一家银行和一个产业——邮储银行天水市分行“互惠贷”、“银政担”项目观察

甘肃经济日报记者何成军

◆手中紧握“花牛苹果”这一世界品牌的麦积区，农业产业化重点龙头企业已达多家。“不缺人，不缺技术，不缺市场”的涉农，却因缺钱而陷入了“无米之炊”的尴尬境地。

◆协会的成立，加之邮储银行天水市分行推出的“互惠贷”项目，让“无抵押互助融资”成为现实。自此，“抱团取暖”的龙头企业个个步入了发展的快车道……

一场“及时雨”

3年前，杨明明的天水森泰农业开发有限公司经历了一场生死考验。

创业伊始，杨明明就是奔着“农业产业”这一朝阳产业去的。从果业到休闲、观光农业，一路走来也略有积蓄。年，倾其家底开始盖大棚种草莓，建冷库储水果，而后又扩建生态餐饮园。谁知，在轰轰烈烈搞完基建后，遇到了经济下滑。那些背负着希望的建筑几乎要变成“晒太阳工程”了。

而此时，邮储银行麦积区支行在对市场充分摸底,深入调研的基础上，推出了为麦积区农业产业化重点龙头企业协会量身订做的新产品“互惠贷”。身为天水市麦积区农业产业化重点龙头企业协会会员的杨明明，及时通过协会贷到了万元的周转资金，难关就此渡过。

何双来，天水市麦积区农业产业化重点龙头企业协会会长。同时也是一个经营果品产业的“老手”。年，何双来流转了亩土地种苹果。也是从那时起，何双来和邮储银行打起了交道。

当时，单打独斗的何双来只能贷5万元的小额贷款。

“产业化的发展过程中急需一个担任信息沟通者、利益协调者及发展促进者等多重角色的组织来为龙头企业发展保驾护航。麦积区农业产业化重点龙头企业协会正是在这种现实背景下应时而生。”

如今，何双来的企业可以通过协会贷到万元。

邮储银行麦积区支行行长董浩告诉记者，现在中小企业资金很紧张，有效担保不够，银行直接放贷显然不足以满足市场需求。年，麦积区对果品经营大户一直采取发放5万元以下的农户联保贷款进行支持。近几年，果品市场得到迅速发展，涉农龙头企业的经营规模不断扩张，资金需求越来越大。但由于单个会员生产规模小，缺乏合格的抵押担保物，在生产、收购、经营旺季，企业往往“没米下锅”。而“行业协会＋联保基金＋银行”这一贷款模式则破解了涉农企业在缺乏有效担保情况下融资难的问题，降低了银行的贷款风险，将银行、行业协会和企业有机结合成一个整体，三方共同受益，具有很好的示范性和可持续发展性。

截至目前，邮储银行麦积区支行在天水市麦积区农业产业化重点龙头企业协会中的贷款余额已达2.5亿元。

“互惠贷”“银政担”比翼齐飞

被誉为“娲乡古城”的秦安是全省的林果大县，邮储银行秦安县支行主动作为、创新发展，联合市投资担保公司、秦安县政府，整合企业资源，采取“银、政、担”模式，演绎了一台支农、惠农、助农的交响曲。

从走街串巷的苹果贩子，到资产过亿的企业老总，蔡二成已经在果品行业摸爬滚打了多年。今年收购了万斤苹果，预计销售额1.2亿元。

按照邮储银行秦安县支行行长康凯的说法，老蔡已是邮储银行“骨灰级”的客户。从年邮电所的支付结算，到现在邮储银行万元的贷款大客户，双方的合作已整整年。

在邮电和邮储的见证下，老蔡的生意从三轮车做到了全国市场。

为了支持像老蔡这样的人，邮储银行天水市分行决定将“麦积样板”这样的成功案例在秦安县复制。

“年，经过缜密地调研，省分行决定将秦安县支行设为现代农业示范区特色支行。决定将业务发展目标定位在占全县农民收入%以上的苹果、花椒、蜜桃等农副产品产业上。”天水市分行行长助理杨燕胜告诉记者。

对于当地政府而言，“扶持农业产业化就是促农增收”。

“发展农产品加工企业是带动农民致富的好办法，平均1个农产品加工龙头企业可以带动约户农民创收，投入每1元钱将回报1.8元。现在农产品加工龙头企业不缺人、不缺技术，不缺市场，但最缺的还是扩大规模所需要的资金。”秦安县副县长王玉安说。他认为，有着资金的支持，那些有实力的中小企业可以在行业洗牌中抢占有利位置，获得做大做强的机会。另一方面，新的市场环境也对金融服务创新提出新的要求，满足这些要求就是金融服务必须把握的机遇，这绝对是多赢的选择，政府也应大力支持。就这样，邮储银行秦安县支行联合政府、担保公司针对秦安县地域特色推出了由县政府牵头，由担保公司提供担保，银行提供资金的“银政担”产品，为秦安县涉农企业发展提供了有力支持。

“政府搭台唱戏，行业协会出面筛选，担保公司担保，这样的金融创新降低了中小企业获得资金的门槛，同时也保证了银行的运行安全。”邮储银行天水市分行行长黄永山说，“互惠贷”、“银政担”的推出，对于饱受危机之困的中小企业正是“雪中送炭”式的服务！

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