以金融创新改革提升发展质量李良发

灵璧农商银行经过组建五年来的探索和磨砺，逐步完善了新制度体系的搭建，磨合了新的组织架构，实现了发展规模的迅速提升，锻造了高起点的农金企业文化，初步形成了具备自身特色的发展模式，完成了从县级信用联社到区域农村商业银行的破茧。宿州银监分局在全市银行业金融机构开展“质量提升年活动”，旗帜鲜明地提出了服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革“三位一体”的工作主题，为快速发展的灵璧农商银行指明了质量导向的运行方向。积极支持供给侧机构性改革，打好防范化解金融风险攻坚战，为加快融入地方经济发展格局提供更加优质高效的金融新功能，是我行今后一个时期改革和发展的方向。

提高依法合规经营能力为出发点

进一步树立和坚持依法合规经营理念，纠正经营管理方面存在的各种不审慎行为和倾向，进一步完善内控机制，不断提高可持续发展能力。

提升合规文化层次。切实加强合规政策培训，采取多维度、多形式的立体化培训。首先是从高层学起，辐射到每一个基层网点，带动每一位基层员工；其次是形式多样，根据培训对象和内容，灵活采取工作例会、座谈会、宣讲课等多种形式，提高学习效果；再次，学习内容达到全覆盖，相关的法律法规、尤其是新出台的监管政策，要先学习先掌握。

优化绩效考评机制。充分发挥绩效考评对管理质量提升的引导效应。加大风险管理类和合规经营类指标的权重，改变过去单纯的业务发展指标考核，增加小微企业和“三农”服务等普惠金融指标。同时，进一步健全延期支付制度，规范延期支付人员范围、延期年限等。

提高防范风险的关注度。结合进一步深化整治金融市场乱象活动，对各项业务全面排查，逐户、逐笔分析业务经营合规性、风险管理可靠性、客户和交易对手风险变化等因素，依据排查结果，区分违规因素和市场因素的影响程度，对因违规行为导致风险扩大的支行、部门和人员进行严肃处理。

加大合规政策执行力度。建立业务违规问题库，实行整改销号制，确保整改取得实效。健全违规举报和问责制度，严格问责违规行为。切实加强内部审计，强化内审部门的独立性和垂直化建设，侧重对合规意识差、违规集中的部门和分支机构重点审计。

提高高质量发展能力为切入点

根据我行规模较小的特点，坚持底线思维，分类施策、稳妥推进、标本兼治，努力做到防控措施定实、任务责任落实、目标考核抓实。

注重对各类风险的实时监控。为了摸清风险底数，坚持突出重点、全面监测、及早预警的思路，明确目标，定期对不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、房地产领域风险、非法金融活动风险、社会融资风险、案件风险等实时监测，按季开展各类压力测试。

注重防控重点风险。以进一步深化整治银行业市场乱象为重点，梳理存在的突出问题、风险隐患，形成“整改-评估-整改”工作机制。同时，全面梳理2017年治理工作中存在的不足以及当前仍然面临的主要问题和风险隐患，做到“靶向整治”，密切跟踪问题整改进度，确保整改到位。

注重科学处置风险。认真履行风险防控主体责任，实行“一把手”负责制，针对重大风险隐患，把握好节奏时机，制定可行性、针对性强的实施方案，把责任落实到具体的机构、部门和人员，防止发生“处置风险的风险”。同时，进一步加大计提拨备，加强清收处置，着力整顿同业和投资业务。

注重健全风险管理机制。通过加强政策传导，学习培训和考核机制等健全全面风险管理体系，建立稳健的风险文化、风控目标体系，完善风控管理机制，持续提高风险管理水平。

提高支持供给侧结构性改革能力为着力点

近年来，我行在推动地方经济发展和融入地方经济格局方面的成绩得到地方政府和公众的普遍认可。今后一个时期，按照风险可控，商业可持续原则，坚持以支持供给侧结构性改革为主线，进一步提高服务实体经济的能力和水平。

加强服务能力建设。根据灵璧县委、政府经济社会发展总体战略，充分利用网点优势，加快提升业务规模，丰富金融产品种类，适应多元化金融服务需求，提高服务实体经济的能力。

主动与地方经济接轨。 以“三园”文化为核心，以工业产业为基础，辐射带动实体经济稳健快速发展是灵璧县现阶段经济发展的重心。作为地方金融中坚力量，我行将致力于重点工程建设、支持战略性新兴产业发展，加快转型升级，进一步加大对现代农业支持力度，大力发展消费金融，不断满足居民多样化金融需求，有效增强当地经济创新力和竞争力。

有效支持转型升级。支持绿色低碳循环发展产业体系建设，支持灵璧县创建国家文明县城行动，努力解决产能过剩企业和僵尸企业占用金融资源问题，服务好污染防治攻坚战，加大对符合条件的粮食产业发展和农业产业化龙头企业的信贷支持，推动农业规模化和集约化经营。

延伸普惠金融服务。作为县域农村商业银行，我行将回归本源，发挥好支持乡村振兴的主力军作用，重点向乡镇等地区延伸服务，积极推广“拎包银行”服务，加大对贫困村和贫困户的金融支持力度，探索建立贷款全流程限时制度，主动传导和落实小微企业金融服务各项扶持政策。

提高自身改革转型能力为落脚点

坚持差异化、可持续原则，努力转变发展观念，深化改革转型，不断强化创新，达成战略定位清晰、整体风险可控、核心竞争力不断提高。

科学制定发展战略。首先明确市场定位，根据目标市场、区域和客户，谋求符合自身资源条件、功能优势和区域环境的可持续发展模式与路径；其次要坚守服务地方、服务小微、服务实体经济的“三服务”定位，专注于普惠金融的发展；再次，制定符合自身业务结构、经营模式和市场定位的发展策略，改进发展方式；最后，推进特色经营，形成特色品牌，坚持走“差异化经营、特色化发展”的路线。

探索推动业务转型。客观分析自身资源优势和专业经验，针对本地居民生活和经济发展状况积极创新产品，改进服务品质，改善柜面服务，提升用户体验，增强金融服务人性化、个性化能力，积极实施技术改革，利用信息技术进步成果，丰富网上银行、手机银行等服务渠道的功能。

不断推进管理转型。建立健全与我行风险状况相适应的公司治理体系，进一步优化股权结构，完善有效制衡的治理结构，制定科学合理的薪酬制度，建立可持续发展、激励相融的绩效考核机制，促进业务差异化发展，强化资本约束理念，建立差异化、精细化定价机制，优化资源配置，提升经营效益。

2018年，灵璧农商银行将以“质量提升年活动”为抓手，作为工作主线贯穿于各项工作中，并推动质量提升工作常态化、制度化、科学化，全面提高业务发展质量和水平。

（作者为灵璧农商银行党委书记、董事长）

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