力。加强对小微企业信贷、资金支付、财务处理、业务经营等研究,借助行内外小微企业大数据和人工智能技术,深度梳理各类风险信息,动态调整风险指标,进一步提升预警信息的实时性和有效性。

(作者单位:中国农业银行潍坊分行)

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