老人投资理财 提防诈骗陷阱

近年来,老年人因投资理财产生纠纷、受骗的事情屡见不鲜,随着收入和积蓄的增加,越来越多的老年人也希望通过理财来增加收益。但由于缺乏理财知识、追求高额收益、法律意识淡薄等原因,存在很高的风险。老年人怎样才能远离投资陷阱?针对这一现象,记者日前进行了采访。

□潍报全媒体记者李楠

案例一高收益低风险,不合法不被保护

去年,家住临朐县东城街道72岁的李先生认识了一位理财机构的工作人员,该工作人员向其介绍了一款高收益理财产品,双方签订一个《借款合同》,约定由公司向李先生借款10万元,进行不良资产包收购业务,李先生可以获得收益及分红。

《借款合同》中写明,每月10日支付收益2%,即2000元,每月10日支付借款分红4%,即4000元。若延迟支付利息及分红,每延迟一日,应当以所借款金额为基数,按照每日1%的标准,支付违约金,直至本金及收益清偿完毕为止。

起初李先生也保持怀疑态度,但觉得收益很高,而且连续两个月的高收益都按时打到了他的卡上,让他放松了警惕。第三个月,李先生又追加了5万元的投资。

让李先生想不到的是,追加5万元后,他就联系不到那位工作人员,也再没收到利息。

对此,潍坊市一家大型股份制银行的理财经理陈先生表示,李先生与该公司在《借款合同》中约定的月息为2%,分红为4%,共计6%,已超过法律规定上限。根据今年新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率的4倍,按照2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。如果老年人遇到理财产品月收益率达6%,年化率就达72%,这样的理财产品显然是不合法的,超出部分也是不受法律保护的。

案例二跟风“炒外汇”,却栽了跟头

家住奎文区中央丽景小区的徐先生退休后攒了一些养老钱,跟一位朋友聊天时,听到他正在“炒外汇”,而且赚了不少钱。虽然不知道什么是外汇,但看到能赚钱,两人又是多年的朋友,徐先生便将7万元转给了朋友,委托他到某外汇公司投资。

在朋友的帮助下,徐先生还下载了该公司APP注册了账号,以便随时查看资金收益情况。让他没想到的是,还没使用多久,该“跟单系统APP”就无故关闭,直至今日都未恢复使用。徐先生认为,是那位朋友介绍他进行投资理财的,所以朋友应当对理财投资款的安全和收益负责。但是经过咨询律师,徐先生得知,在自行享有投资决策权的情况下,他通过朋友进行了转款操作,但不能证明转款的目的是委托对方进行投资。因此,不能证明两人之间存在委托投资的关系。

析因追求高收益,多与“熟人”有关

潍坊市公安局奎文分局一位民警表示,追求高额收益是老年人“投资理财”类纠纷案件案发的一个重要原因。涉老年人“投资理财”纠纷案件多与“熟人”介绍有关,有部分老年人经邻居介绍,与“投资理财”公司签订投资理财合同或被撮合与其他人签订“借款”合同；有的老年人经不住好朋友劝诱,跟风“投资”项目；有的老年人在理财公司人员多次送米送面送油等“小恩惠”后,碍于情面签订投资理财合同；有的老年人在前期获取高额“分红”后,主动招揽亲朋好友以赚取“提成费”等。

现在也有很多不法分子,专门针对老年人进行诈骗,骗术也形形色色,如消费返本复利型投资理财诈骗；小利小惠诈骗型投资理财诈骗；投资贵重物品型投资理财诈骗；免费旅游天价购房型投资理财诈骗；网络理财投资理财诈骗等。

老人受骗的原因有很多,比如缺乏金融知识,获取信息的渠道相对比较封闭,对金融知识了解程度仅仅停留在表面,风险意识也比较淡薄；容易相信他人。随着年龄的增加,老年群体对他人的防范心理逐渐弱化,一些老年人碍于面子盲目为他人签字做担保,甚至把自己的房产证、储蓄存单等借给他人到银行办理抵押贷款；老人屡屡上当受骗的另一个原因就是对晚年生活的不确定,他们会寻求各种方式来保障资金的充足,这是他们容易被骗的核心原因。

提醒理性投资不贪图小利

老年人伤财伤心又伤身,面对层出不穷的套路,如何为老年人的钱财保驾护航?

忌信高收益,选择正规金融机构。“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”潍坊市一家大型股份制银行的理财经理陈先生表示,这句话可以作为识别理财风险的参考指标,对于非金融从业者的大众群体来说非常具备现实指导意义。老年人理财,要认准银行、券商、信托等正规金融机构的低风险产品,资金安全是第一位,其次才是考虑收益率。

不贪图小利,不轻易接受“理财方”送米送油等小恩小惠,尤其是警惕“理财方”的高息承诺。老年人尤其是退休后的老年人,不仅有一定的积蓄,闲暇时间也比较多,很多骗子理财公司抓住这点,给老人送温暖、送旅游、送服务,无微不至的关怀背后,目的只有一条,让老人将存在银行的资金转到理财公司。

不要盲目“跟风”投资。对于邻居、朋友的介绍,一定要保持理性,切莫“眼红”他人“分红”,切忌盲目跟投。再次,要了解“理财产品”,了解“理财方”相应资质、经营项目、还款能力,必要时要求其提供担保,并办理相应权属登记。

注意留存证据,及时主张权利。要尽可能保留书面证据,比如,对方出具借条或“理财合同”等,如有利息和还款期限的预期,也应一并明确。款项支付应尽量采取转账方式,避免现金交付。一旦发生违约事件或“理财方”有可能发生逾期违约时,一定要及时主张权利,避免超过诉讼时效时间导致丧失胜诉的风险。

最后,作为子女,要关心老人的身心需求,在他们接触这类骗局时能发现异常。在开始被洗脑前加以干预,才能把诈骗止于源头。对于老年人来说,为了不打扰子女的生活,可能不会主动求助相告,但是建议在使用大额资金、向他人账户转账前,尽量与家人、子女商量,参考别人的意见,同时,自身也要积极了解防骗信息处理,避免落入骗子的圈套。

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