《反洗钱法》十周年，我们一直在努力

编者按

今年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年。在这十年时间里，我国从零开始构建起一套完整有效的反洗钱体系，未来将持续改革和完善反洗钱工作机制，进一步提升反洗钱工作有效性。

“洗钱”这个概念对很多人来说比较陌生，实际上它离我们并不遥远，也许就曾在我们身边出现过。什么是洗钱？新时期洗钱有哪些新的表现形式？如何警惕身边的洗钱陷阱？今天，记者带您近距离走进“反洗钱”，从而提高对洗钱和非法融资危害的认识，有效预防洗钱犯罪活动。

筑牢反洗钱的第一道防线

□记者 王国梁

金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹，金融机构因此成为打击洗钱活动的第一道防线。

中国人民银行是反洗钱行政主管部门。《中华人民共和国反洗钱法》颁布十年来，人行泰安中支按照风险为本和法人监管的原则，以预防和打击洗钱犯罪为工作重心，充分发挥现场检查与非现场监管合力，努力构建反洗钱立体化监管框架，切实发挥反洗钱防控体系效能，指导泰安市银行业、证券业、保险业金融机构和非金融支付机构(以下简称“义务机构”)认真履行反洗钱法定义务，反洗钱履职能力和工作实效得到显著提升。

完善组织体系 夯实工作基础

针对反洗钱工作起步阶段基础薄弱、经验人才匮乏、制度机制不健全等困难，泰安市不断加大反洗钱工作的资源投入，设立反洗钱部门，明确反洗钱岗位，遴选懂法律、政策强、业务精的人才不断充实反洗钱监管队伍，指导义务机构先后成立反洗钱工作领导小组，部分机构还成立了反洗钱中心，组建起一支高素质、符合国际标准要求和国内实践需要的反洗钱专家人才队伍。

在此基础上，泰安市持续推进反洗钱人才培养和知识普及工作，建立健全多层次的宣传培训体系。十年来，泰安市通过远程培训、集中培训、现场培训等多种形式，向义务机构从业人员提供反洗钱培训200余次，受训人数累计2.8万人次，义务机构全员接受反洗钱培训已成为其合规管理的重要内容。

为了在全社会营造良好的反洗钱氛围，泰安市通过制作宣传资料、动漫视频，组织知识竞赛、征文比赛、集中宣讲等形式，累计组织各类反洗钱宣传近400场次，发放宣传资料5万份，受众人数6万人次。反洗钱工作已作为义务机构的一项全员性义务，融入到日常业务开展的方方面面。

强化监督管理 保障义务落实

以《反洗钱法》为基础，人民银行出台了一系列金融行业反洗钱规章制度，逐步将银行、证券、保险等各类金融机构和支付机构纳入了反洗钱监管范围。

为确保义务机构将反洗钱法规政策落到实处，泰安市按照对法人总部“管流程、管系统、管制度”、对分支机构“管操作、管实务、管落实”的监管工作思路，综合运用现场检查、风险评估、监管走访、质询、约见谈话和考核评级等多种监管措施，灵活有效实施动态监管、分类监管和风险监管，督促、指导义务机构及从业人员主动认识洗钱风险、主动采取反洗钱措施，筑牢预防和打击洗钱及上游犯罪的第一道防线。

十年来，泰安市开展了31次反洗钱现场检查，对8家违反反洗钱规定的机构进行了处罚，对82家机构进行监管走访，对12家机构开展洗钱风险评估，不断提升了义务机构的洗钱风险防控能力。

加强部门协作 筑牢防控体系

洗钱犯罪具有跨行业、跨部门、跨区域的特点，需要多方协作，共同参与铲除洗钱活动滋生的土壤。

人行泰安中支牵头建立全市反洗钱工作联席会议制度，与司法侦查部门建立“点对点”直联合作机制，联合开展“破案会战”“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款”“打击治理电信网络新型违法犯罪”等一系列专项行动，逐步形成分工明确、运转顺畅的反洗钱监管协调和洗钱案件查办机制，取得了一大批工作成果。

十年来，人行泰安中支共接收反洗钱义务机构报送的重点可疑交易线索431份，开展反洗钱行政调查和案件协查31次，向侦查机关移送及上报研判可疑线索45份。同时，作为全市反恐怖工作领导小组成员单位，按照《反洗钱法》、《反恐怖主义法》的相关规定，人行泰安中支指导义务机构开展涉恐融资交易监测和涉恐资产冻结等工作，加强了涉恐融资线索的分析移送和协查，切实维护了全市社会稳定。

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