建立金融产品大数据库 满足中小企业资本需求

□本报记者宋文娟

上一期“金融在线”栏目,本报记者对话潍坊市资本服务中心运营总监孙希民,赢得了读者和意向企业的一致好评。应广大读者和中小企业要求,本期“金融在线”邀请了潍坊市资本服务中心项目总监王光明,主要介绍潍坊市资本服务中心与金融机构的合作模式,希望更多、更优质的金融机构加入到服务中小企业的队伍中来,为潍坊的企业发展助力。

记者:先介绍下潍坊市资本服务中心目前与金融机构的合作情况。

王光明:潍坊市资本服务中心2018年10月17日正式运营,目前合作的银行、证券、投资等金融机构已经达到179家。

我们组织专人对合作金融机构的产品和服务模式从融资渠道、融资期限、融资方式、融资额度等不同的维度进行分类整理,按不同条件建立了金融机构产品数据库,极大地提高了金融机构产品及服务匹配、推送、推广的效率和成功率。

如:税金贷产品哪些银行有,每家产品有什么区别,同样条件下谁家审批快、授信额度大?我们的团队都了如指掌,能够为企业提供最优融资方案。

截至目前,累计为当地企业实现各类融资40多亿元。通过聚集各类金融机构、金融业态和金融人才,初步形成了资本功能齐全、服务项目完善的综合金融服务平台,同时为合作金融机构提供优质企业资源推送、企业信息查询、创新风控管理、金融产品推广等系列服务。

记者:市资本服务中心能给金融机构提供优质企业推送等服务,能详细介绍一下有哪些具体的服务功能吗?

王光明:潍坊市资本服务中心的服务宗旨是:让企业找到资本,让资本找到企业。所以帮助金融投资机构找到合适的企业是我们主要的服务之一。

关于优质企业资源推送服务,平台目前拥有入场企业7382家,并按行业、区域等指标进行了分类,基于对企业的融资需求的把握,结合不同金融机构的产品条件、风险偏好,有针对性地向各合作金融机构进行企业推送,从而促进资源对接成功率,提高融资效率。

关于企业信息查询服务,通过深入企业了解财务、经营等状况,并对收集的信息进行筛选、清洗,用大数据立体描绘企业画像,解决企业信息不对称问题,为金融机构决策提供参考,同时节省了金融机构大量的人力和时间成本。

关于创新风控管理服务,引入供应链管理模式,基于真实的贸易背景,对企业信息流、物流、资金流全程监管,提高了融资企业的信用,同时,通过资产交易打破了债权主体拥有债权但不能控制物权的局面,完善了金融机构风险防控体系,降低了金融机构的业务风险。

关于金融产品推广服务,通过产品线上发布、产品宣讲会、银企对接会、潍坊主流媒体宣传等多种方式对合作资金机构金融产品进行推广。同时资金机构可以通过线上路演、直播、会客、答疑等线上方式与企业对接,打破传统线下对接的地域限制和时间限制。

记者:市资本服务中心合作的金融机构都有哪些?

王光明:潍坊市资本服务中心与潍坊本地的金融机构建立了长期、稳定、高效的合作关系。同时更注重与外地金融机构进行对接,特别是北京、上海、广州、深圳这些一线城市的金融机构。

目前已与全国主流银行、券商都建立了合作关系；与国内顶级信用的中合担保、中证担保有长期合作关系；与国内领先的租赁公司、保理公司都有合作；多家供应链金融公司等新型业态已经针对入场企业开展业务。几乎覆盖了服务中小企业的所有金融工具。

记者:外地金融机构尤其是北上广的金融机构,很看好潍坊的企业投资吗?或者说,市资本服务中心是怎样和这些一线城市的金融机构建立合作关系的?

王光明:首先,信息不对称的问题始终是制约金融机构业务发展的重要因素之一,外地的金融机构对潍坊的企业可能不够了解,本地企业也很难获取外地金融机构的信息。外地金融机构可以通过潍坊市资本服务中心这个平台了解潍坊企业的情况,同时我们也会将外地金融机构的产品、服务模式更加清楚明了地介绍给潍坊本地的企业。

其次,像北上广深这样一线城市的金融机构,因其所处的优势环境、人才优势,创新能力非常强,产品更具有差异化,在细分市场更容易落地。比如一些新兴的供应链金融、推动企业海外上市等一些服务,能更好、更有效地为企业提供服务,引入这些资源可以改善本地金融资源供给不足的状况。

再者,与外地金融机构的对接不单单是在服务企业这一方面,我们也能促成外地金融机构与潍坊本地金融机构的合作,也能解决一些本地金融机构的需求。双方做到强强联合去推动业务的发展与落地。

从前期服务企业落地的40多亿元来看,主要资金来源于潍坊市以外,这个效果是前期没有想到的,是超出预期的。我们帮助企业引入金融活水,助力本地实体企业发展,这也是我们平台存在的主要意义。

同时,对接外地的金融机构也符合我们政府招商引资的要求,积极地吸引外地资金投向我们潍坊的企业,能帮助本地企业做大做强。

记者:能分享一下金融机构在潍坊服务企业的成功案例吗?

王光明:本地一家生产机械设备的公司,产品市场竞争力非常强,为了保证产品竞争力做了大量研发,生产设备多是企业自制的。企业将大量资金投入到了研发中,存在流动资金短缺的情况。中心的团队认为,可通过设备融资租赁来补充流动资金。但因企业自制设备没有发票,不符合融资租赁机构的要求,所以我们先对接专业的评估机构,对企业的生产设备进行评估,再协调3A级的担保机构为企业提供担保。最终成功帮助企业通过融资租赁的形式融资1.5亿元。这也是该企业自成立以来最大的一笔融资,帮助企业渡过难关。在这个案例中,我们对接的评估机构、担保机构及融资租赁机构全部是与我们中心合作的外地机构,这很好地说明了我们中心的功能及价值。

通过与外地金融机构的交流得知,国家政策性银行有统借统还的业务品种,并对接成功将这个业务品种在潍坊地区落地,先后为59户中小企业提供10.49亿元资金支持。

记者:据了解,潍坊市资本服务中心还有专属的为企业提供的贴息政策,请您详细介绍一下。

王光明:根据《潍坊市人民政府关于进一步做好企业上市工作促进全市新旧动能转换的实施意见》的相关规定,为中心入场企业制定了相关的贴息政策。要享受这个政策需要符合两个大的条件,一是企业需要通过线上注册的方式成为潍坊市资本服务中心的入场企业。二是通过潍坊市资本服务中心实现的非抵押贷款、质押贷款,以及信用类贷款,就可以来申请贴息。贴息标准是按中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的50%给予补贴,单户企业不超过10万元,且每户企业只能享受一次。

记者:通过潍坊市资本服务中心与金融机构对接不但可以帮助企业解决问题,企业也能获取到很多实惠。

王光明:作为服务中小企业的综合金融服务平台,我们将实时跟进金融服务最新动态,优化对中小企业的金融、智力资源供给。欢迎更多服务中小企业的金融机构和我们洽谈合作,让我们携起手来,共同为全市经济高质量发展作出新的贡献。大家也可以微信搜索“潍坊市资本服务中心”服务号联系我们。

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