盗刷能赔　数额不高

银行信用卡普卡赔付上限多为5000元,险企分食蛋糕

现状越来越多的银行推出信用卡账户安全服务

“账户安全险全新上线,盗刷我不怕!”“盗刷险全新推出,只为让您更安全。”……近来,不少银行纷推信用卡账户安全服务。

“只需消费一笔,就可以免费获得安全账户险了,最高保障能到50万元。”工商银行潍坊分行的一位相关工作人员告诉记者,今年年初,工商银行就推出了信用卡账户安全险,针对信用卡丢失盗刷、互联网交易、伪卡以及线上线下、境内外消费交易等多种情形均可以申请保险理赔。

无独有偶,2017年年初,浦发银行也推出信用卡账户安全服务。“7月21日前,浦发信用卡持卡人可免费获得盗刷保障权益,无论线上线下交易、无论消费是否凭密,均可享挂失前48小时盗刷保障,累计保额达5000元。”据悉,持卡人只需致电客服热线申请理赔,提交完整资料后,最快7个工作日就可赔付。

“在挂失前48小时内,因用卡遗失、被盗、被抢,所发生的被盗用损失都在保障范围内,比如被他人通过销售终端(POS)消费造成被保险信用卡盗用损失、被他人通过ATM柜员机提取现金造成被保险信用卡盗用损失、被他人窃取交易所需信息(如交易密码、验证码等)用于线上支付、电话支付造成被保险信用卡盗用损失等。”3月7日,记者从中信银行信用卡官方微信了解到,该行推出信用卡盗刷保障险,保障期限为2016年12月1日至2017年12月1日元。

记者了解到,此前,建设银行、交通银行、广发银行等多家银行早已推出信用卡账户安全服务,如今越来越多的银行加入到这一阵营当中来。

调查免费产品赔付少,不少银行盗刷赔付有门槛

记者了解到,如今虽然不少银行推出了信用卡盗刷赔付服务,但对于大部分普卡用户而言,一旦遭盗刷赔付金额的上限多为5000元,且不同银行的赔付服务也有不同的“门槛”。持卡人如果想为信用卡再加一重保险,则需要付费升级。

近期推出信用卡账户安全险的工商银行,虽然生成最高赔付金额高达50万元,但这仅是针对黑卡用户,普通信用卡用户的赔付金额仅为5000元。中信银行也是根据信用卡级别来划分保障金额,其中,VISA无线卡、Mastercard世界卡、银联钻石卡等信用卡保障金额高达30万元,但是普卡与金卡保障金额仅有5000元。梳理一下不难发现,大部分银行的赔付金额都是分等级的,一般的普卡用户很难拿到高额赔付。

记者了解到,不少银行的盗刷赔付也是有门槛的。比如,华夏银行规定,失卡保障不承担信用卡在国外被盗刷而产生的外币交易金额；建设银行则仅仅针对在境外发生的盗刷提供保障；还有不少银行信用卡“失卡保障”只针对通过商户交易中断的交易所产生盗刷,ATM机取现、网购、电话转账导致的盗刷则不受保护。而且,大部分银行规定在电话挂失前48小时内被盗用的损失才能赔付,超过的要持卡人自行承担。

当然,想要获得更高质的信用卡保障服务也是可以的,不过就需要付费了。“免盗刷(极致版)适用于更高需求的您。每月只需8元,就可享挂失前96小时盗刷保障,单次赔付高达5万元,累计年保额最高达10万元,累计最高补偿到刷卡挂失补卡费500元,让您不再有后顾之忧。”浦发银行在原有免费服务的基础上推出了“升级服务”,盗刷保障时间、赔付金额等方面服务都有所提高。而中信银行也适时推出具有更高保障的“盗刷宝”,将24小时的盗刷保障期延长至72小时,最高赔付金额升至10万元。

当然,也有银行配套了一些贴心的服务。如浦发银行提供“诈骗信息识别”服务,持卡人只需复制信息发送至官方微信,该行即会对内容进行验证,为持卡人甄别信息真伪。

业内单纯依靠银行风险较高,可多渠道选择保险

记者采访中了解到,除了各大银行推出的种类繁多的“盗刷险”。不少险企及互联网金融平台也这块市场嗅到了商机,纷纷推出银行卡的“盗刷保险”业务,为银行卡被盗刷“买单”。

华安保险推出银行卡支付资金损失保障计划,仅需3元,持卡人就可以为自己名下的银行卡账户购买一年的保险,持卡人因银行卡(含信用卡)丢失、被复制、受到直接暴力胁迫而透漏账号、密码及非客户主观意愿的个人信息泄露,导致的银行卡资金被他人盗取及盗用损失均可赔付。从销售情况来看,该产品已经售出1万多份。

易安保险则推出“个人账户海外盗刷保险”,保险期间,被保险人在境外因约定的相关原因导致向银行或支付机构挂失或冻结前72小时内发生的个人账户中的资金损失会获赔付,仅需0.6元即可获得1天的海外消费账户安全保障,记者看到该产品已售出8000多份。

此外,阳光财产保险的“个人账户阳光卫士”,只需5元起,即可保障个人账户因盗刷、盗用产生的资金损失；中华联合财险的“安居宝”其中也包含有银行卡盗刷保险。不仅如此,第三方支付平台之支付宝也推出了“银行卡安全险”,投保后,本人名下的所有银行账户,无论是借记卡、信用卡,还是网银、手机银行,只要被盗,保险公司都可以进行理赔。

“在一些发达国家,一些银行卡账户安全的损失是由发卡机构来承担的,而发卡机构也会通过保险来分散这部分风险。在国内,银行卡盗刷事件层出不穷,更多的银行是协助公安机关破案,至于赔付更是无从谈起。”业内人士陈先生告诉记者,在国内单纯依靠银行来承担账户安全风险成本较高、目前条件下也并不现实。对于持卡人而言,多渠道“给银行卡上个保险”不失为一种保护资金安全的好方法。

本报记者魏慧敏

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