基层商业银行加快发展农户贷款业务的路径探究

◎刘勇

当下,农户贷款业务营销面临着客户群体庞大、客户经理紧缺等问题,加之农户日常生产经营活动以线下、现金交易模式为主,信息不对称现象突出,做大农户贷款规模受到一定制约。笔者认为,做大农户贷款规模应当重视以下几个方面。

突出引导农户交易线上化。当前,农村地区的农产品交易、工程建设、农村旅游消费服务等业务交易仍主要以线下为主,农户群体的交易习惯一时难以改变,需要进一步加以引导。商业银行应主动与地方政府加强合作,引导农户交易线上化,以线上展销会、农产品直播等形式,将本地优质农产品通过网络进行线上销售；对农村地区小工程、小水利建设、农房改造等实行标准化、规范化监管,进行线上可追溯式管理；帮助农家乐、民宿等乡村服务业实行网上订单支付,积累线上交易数据,从而让农村地区全业态交易有可靠的数据和信息支撑,进一步提升农户贷款的可得性,夯实营销基础。

突出强化数据信息支撑化。大数据是农户贷款数字化转型的基础,数据越多,客户画像就越准确,也更易于精准服务客户。目前,商业银行在推动农户贷款数字化转型过程中,主要数据仍依赖于手工采集,一方面数据信息的准确性无法保证,另一方面采集的数据信息是静态的,无法持续跟踪到完整的农户生产经营状况,导致农户贷款的风险管控面临较大困难。商业银行要进一步拓展好农户贷款数据来源,在现有数据的基础上,接入本地数据平台,开放社保、农业补贴、住房、职业教育等各类基础数据,以及营业执照、土地经营权、建筑资质、种养殖等各类经营信息,进一步获取并完善客户完整的自画像。

突出提升服务团队专业化。商业银行应彻底改变以往服务农户客户群体的传统模式,打造专业化的服务团队,注重运用数字化服务系统予以客户管理,并不断提升团队的大数据分析、区块链、智能系统建设等专业知识能力,为农户贷款的数字化转型打好基础。另外,应重点提升农户贷款办贷、管贷人员的数据分析和运用能力,打造复合型专业服务团队,以便更好地推动农户贷款数字化发展。

(作者单位:中国农业银行潍坊分行)

新闻推荐

潍坊河北商会举行合作伙伴签约仪式

本报讯(潍报全媒体记者王聪聪)12月1日,潍坊河北商会战略合作伙伴签约仪式暨鲁冀项目推介会在奎文区齐鲁创智园...

潍坊新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是潍坊这个家。