“诚信立市”引得金融活水来

□本报记者姜言明刘培俊

本报通讯员赵文存

截至9月末,新泰市银行融资的情况分别为:银行各类存款余额537.2亿元,较年初增长44亿元,增幅8.9%；银行各类贷款余额379.3亿元,较年初增长45.7亿元,增幅13.7%；表外融资余额210.9亿元,银行融资余额共计590.2亿元。存贷款余额等主要指标目前在泰安市排名第一。

自列入全省金融创新发展试点市以来,新泰抓住“诚信”这一金融的本质,创造性地提出“诚信立市”,通过一系列金融创新措施,建立诚信体系,为银行和企业搭平台、搞服务,促进银企合作更加紧密。即便受当前经济下行压力和国内金融环境影响,这里的企业贷款接续依然基本正常,银行不但放心放贷,还想着如何扩大贷款规模。

金融回归诚信本质

作为煤炭产业占据全市财政收入半壁江山以上的资源型城市,新泰面对当前经济下行压力大、资源枯竭逼近、担保怪圈干扰发展的社会大环境,全市银行融资不降反增,企业输血大幅度增加。

企业贷款意愿增强,银行愿意放款,这样的成果源于新泰市委副书记、市长刘钦海对金融本质的理解。“担保怪圈为何会存在?根源是银行信心不足,企业信用不足,银企间信任不足。结果导致银行轻易不敢放款,企业轻易不敢还款的局面。”在刘钦海看来,金融应该回归本质,这个本质便是“诚信”。

“在现代经济社会中,诚信不仅仅是一种道德规范,也是能够为银行和企业带来经济效益的重要资源,在一定程度上甚至比物质资源和人力资源更为重要。”刘钦海说,抓住了“诚信”这一核心,如何打造诚信环境、建立诚信体系成为新泰市亟需解决的重要议题之一。

为此,新泰市对企业、企业家和银行作了明确的诚信要求。企业要讲诚信、守规矩、多沟通；企业家要诚实守信、合法经营；银行要不能抽、积极贷、主动帮、创新干。“政府对银行和企业,是一手托两家,掌心掌背都是肉,政府要做的就是搭平台、搞服务,目的就是让银企合作更紧密。”刘钦海告诉记者。

放贷不看担保看人品

新泰市德泰锻造有限公司新上项目需要贷款8000万元,不到三天,这笔钱便到位了。“莱商银行给我授信8000万元,全部是信用贷款,不用担保,不用抵押,我在贷款书上签一个字就行了。”该公司董事长刘守德不无自豪地对记者说。“不用担保就可以放款,是因为企业家的人品好,讲诚信。”莱商银行泰安新泰支行行长付伟宏说。

把第一还款人作为最重要考察对象的信用贷款模式,源于多年来银行对优质企业家“一品三表”的考察。“一品”即企业家的人品,“三表”则指水表、电表及企业财务报表。“水费、电费及企业财务报表,不易弄虚作假,反映了一个企业生产和资金流通的真实情况,排除了对中小企业财务报表不反映真实信用的怀疑。”建行泰安分行行长张岱山在考察新泰市企业时如是说。

鉴于这些数据的可靠性,新泰市金融办将全市4000多家企业的相关数据汇总起来,制作成了《新泰市企业指标情况汇总》,一年一编,排列出企业诚信名次,全市前300名优秀诚信企业重点推荐,发放给全市的金融机构作诚信参考。如今,这本“企业诚信小册子”已成为当地各金融机构的“宝典”。

“把新泰最好的企业给银行,下一步各部门将加强信息的互联互通,扩大对企业诚信的考察面,让企业的诚信更立体。”新泰市委常委、副市长倪建军说,企业诚信有望对接新泰市的智慧城市平台,并联合铁路、航空、旅游等部门加强对企业家诚信度的考察。

诚信生金,更能催生出金融新点子。山东春潮色母料集团有限公司前些年由于抵押物不足,贷款出现了困难。新泰市工商局和新泰市农村信用合作联社安排专人到国家工商总局办理了商标专用权质押手续,不久该公司便拿到了1000万元的贷款,成为全省第一笔商标专用权直接质押贷款。目前,全市“无形”商标做抵押的贷款已达7件,融资金额达8960万元。

“诚信是棵摇钱树。”自开展了信用互助业务,新泰市天宝樱桃专业合作社便流传起这么一句话。“社员的钱只借给有诚信的社员。”该社理事长武文勇介绍说,合作社摸索出了“十不借”的“借款原则”,其中不诚信之人将被一票否决。

当好银企联姻的“红娘”

“政府要当好银企联姻的红娘,更要做好嫁妆。”新泰市金融办主任姜萍说,政府切实发挥银企桥梁作用,重在实现银企合作的制度化和规范化。

每年年初,新泰市都会策划筛选一批技术含量高、产品有市场、具有较好经济效益的企业和项目,及时向各金融机构推介。今年召开的银企对接会共向银行推介项目63个,总投资达238.6亿元,贷款融资需求139.15亿元。“当公司资金周转困难时,银企对接会帮我们从新泰市农村信用合作联社成功贷款1000万元。”新泰众客饲料有限公司负责人告诉记者。

“要是没有这笔应急资金,这道坎真的很难迈过去。”山东大宝养殖有限公司董事长刘忠宝告诉记者,该公司的一笔贷款要到期,按照先还后贷的规定,必须先还上这笔钱,才能继续拿到贷款,由于一时腾不出这么多钱来,他们申请使用应急转贷资金,两天内便拿到了资金,渡过了难关。为防范化解企业资金链断裂风险,缓解企业过桥资金压力,今年6月份,新泰市设立了企业转贷应急资金,按照“有偿使用、封闭运行、确保安全、风险自担”的原则,在驻新银行和符合条件的企业之间运作。目前,转贷应急资金使用额过亿元。

除了引导金融机构不断推出“一对一”金融产品,新泰市为全市金融组织机构专门设立了“服务地方经济发展贡献奖”,表彰奖励金融工作业绩突出的先进单位。新泰市借助农信社银行化改革,开展不良贷款清收工作,对拒不履行还贷义务的,视情节轻重依法公开曝光、罚款、拘留、开除等,特别对公职人员的不良贷款,责成所在单位帮助清收,目前已曝光拒绝履行还款义务的公职人员30人,司法拘留9人,清收公职人员不良贷款725万元。

“政府不会看着一个好企业、好企业家过不了难关,也不会看着支持新泰发展的好银行、好行长受损失、受难为。”刘钦海表示,经过诚信体系的建设,新泰已经成为一个区域性的金融生态优质城区,企业发展有了可靠的资金来源,金融业已成为当地第三产业的生力军。

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