为小微商户注入金融科技新动能

近年来,昌邑农商银行始终坚持将基础客户拓展放在转型发展的重要位置,加快推进金融科技产品创新,利用大数据、场景获客、云平台等新技术和作业手段,推出代发工资2.0模式,为小微商户注入“金融科技新动能”。

降低门槛简化手续

务实设计,加大科技场景应用支撑,以渠道建设为抓手,积极构建完善数据库。

昌邑农商银行将技术创新作为“一把手工程”来抓,成立专项小组,党委班子成员亲自督导,分管行长亲手抓,进一步推动“个金下沉、科技现行”,集中精力加强科技兴行和零售业务拓展,把基础客户拓展和维护作为重中之重。降低门槛,简化代发工资手续。

在企业“拓蓝”基础上优化代发工资拓展方案,增加小微商户利用个人账户的代发考核,达到5户代发即可签订战略合作协议,实现批量账户录入,解决小微商户利用个人网银批量转账时,需单笔手工录入的麻烦,以往客户手机银行完成一笔信息录入和转账最快需2分钟,签约后一分钟内至少可完成10人以上工资发放。

数据驱动,破解代发工资考核难题。柜面核心系统缺乏个人类代发数据报表,没有数据支撑造成考核难统计、难兑现。该行通过分析系统数据及各类报表,建立数据提取模型,通过历史数据将个人类批量数据以T+1的形式展现,实现根据实时需求数据定时下传,营销直接与薪酬挂钩。

采集数据发挥作用

聚焦本源,突出数据业务拓展支撑,发挥数据引导战略方向作用。通过数据采集、录入分析,深入剖析签约用户金融行为、行业分类,不断加工产品上下流数据。

以代发工资为切入点,直观反映支行对周边商户和行政村的银行卡、手机银行等各类产品覆盖和使用情况,促使支行有效消灭辖内商铺“空白户”和村庄“空白村”。对贷款产品拓展营销提供信息引导,将代发业务打造为联结公私业务、结算用户转换为信贷用户,发挥整体协同效应的重要载体。

发挥数据营销导向作用。代发工资2.0版本可实现数据定时下传,科技部门与业务部门对数据仓库定期进行后台梳理,将客户各类数据整合成精准营销表,对客户偏好、使用产品频率一目了然,便于进行存贷款、微信绑卡等一揽子营销,提高基础客户精准营销实效。

发挥数据联动留客作用。代发工资系统依托数据平台,将用户的存款、工资流水和代发数量等行为转换成信用积分数据,用户可通过积分办理薪e贷或其他线上信用贷款申请,享受等量利率优惠,搭建起客户消费积分渠道,增加客户黏合度和忠诚度。

扩大金融服务深度

精细管理,实现科技撬动综合服务,主动扩大服务深度。无科技,不金融。

该行在加快科技兴行的同时,主动借力科技金融,培育小微商户生命力,全面全力拓展金融服务深度。11月份,创新推出异业联盟合作模式,创立由银行、农资商户、农户三方合作的模式,将农资商户和农户纳入微信群统一管理,逐步实现产品、用户等多方面资源共享和互利共赢。目前,该行借助异业联盟模式累计签约优质农资商户20余户,促成100余户农户贷款授信。

做好小微商户群建设。加快微贷中心、放款中心等四个中心科技化建设,解放客户经理生产力,建立完善网格化营销责任制。严格落实层层包片区、包网点、包小微(专业市场)、包乡镇驻地的“网格化”小微商户营销制度,建立健全高端、核心、基础商户信息数据库,实施科学有效的客户精准营销和分类管理服务,将小微商户纳入信e贷重点营销范围,深入推进线上放贷增户扩面,巩固扩大基础目标客户资源,仅10-11月份,完成450余户商户签约授信。

深化代发工资用户联动拓展机制。扎实推进“公司抓源头、支行抓留存”工作方法,支行公司部利用自身业务资源优势,做好源头代发客户的拓展工作；支行着力于代发个人客户的留存提升,借助数据库,不断丰富面向代发工资小微商户的产品和服务。同时根据代发工资量为小微商户及员工一应纳入拓展,提供一揽子优惠,增加农商银行卡使用黏性,建设优质企业生态圈。仅7-10月份,剔除财政、社保等公共事业单位,企业类客户实现代发工资8.7万笔,2.8亿元；实现个人类客户批量业务2.9万笔,1.05亿元。

本报记者李楠

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