“小富翁”钱咋花压岁钱理财有方法

春节期间,孩子们都会收到不少压岁钱,有的压岁钱已达到万元级。如何打理这笔钱,也成为不少孩子和家长关心的问题。为此,记者采访了多位业内人士,建议家长可以通过一些合适的理财方式来培养孩子的储蓄习惯、理财意识和能力,同时又能达到压岁钱保值增值的目的。

□潍坊日报社全媒体记者陈静静

短期理财计划,建议开立银行账户储蓄

余先生家住高新区九州方圆国际小区,他的女儿今年刚满1岁,过年期间收到了1万余元的压岁钱,他打算给孩子设立一个银行储蓄账户。记者了解到,越来越多的家长选择为孩子设立银行账户,让孩子拥有自己的专属账户。

记者走访城区多家银行发现,不少银行也适时推出了各种压岁钱金融产品。例如中国工商银行潍坊分行推出了“宝贝成长卡”“萌娃卡”等多款存款产品,三年期的最高执行利率达3.25%,一年期最高执行利率2%,18周岁以下的孩子均可申请,其中萌娃卡需要工本费100元。“用孩子的身份证和父母一方的身份证、出生证明或者户口本就可以到各个网点办理。”中国工商银行潍坊分行的工作人员介绍说。

潍坊银行则推出宝贝卡和宝贝存单两款储蓄产品,16周岁以下的孩子均可申请,其中办理宝贝卡的孩子可以优先参加银行举办的财商体验课,宝贝存单则有1000元起存金额要求,存期有1年期、2年期、3年期和5年期四个期限,根据存款金额和年限的不同,存储利率也有不同,1万元以上5年期的存单利率达3.5%。

中国农业银行潍坊分行的工作人员刘继斌表示,如果是短期的理财计划,银行储蓄是最合适的理财方式,可以带孩子到银行开立一个自己的专属账户,做好理财规划,提前培养孩子理财观念,合理分配,让孩子从小就成为金钱的主人,帮助孩子建立理性的金钱观。

中国工商银行个人金融部经理张海宁还建议,在建立儿童专属账户的同时,家长可以帮孩子建个压岁钱记账本,培养孩子记账的习惯,把这一年买玩具、上兴趣班、买书本等花销都一一记录下来,从而帮助孩子树立“要理财、先记账”的观念。

根据使用目的选保险,注意看清合同条款

不少保险公司也打起了压岁钱的主意,各种压岁钱主题的保障型、理财型保险产品层出不穷。

例如平安保险推出了一款名为“御享金瑞”的产品,主打教育年金险,1.5万元起投,连续交费10年,从第5年开始可以领取。同时,该产品还开通了“聚财宝”账户,未领取的资金将自动进入聚财宝账户中,根据现行利率,按照月复利计息。新华保险也推出了一款“成长阳光少儿教育年金保险(分红型)”产品,该计划包含高中和大学教育金、立业金、婚嫁金等。

一家大型寿险公司山东区负责人李振元建议,用孩子压岁钱作保险规划要根据未来这笔钱的规划使用目的选择产品。他强调一定要看条款,不要被所谓的“现行利率”等字眼迷惑,买年金产品类的理财型保险,最低年化收益率都会写进合同里,其他中档收益率、最高收益率或预定收益率都不确定。

“一定要看计划书,不要只看业务员演示的所谓高档利益,也要关注低档利益。”李振元提醒道,“有产品是附加万能账户的,但万能账户也有很多问题。比如,从万能账户领钱,手续费怎么交?最终能领多少?这些都有限制,要问清楚。”

另外,不少家长也选择为孩子配置保障型保险,李振元表示,家庭保险配置的原则一般是“先大人后小孩”,家庭需要保障的核心是家庭经济支柱,并在做好了家庭保障后再考虑保险理财规划,同时也不建议在这一阶段花费很大预算为孩子配置保险。

做长期基金投资,建议以小额定投起步

采访中,记者了解到,不少家长把孩子的压岁钱全部收缴代为管理,进行投资理财。“把钱拿过来做理财,可能赚不少,但孩子不参与,这对培养孩子的‘财商’没有一点帮助。”诺亚财富潍坊财富中心总监赵倩认为,“对于有能力参与理财的孩子,要引导孩子用压岁钱理财,为的不是赚多赚少,而是从中培养孩子的‘财商’。”

那么如何让孩子参与理财并从中获益呢?赵倩认为可以考虑让孩子从低风险理财开始,让孩子有“钱生钱”的印象。“刚开始可以选择小额定投,理解基金和市场是怎么运行的,让孩子对压岁钱有拥有感和盈利后的获得感。”

如果想作理财的长期规划又希望风险低一些,建议以小额定投起步,可选择货币基金定投。“货币基金定投具有本金较安全、资金流动性强的特点,主要是养成理财的习惯。”赵倩说,“货币基金定投虽然比其他基金收益相对较低,但相比银行储蓄收益率略高,一般具有国债收益的水平。”

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不同年龄段的孩子如何管钱

时下,越早帮孩子树立正确的金钱观,就能够让孩子更早地适应这个快速发展的社会,让孩子学会管理好钱财,有助于实现自己的人生目标。

学龄前阶段(3岁到6岁):孩子对财富正确的理解是在生活的小点滴中慢慢养成的。比如,回家的路上,孩子花5元钱用来买零食,不如回家吃零食,并将这5元钱放进自己的储蓄罐里,以后可以买更需要的东西,这就是储蓄的概念。慢慢地,孩子会知道钱能做不少事,但每件事的意义又不同。同时,让孩子知道,钱并不能完成所有的事,开始有量入为出的观念。

小学阶段(7岁到12岁):养成记账、储蓄、聪明消费的好习惯。记账的前提一定是孩子有独立支配零花钱的前提。上学以后,家长提前预估一下孩子一个月大概需要多少零花钱,在这个基础上再多增加20%,就是孩子每个月可以自由支配的零花钱了。此外,还要培养孩子正确的消费观念,不是一味地让孩子节俭省钱,更重要的是让孩子学会用相对最少的钱获得相对最多的商品和服务,这才叫聪明消费。

中学阶段(12岁到18岁):从12岁开始,引导孩子开设账户,让孩子懂得钱如果不花掉是有回报的,也就是利息；控制花钱计划越好,存期越长,回报就越高,也就是不同存期利息不同；不同理财品种的收益也是不同的,比如活期储蓄和货币市场基金,所以要懂得比较。理财专家表示,让孩子拥有自己的银行账户是“明确所有权”的第一步,为孩子未来“花自己的钱办自己的事”做好准备。

理财专家特别提示家长们,关于儿童理财,重在培养理财意识,而不在投资收益。本报综合报道

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