因企施策对接需求助供应链金融发展

◎李金凤

大力发展供应链金融,有利于银行进一步提升金融服务层级、缓解中小企业融资难题。笔者认为,基层行应紧扣地方经济发展布局和导向性指引,依托供应链核心企业及上下游企业之间的真实交易背景和资金流向,找准目标,因企施策,以银行个性化服务对接不同企业的差异化需求,着力提升供应链金融服务实体经济的能力。

聚焦核心企业,加强平台对接。建立供应链核心企业主办行制度,细化落实授信和业务办理时效等措施,综合运用信贷、债券等工具,支持核心企业提高融资能力和流动性管理水平,畅通和稳定上下游产业链条。鼓励核心企业与应收账款服务平台对接,通过应收账款融资服务平台确权,减少应收账款确权时间和成本。为核心企业签发的供应链票据提供贴现、质押等融资业务,提高商业汇票签发、流转和融资效率,支持核心企业更好地发挥对产业链的支撑作用。

加强产品创新,提高融资效率。围绕核心企业,银行需强化供应链金融产品和经营模式创新,不断优化业务流程,提高信贷模式设计的灵活度,为产业链上下游企业打造“1+N”综合金融服务方案。根据核心企业日常采购及销售支付结算模式,从应收账款、订单、票据等交易信息入手,推介订单融资、仓单存货质押贷款、商票贴现等产品,提高产业链供应链整体融资效率。

构建智能生态,解决信息不对称。在国家推动新基建背景下,银行应运用区块链技术可追溯、便于穿透式监管的功能,实现供应链上信息可记录、交易可追索、信用可传导目标,有效解决产业链长尾端中小微企业融资难题。通过运用大数据智能风控技术,对仓储物流、工商税务等数据源交叉验证,打破银行与企业之间信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈。围绕供应链融资数字化发展趋势,完善线上“三查”流程,探索使用电子签章在线签署合同、远程视频签约验证,促进供应链金融数字信息服务平台的推广应用。

(作者单位:中国农业银行潍坊分行)

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